Fyra följder av en sen kreditkortsbetalning

Saknas en kreditkortsbetalning är en större affär än du kanske tror. Ditt kreditkortsföretag kommer inte dyka upp vid din dörr när du saknar en betalning, men de gör definitivt åtgärder bakom kulisserna. Hur dina fordringsägare svarar på sena betalningar kan fortsätta att påverka dig i månader, och till och med år som kommer. Att veta konsekvenserna av en sen kreditkortsbetalning borde räcka för att du får extra ansträngning att betala i tid.

Fyra saker händer när du betalar sen

Din kreditkortsbetalning anses vara sen om den mottas efter avbrottstid på förfallodagen eller om det är mindre än det lägsta beloppet som ska betalas. Här är vad som händer om din kreditkortsbetalning är sen.

1. Din kreditor debiterar en sen avgift . Din nästa fakturering kommer att innehålla en avgift för sena / missade betalningar. Sena avgifter varierar vanligtvis från $ 15 till $ 35 beroende på ditt kreditkorts sena avgiftspolicy och om det är första gången du är sen i de senaste sex månaderna. Du debiteras en sen avgift varje månad. Betalningen är sen eller mindre än lägsta betalning.
2. Din ränta ökar om betalningen blir 60 dagar förfallodagen. Kreditgivare straffar inte bara dig med en sen avgift, de ökar ofta din ränta till bötesbeloppet, högsta räntan på ditt kreditkort. Den högre räntesatsen ökar dina finansiella kostnader vilket gör det dyrare att bära en balans och förlänga den tid det tar att betala av din balans.
   Om du gör sex månaders betalningar på tid, krävs ditt kortavgift för att ge tillbaka din förföljelse, men endast för din tidigare balans. Inköp som gjorts efter det att straffavgiften blev effektiv kan fortfarande få högre skattesats, beroende på dina kreditkortsvillkor.

1. Den sena betalningen läggs till i din kreditrapport när betalningen är mer än 30 dagar sen. En post läggs till i din kredit rapport och kan stanna i sju år. Om du saknar nästa betalning uppdateras posten till 60 dagar, och så vidare i 30-dagars inkrement tills ditt konto debiteras efter 180 dagar.
2. Din kreditpoäng kan falla . Eftersom betalningshistoriken utgör 35 procent av din kreditpoäng kan sena betalningar få en betydande effekt på din poäng, vilket påverkar din förmåga att få ny kredit i framtiden. Hur mycket din kreditpoäng minskar efter sen betalning beror på övriga uppgifter i din kreditpoäng - i allmänhet desto bättre är din kredit, desto fler poäng kommer du att förlora.

Sena betalningar rapporteras inte till kreditbyrån förrän efter 30 dagar. Så om du är under 30 dagar sen kan du göra betalningen plus sena avgiften och undvika skador på din kredit rapport eller kredit värdering.Din kreditkortsutgivare kan avstå från avgiften för en oavsiktlig sen betalning om du frågar och så länge som sen betalning var isolerad.

På kort sikt kan din kortutgivare höja din ränta till standard- eller straffränta. Du kan också förlora någon kampanjränta du hade vid registrering av kreditkort. Du kanske inte kan tjäna pengar i dina belöningar om ditt kort är brottsligt. Värre, sen betalning kan leda till att du förlorar några eller alla belöningar du har ackumulerat.

När ditt konto är 180 dagar sent, så är jag. e. du har missat sex betalningar, kortutgivaren kommer vanligen att debitera kontot och skriva bort det som en förlust.

Avgiften går på din kreditrapport och stannar i sju år.

Sena betalningar och kreditpoäng

Sena betalningsavgifter och högre räntor är negativa resultat av sena kreditkortsbetalningar. Kanske är den effekt du vill mest undvika en träff på din kreditpoäng. Vad gör en sen betalning verkligen till din poäng?

Hur en sen betalning påverkar din kreditpoäng beror på övriga uppgifter i din kreditrapport. En FICO Credit Problem Comparison visar att sena betalningar påverkar någon med högre kreditpoäng och inga tidigare senbetalningar mer än någon med lägre kreditpoäng och tidigare senbetalningar.

Vi vet också att:

• Saknar en betalning för en eller två månader kommer inte att vara så dålig för din kreditpoäng.
• Saknas flera betalningar för en eller två månader är värre.
• Saknar en betalning i tre månader bara en gång är lika illa som en avgift eller insamling.

Ingen mer universell standard

Kreditkortslagen från 2009 har förbjudit universell standard, så din kreditkortsutgivare får inte öka din ränta när du är sen på en betalning till en annan kreditkortsutgivare. Vissa kreditkortsutgivare kan dock öka din ränta på andra kreditprodukter du har med det företaget.