Vad är skuldsamlingar och hur påverkar de dig?

Enligt Federal Trade Commission och Consumer Financial Protection Bureau är inkassoföretag en av de mest klagade över företag och med god anledning. Få personer har positiva erfarenheter som handlar om inkassoföretag. Även de sällsynta trevliga kan vara obehag, även om de bara ringer för pengar. Men det är oftast billigare för företag att använda samlare, så det är inte troligt att skuldsamlare kommer snart.

Vad är en inkassovinst?

En inkasso är en typ av finansiellt konto som har skickats till en tredje parts skuldsamlare. Skuldsamlare är företag som samlar obetalda skulder för andra. Det ursprungliga företaget med vilket du skapade skulden skickade sannolikt kontot till inkassobyrån efter att du missat flera betalningar och det gick inte att få dig att betala. Det är oftast mer kostnadseffektivt för företagen att anställa skuldinvesterare än att fortsätta att spendera sina egna resurser som förföljer betalning på brottsliga konton.

Olika kreditorer och långivare har olika policyer för att skicka konton till samlingar. Om du granskar ditt kreditkort eller låneavtal får du ofta information om din borgenärs tidslinje. Många kreditkortskonton skickas till en inkassobyrå efter 180 dagar, eller sex månader, av betalning. Andra typer av företag kan skicka konton till samlingsbyråer efter bara en månad eller två eller missade betalningar.

Vad du kan förvänta dig när du har ett inkassokonto

När de försöker få dig att betala din skuld, samlar inkassörer dig, skickar brev och lägger in posten på din kredit rapportera. Om de har ditt arbetsnummer, kommer de även att ringa till dig på din anställningsort, om du inte låter dem veta att din arbetsgivare inte godkänner dessa samtal.

Vissa samlare har varit kända för att dyka upp i en persons hem i sitt försök att samla in en skuld. Överraskande, det är lagligt. Skuldsamlare kan till och med ringa din mobiltelefon, om du gav nummeret till din borgenär att kontakta dig.

Skuldsamlare kan bara ringa dig mellan timmarna 8a. m. och 9 s. m. din lokala tid Skuldsamlare kan ringa dig flera gånger om dagen, särskilt om du dodger sina telefonsamtal. Samlare är dock förbjudna att ringa dig bakåt i ett försök att irritera dig.

När en fordringsägare har svårt att nå dig, kan de ringa till dina vänner eller grannar för att se till att de har rätt kontaktinformation för dig. De får göra detta, men de får inte avslöja att de samlar en skuld och de kan inte kontakta samma person mer än en gång.

Skuldsamlare skickar betalningsanmälningar till den adress de har på filen för dig.I sin första faktura till dig måste de meddela att du har 30 dagar att begära validering för skulden. Begär validering tvingar skuldsamlaren att bevisa att du är skyldig skulden. Skyldighetsbekräftelsen kan också ges till dig via telefon om ett telefonsamtal är första gången samlaren kontaktar dig.

Om de inte har rätt adress kan du aldrig få ett meddelande om skulden. Och om samlaren inte har ditt korrekta telefonnummer eller adress kan du kanske inte ta reda på kontot förrän du ser det på listan i din kreditrapport.

Skuldsamlare är skyldiga att följa lagen om rättvisa insamling, eller FDCPA, när de samlar in en skuld från dig. De tusentals klagomål som konsumenterna gör mot inkassoföretag varje år visar dock att de inte alltid följer lagen.

Hur samlar samlingar på din kreditrapport?

Din kreditrapport innehåller information om dina kreditkonton, e. g. kreditkort, lån etc. De flesta, om inte alla, dina fordringsägare skickar månatliga uppdateringar om din betalningsstatus till din kreditrapport.

När ett konto skickas till ett inkassobyrå uppdaterar antingen den ursprungliga borgenären eller samlaren kontot på din kreditrapport med en "samlingsstatus".

Kreditgivaren behöver inte berätta att ditt konto skickas till samlingar. Gäldenären måste emellertid meddela att de samlar skulden innan de kan vidta några åtgärder.

Vad betyder det för ditt kredit?

En inkasso är en av de värsta typerna av kreditredovisningskonton. Ett samlingskonto visar att du har blivit allvarligt brottslig på ett konto.

Din kredit värdering kommer att släppa om en samling visas på din rapport. Du kan bli nekad för kreditkort och lån i framtiden, särskilt om insamlingen är ny eller förblir obetald eller båda.

Inkassokonton kan stanna i din kreditrapport i upp till sju år. Du kan minska effekterna av en samling på ditt kreditpoäng genom att betala av det. När tiden går, kommer insamlingskontot att påverka din kredit mindre. Att fortsätta att betala alla dina andra räkningar i tid kommer också att hjälpa ditt kreditresultat att återhämta sig från en inkasso.