Hur säkra är dina säkra investeringar?

Alla investeringar har risk, även säkra. Du är utsatt för följande risker med säkra investeringar:

• Möjlighet att förlora huvudmannen.
• Förlust av köpkraft på grund av inflationen.
• Illiquiditet - betalar ett straff för att komma till dina pengar.

Låt oss ta en titt på hur dessa tre risker påverkar hur du kan använda säkra investeringar i din plan.

1. Möjlighet att förlora huvudmannen med en säker investering

Även om det osannolikt är att människor ibland förlorar pengar i säkra investeringar.

Hur? Nedan finns några möjligheter.

Din bank går under

Din insättning i banken är täckt av regeringen via FDIC försäkring. Det finns en gräns för hur mycket som är täckt. Vanligtvis är den första $ 250 000 per konto, per institution försäkrad. Före 2008 var gränsen $ 100 000, men under finanskrisen ökade gränsen och ökningen gjordes permanent.

Om du har pengar över täckningsgränsen finns det några sätt att få ytterligare täckning:

1. Arbeta med din bankir för att skapa flera konto titlar, till exempel ett konto med titeln i fruens namn, en i makans namn, en som heter gemensamt, etc.
2. Sprid dina medel över flera institutioner. Vissa banker gör det till och med för dig genom att delta i ett program som gör det möjligt för dem att placera dina pengar i depositioner med andra banker.
3. Använd ett mäklarkonto och inuti det köper CD-skivor från olika banker. Du har $ 250 000 täckning vid varje institution, så om du hade fyra cd-skivor från fyra banker, vardera värd $ 250 000, skulle du ha en miljon dollar täckt.

Din penningmarknadsfond förlorar värde

Penningmarknadsfonder äger egna kortfristiga placeringar; En del av dessa investeringar, till exempel kommersiella papper, är mycket kortfristiga lån mellan företag. De anses vara säkra på grund av att chansen att ett företag kommer att gå i konkurs i 30-120 dagar innan lånet löper är mycket liten.

I september 2008 blev säkerheten för dessa fonder ifrågasatta, eftersom många företags finansiella hälsa kom under kontroll. För att lindra bekymmer utfärdade statskassan en tillfällig garanti till personer som hade inlåning i penningmarknadsfonder. Den institution som utfärdar din penningmarknadsfond måste betala för att delta i detta garantiprogram. Det programmet är inte längre på plats.

Penningmarknadsfonderna är avsedda att bibehålla ett stabilt pris på $ 1. 00 en aktie. Dessutom betalar de ränta, men i den nuvarande lågräntemiljön betalar många fonder nästan inget intresse alls.

Ditt försäkringsbolag Filer Konkurs

Försäkringsbolag är enligt lag skyldiga att behålla stora mängder kapital som fortfarande finns tillgängliga för att betala fordringar.Ju högre betyg försäkringsbolaget desto säkrare deras finansiella ställning, och därmed bättre förmåga att betala fordringar.

Om det företag som utfärdat en fast livränta politik går under, säkerställer National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA) att försäkringar överförs till en hälsosam försäkringsgivare. Medan denna process uppstår kan din livränta frysas och inkomst och revisor kan vara otillgängliga till dig tills överföringen av tillgångar till det nya företaget är avslutat.

Tillgångar i en rörlig livränta anses vara försäkringstagares tillgångar, inte försäkringsbolagets tillgångar, och därmed finns tillgångar i en rörlig livränta inte tillgängliga för försäkringsbolagets fordringsägare vid försäkringsbolagets konkurs.

2. Förlust av köpkraft på grund av inflationen

När du väljer att göra en säker investering betyder det att ditt huvudinvesteringsmål bevarar revisor, även om investeringen ger dig mindre inkomst eller tillväxt. Om det finns liten ränteinkomst kan du faktiskt förlora köpkraft över tiden.

Om din säkra investering tjänade 2% om året, och inflationen var 4% om året, trots att din huvudansvarig är säker, när du går för att spendera pengar kommer det inte att köpa lika mycket varor och tjänster som det brukade Det innebär att du faktiskt förlorar köpkraft.

De flesta anser att risken för att man förlorar huvudmannen är den största risken. Men om du har en lång tidsram kan förlusten av köpkraft på grund av inflationen fungera som erosion och orsaka lika mycket skada. Om du har en lång tidsram, för att undvika förlust av köpkraft, överväg att flytta några av dina långsiktiga investeringar till tillväxt eller inkomstproducerande val.

3. Illikviditet - Betala straff för att få pengarna på dig

Många säkra investeringar innehåller överlämningsavgifter, vilket innebär att du betalar en avgift om du vill få tillgång till dina medel före förfallodagen. Ju längre bort förfallodagen desto mindre likvida investeringen.

När det gäller depositionsbevis (CD-skivor) kan det tidiga tillbakadragandet vara liten, till exempel en avgift på tre månader som är av intresse. Vid fasta livräntor kan den tidiga återkallingsstraffen vara stor, till exempel en överlåtelseavgift så hög som tio av femton procent av ditt investeringsbelopp.

En av fördelarna med bankbesparingar och penningmarknadsfonder är att pengarna är flytande, vilket innebär att det är tillgängligt för dig när som helst, strafffritt. Om du är villig att knyta dina pengar under längre perioder, kanske genom att använda CD-skivor eller livräntor, kommer du vanligtvis att tjäna en högre nuvarande ränta än vad du tjänar i de mer likvida, säkra investeringar som sparande eller penningmarknadskonton.