Hur lång håller negativ information på din kredit rapport?

Redovisningsakten är den federala lagen som bland annat beskriver hur länge negativ information kan vara kvar på din kreditrapport. Kreditrapporteringsgränsen är sju år för den mest negativa informationen. Vissa typer av negativ information kommer att vara kvar på din kreditrapport längre än den.

• Felaktighetsinformation som sena kreditkortbetalningar och samlingar kan rapporteras i sju år från brottdagen.

• Avgiftsbelopp, sju år + 180 dagar från det datum som rapporterats till kreditbyrån, vanligtvis är detta helt enkelt sju år från avgiftsdatumet.
• Studentlöneinställningar, sju år (definierad av Högskoleverket).
• Foreclosures, sju år.
• Rättegångar eller domar, sju år efter det att ansökan lämnats in eller statens stadga om begränsningar, beroende på vilken tid som är längre.
• Konkurs, upp till 10 år från det datum du fil.
• Betalda skattesätt, sju år från det datum som betalats eller tills du ber IRS att få den borttagen.
• Obetalda skattelättnader, i obestämd tid.

För Kalifornien invånare

• Betalda eller frigjorda skattelättnader förblir på din kreditrapport i 7 år från det datum som släppts eller 10 år från det datum som lämnades in.
• Obetalda skattelättnader förblir på din kreditrapport i 10 år från det datum som lämnats in.

För New York-invånare

• Betalda domar bor på din kreditrapport i 5 år från det datum som lämnats in.
• Betalda samlingar stannar på din kreditrapport i 5 år från det datum som betalats eller det sista aktivitetsdatumet.

Måste du göra någonting?

När kreditrapporteringsgränsen har löpt ut, ska den föråldrade informationen automatiskt falla från din kreditrapport. Du behöver inte göra något för att uppmana kreditbyrån att uppdatera din kreditrapport.

Om det finns ett fel med rapporteringsdatumet måste du dock använda felrapporten för att få felet rättat så att informationen faller bort på din kreditrapport vid rätt tidpunkt.

Skicka kopior av alla bevis som du har stöd för ditt anspråk för att hjälpa till att bevisa ditt ärende. Du kan klaga till Consumer Financial Protection Bureau om kreditbyrån och informationsinstitutet fortsätter att bryta mot dina rättigheter genom att notera oriktig information om din kreditrapport.

Rapporteringstidsbegränsning mot betalningsskyldighet

Bara för att kreditrapporteringsgränsen löper ut betyder inte att du inte längre är skyldig till en skuld. Krediteringsrapporteringens tidsgräns definierar inte hur länge en fordringsägare eller samlare kan gå efter dig för en obetald faktura. Så länge en legitim skuld kvarstår obetald, kan borgenären försöka samla in dig genom att ringa, skicka brev och andra rättsliga åtgärder.

Förvirring med stadgan om begränsningar

Det finns en annan tidsperiod som gäller för skulder, lagen om begränsningar. Den här tidsfristen varierar med stat och begränsar hur länge en borgenär eller samlare kan använda domstolen för att tvinga dig att betala en skuld - om du kan bevisa att stadgan om begränsningar har gått. Gränserna är vanligtvis separata från tidsgränsen för kreditrapportering. Skulden kan fortsättningsvis anges i din kreditrapport trots att stadgan för begränsningar har gått, särskilt om stadgan för begränsningar är mindre än sju år.

Däremot kan rättegångsbedömningar fortsättningsvis rapporteras genom statens stadga för begränsningar om den tidsperioden på mer än sju år.