Hur ett kreditbrev fungerar

Ett kreditbrev är ett dokument från en bank som garanterar betalning. Medan det finns flera typer av kreditbrev, används de ofta när man köper och säljer: Om en köpare inte betalar en säljare, betalar den bank som utfärdat ett kreditbrev betalaren säljaren (förutsatt att alla krav är uppfyllda).

Krediter kan också skydda köpare. Om du betalar någon för att tillhandahålla en produkt eller tjänst - och de misslyckas med att leverera - kan köparen kunna få betalt med hjälp av ett betalningsbrev.

Den betalningen kan tjäna som ett straff till det företag som misslyckades med att utföra, och det liknar en återbetalning, så att köparen kan betala någon else för att tillhandahålla produkten eller tjänsten behövs.

Om du är bekant med escrow-tjänster, är konceptet liknande: banker fungerar som "ointresserade" tredje part (de tar inte någon sida) och de släpper ut pengar först när vissa villkor är uppfyllda. Krediter är vanliga i internationell handel, men de används också i inhemska transaktioner (t.ex. byggprojekt).

Huvudpunkter:

• Ett kreditbrev ger skydd för säljare (eller köpare)
• Banker utfärdar kreditbrev när ett företag "gäller" för en och har tillgångar eller krediter till få godkänd
• Krediter är komplicerade, och det är lätt att göra ett dyrt misstag när man använder ett

Exempel

En tillverkare får en beställning från en ny kund utomlands. Tillverkaren har ingen möjlighet att veta om den här kunden kan (eller kommer) betala för varorna efter att de har tillverkats och skickats.

Som ett resultat av detta anges i inköps- och försäljningsavtalet att tillverkaren kommer att få betalt med hjälp av ett kreditbrev så snart sändningen görs.

Köparen måste ansöka om ett kreditbrev hos en lokal bank. Köparen kan behöva ha medel till hands hos den banken eller få godkännande för finansiering från banken.

Banken skickar endast pengar till säljaren när säljaren visar att sändningen gjordes. Detta görs vanligtvis genom att tillhandahålla dokument som visar vad som levererades och var. På vissa sätt har köparen också skydd under ett kreditbrev: vissa köpare skulle hellre betala en bank med en stor juridisk avdelning än att skicka pengarna direkt till en säljare.

Om köparen är särskilt bekymrad över att bli avskuren, finns det alternativ för köparen (eller någon som hjälper köparen) att inspektera sändningen innan betalningen släpps.

Begreppet kreditbrev kan vara komplicerat. Det enklaste sättet att ta hand om saker är att se ett visuellt steg för steg exempel.

Pengarna bakom ett kreditbrev

En bank lovar att betala på kundens vägnar, men var kommer pengarna från?

Banken kommer endast att utfärda ett kreditbrev om banken är säker på att köparen ska betala. Vissa köpare behöver helt enkelt betala banken framför, medan andra köpare använder en kreditkredit med banken (med andra ord lånar banken pengar till köparen).

Säljare måste lita på att banken som utfärdar kreditbrevet är legitim och att banken betalar enligt överenskommelse. Om säljare har några tvivel kan de använda ett "bekräftat" kreditbrev, vilket innebär att en annan (förmodligen mer trovärdig) bank garanterar betalningen.

Säljare får vanligtvis kreditkort som bekräftats av banker i sitt hemland.

När händer betalningen?

En mottagare endast betalas efter att ha utfört specifika åtgärder och uppfyller de krav som anges i ett kreditbrev.

För internationell handel måste säljaren kunna leverera varor till ett varv för att uppfylla kraven i kreditbrevet. När varan är levererad mottar säljaren dokumentation som bevisar att han levererat och dokumenten vidarebefordras till banken. Krediteringsbrevet måste nu betalas - till och med (beroende på hur saker upprättas) om något händer med varan. Om en kran faller på varorna eller ombord sjunker, är det inte nödvändigtvis säljarens problem.

Dokumentmateria: för att godkänna betalning på kreditbrev, banker granskar bara dokument som visar att en säljare utförde några nödvändiga åtgärder.

Banken är inte oroad över kvaliteten på varor eller andra föremål som kan vara viktiga för köparen och säljaren. Det betyder inte nödvändigtvis att säljare kan skicka en skräppost: köpare kan insistera på ett kontrollcertifikat som en del av affären, vilket gör det möjligt för någon att se över sändningen och se till att allt är acceptabelt.

För en "performance" -transaktion, måste en mottagare (köparen eller den som får betalt) behöva bevisa att någon misslyckades för att göra något. Till exempel kan en organisation anställa en entreprenör för att slutföra ett byggprojekt. Om projektet inte är färdigt i tid (och ett vänteläge används) kan organisationen visa banken att entreprenören inte uppfyllde sina skyldigheter. Som ett resultat kommer banken att betala organisationen (så organisationen kan kompenseras och anställa någon annan för att slutföra projektet).

Vad kan gå fel?

Kreditbrev gör det möjligt att minska risken när du fortsätter att göra affärer. De är viktiga och hjälpsamma verktyg, men de fungerar bara när du får alla av detaljerna rätt. Ett mindre misstag eller förseningar kan utplåna alla fördelar med ett kreditbrev.

Om du är beroende av ett kreditbrev för att ta emot betalning, se till att du:

• Noggrant granska alla krav på kreditbrevet innan du går vidare med en överenskommelse
• Förstå alla av krävs dokument
• Kommer verkligen att kunna få alla dokument som krävs för kreditbrevet
• Förstå tidsgränserna i samband med kreditbrevet och om de är rimliga
• Know hur snabbt dina tjänsteleverantörer (avlastare etc.) kommer att producera dokument till dig
• Kan få dokumenten till banken i tid
• Gör alla dokument som krävs enligt kreditbrevet matcha kreditbrevsansökan exakt (även typografiska fel eller vanliga substitutioner kan orsaka problem)

International Trade

Importörer och exportörer brukar använda kreditkort för att skydda sig själva. Att arbeta med en utländsk köpare kan vara riskabelt eftersom du inte riktigt vet vem du jobbar med. En köpare kan vara ärlig och ha goda intentioner, men affärsproblem eller politisk oro kan fördröja betalning (eller sätta en köpare i konkurs).

Dessutom är kommunikationen svår över tusentals miles, olika tidszoner och olika språk. Ett brev av kredit stavar ut detaljerna så att alla är på samma sida. I stället för att anta att sakerna kommer att fungera på ett visst sätt, går alla med på processen framåt.

För att bättre förstå kreditbrev kan det hjälpa till att känna till följande:

Förkortningar för "kreditbrev" inkluderar L / C, LC och LOC

• Sökande - den köpare i en transaktion
• Stödmottagare - säljaren eller den slutliga mottagaren av medel
• Utgivande bank - banken som lovar att betala
• Rådgivande bank - hjälper mottagaren att använda kreditbrevet
• Oåterkallelig - Kredit kan inte ändras eller avbrytas utan tillstånd från alla inblandade.
• Utöver ovanstående villkor kan du höra om olika typer av kreditbrev och du kanske vill läsa mer om namnen på alla inblandade.

Få ett kreditbrev

För att få ett kreditbrev, kontakta din bank. Du kommer sannolikt att behöva arbeta med en internationell handelsavdelning eller kommersiell division. Inte alla institutioner erbjuder kreditkort, men små banker och kreditföreningar kan ofta hänvisa till någon som kan tillgodose dina behov.