Hög risklån - se innan du stöter på

Att köpa ett hem är ett stort beslut. Det är generellt ett långsiktigt åtagande med allvarliga finansiella konsekvenser. En av de viktigaste delarna av affären är ditt lån: att få fel lån kan hemsöka dig i flera år.

Hemlån är komplicerade, och de blir speciellt knepiga för låntagare (eller långivare) som vill bli "kreativa". I de flesta fall är en standard fast ränta inteckning (15 eller 30 år) det bästa för en låntagare, men det finns undantag.

Med det i åtanke, låt oss granska några av de mest riskiva typerna av inteckningar och vad du ska se upp för.

Alternativ ARM lån är förmodligen den farligaste typen av inteckning. Dessa lån ger dig mycket flexibilitet när din månatliga betalning beror på: betala lite eller betala mycket - du väljer.

Men du kan enkelt komma i trubbel (och sluta på grund av mer än du lånat). Vid något tillfälle måste du börja betala ner lånet. Även om du bestämmer dig för att sälja hemmet, kanske du tycker att du är undervattens (du är skyldig mer på lånet än hemmet är värt).

För mer information, se hur alternativmekanismer fungerar.

Lån med rörlig ränta är lån med rörlig ränta - Lånets ränta kan stiga eller falla över tiden. Detta fungerar till din fördel om priserna går ner eftersom dina betalningar (och totala räntekostnader) går också ner. Dessutom får du ibland lägre start eftersom du delar mer risk med långivaren.

Tyvärr kan kursen också gå upp och göra dina månatliga betalningar skyrocket.

Läs mer om Justerbar räntesats.

Negativa amorteringar lån låter dig betala mindre än ränta som betalas under en viss tid. Med andra ord är du skyldig mer varje månad, i stället för mindre - trots att du betalat.

Dessa kan vara alternativ ARM-lån i vissa fall. Problemet med negativa avskrivningar är att (precis som med alternativet ARM-lån) måste du återbetala dem vid någon tidpunkt. När det är dags att betala saldot, kanske du inte har råd med minsta betalningen, och försäljningen fungerar inte till din tjänst om huset är mindre värt än du är skyldig.

För mer information, se Hur negativ avskrivning fungerar.

Endast ränta lån ger dig möjlighet att betala mindre varje månad eftersom du inte betalar tillbaka huvudmannen. Dessa lån gör att dyra hus verkar billigare och de frigör kassaflöde för andra användningsområden. Du kan ställa in ditt eget avskrivningsschema (om du är disciplinerad). Men du kan också hamna utan eget kapital i ditt hem - och eventuellt måste skriva en check om ditt hem förlorar värde och du vill sälja det.

Läs mer om hur endast räntesatser fungerar.

Alltid en dålig idé?

Några av dessa lån kan vara lämpliga för dig.Tyvärr har de varit överutnyttjade tidigare (även om långivare är mindre villiga att göra dessa riskabla lån). Långivare har gjort det möjligt för köpare att komma in över huvudet och att registrera sig för något utan att förstå riskerna.

Ibland köpare gör det för sig själva eftersom de vill köpa mer än de verkligen har råd med.

Om du tänker använda ett av dessa lån, se till att du utvärderar riskerna och fördelarna. De ger mest mening för kortfristiga investerare - inte människor som söker en plats att ringa hem.

Återigen är det säkraste alternativet i allmänhet en fast ränta inteckning. Men ta bort lånevillkor längre än 30 år.

Gå tillbaka till sidan Hämta en hypotekslåns sida.