Fallit bakom dina räkningar?

Det otänkbara har hänt: du har blivit bakom på dina räkningar. Du kan inte göra din minsta månatliga betalning längre. Samlare har börjat ringa. Du känner en nervös vridning i magen varje gång telefonen ringer.

Vad ska du göra?

Här är några tips som hjälper dig om du har blivit bakom på dina räkningar:

1. Gör en budget.

Jag vet att det här låter grundläggande, men det är viktigt. Samla alla dina månatliga räkningar till en plats.

Skriv ut det belopp som ska betalas så du vet exakt hur mycket pengar du är skyldig att betala varje månad. Det här är dina "fasta kostnader". "De är de vanliga, oföränderliga kostnaden förknippade med ditt liv.

Granska dina variabla utgifter för levnadskostnader från de senaste månaderna. Titta igenom de senaste månaderna av kredit- eller betalkortutlåtanden för att se hur mycket du spenderar på dagligvaror, el, bensin, vatten och andra nödvändigheter. Dessa är "rörliga kostnader", men de är också nödvändiga.

Dessa budgeteringsblad hjälper dig att räkna ut hur mycket pengar du behöver spendera för att hålla dig flytande.

2. Utvärdera W hich Räkningar du har fallit bakom.

Chansen är att det finns några räkningar som du håller på med, till exempel matvaror, men andra räkningar som du har blivit bakom på, till exempel ditt billån eller ditt kreditkort.

I allmänhet prioriterar folk att betala räkningar för saker som de uppskattar (till exempel mat), men tenderar att undvika att betala räkningar för varor som de ogillar (till exempel sjukvårdskostnader).

Notera vilka konton du har fallit bakom och se om du kan hitta ett mönster.

3. Jot ner din inkomst.

Lista alla dina månatliga inkomster. Börja med att titta på dina tidigare få lönestubbar. Skriv ner din netto-hemlön, efter att skatter och pensionsavgifter har tagits bort från din lönecheck.

Om du har några andra inkomstkällor, till exempel extra pengar som du gör från att gå grannens hund eller barnpassa dina kusins ​​barn, skriv i det beloppet också.

4. Jämför din inkomst till ditt månatliga kostnader.

Tjäna du mer eller mindre än du är skyldig? Om du tjänar mer än du är skyldig, borde det vara lite wiggle rum i din budget som du kan använda för att fånga upp dina räkningar.

Det faktum att du har blivit bakom på dina räkningar pekar på ett överskjutande problem. Du kanske köper impulsivt och köper för många diskretionära saker, inte lämnar tillräckligt med plats i din budget för att betala dina räkningar i slutet av månaden.

Om du tjänar mindre än du är skyldig, är det faktum att du har fallit bakom ett problem med underavkastning. Din inkomst kan inte stödja din grundläggande levnadskostnad, och du måste tjäna mer pengar.

Oavsett om du spenderar för mycket eller tjänar för lite, bör du närma sig denna fråga med en en-två slagkombination.Du måste samtidigt minska dina kostnader samtidigt som du ökar din inkomst.

5. Granska dina utgifter för allt som du kan klippa.

Inte alla "matvaror" är en nödvändighet: en påse ris och ett kilo torra bönor är nödvändiga, men du kan leva utan kakor, potatisflis och andra lyxprodukter.

Kabel-tv är en lyx, inte en nödvändighet. Din elräkningsregistrering kan vara högre än vad som behövs, eftersom du är vana att lämna lamporna.

6. Tjäna mer.

Du borde samtidigt öka din inkomst genom att arbeta extra jobb. Ta på ett andra jobb under din "ledighet" på kvällarna och helgerna. Mow gräsmattor, leverera pizza, barnpassning barn. Om du är professionell, hämta ytterligare frilans eller konsultarbete.

7. Förhandla med dina fordringsägare.

ignorera inte deras samtal. I stället pratar med dem om att skapa en betalningsplan. Förklara att du inte har pengar för att betala räkningen i sin helhet för tillfället, men att du är villig att göra ett tecken på god tro genom att bidra med en extra $ 50 per månad mot ditt belopp som är skyldigt.

Fråga om de kommer att vara villiga att minska din totala balans, och insistera på att de undviker att rapportera ditt negativa varumärke till kreditbyrån.

Få alla löften skriftligt.

8. Undvik ny skuld.

Det här är absolut inte dags att ta på sig några extra kostnader. Om det betyder att du måste offra resa utomlands för att se din familj under semestern, ja, det är ett offer du måste göra.

Om det betyder att du måste ge handskrivna anteckningar som julklappar istället för att köpa presenter i butiken, så var det. Det här är de kompromisser som du behöver göra för att återfå en solid finansiell grund.