Allt du behöver veta om medicinska kreditkort

Om du behöver medicinska tjänster som inte omfattas av din försäkring eller om din försäkringsgivare inte täcker den totala kostnaden, kan din sjukvårdspersonal införa ett medicinskt kreditkort som en lösning. Medicinska kreditkort kan användas för att täcka Lasik eller andra synprocedurer, kosmetisk kirurgi, tandläkararbete, veterinärmedicinska tjänster eller andra dyra procedurer som du inte kan täcka ur fickan.

Innan du bestämmer dig för att använda ett medicinskt kreditkort för dina utgifter, här är allt du behöver tänka på.

Medicinska kreditkort har begränsad användning

Medicinska kreditkort är inte stora kreditkort, som kreditkort med en Visa- eller MasterCard-logotyp. De är begränsade kreditkort, liknande kreditkort för detaljhandeln. Det betyder att dessa kort endast kan användas för att täcka medicinska tjänster och endast när tjänsteleverantören accepterar den särskilda betalningsmetoden. Vissa medicinska kreditkort kan endast användas för vissa typer av tjänster. Se till att det kort du ansöker om kan användas för den tjänst du får.

Du kommer inte kunna använda ditt kreditkort för andra inköp. För vissa personer skapar denna begränsade användning frestelsen att betala för onödig sjukvård eftersom de vet att det medicinska kreditkortet kommer att erbjuda bekvämligheten att betala över tiden.

Medicinsk kreditkort påverka ditt kredit

Eftersom de är en kreditprodukt krävs medicinska kreditkort.

Du måste göra en ansökan, precis som med ett annat kreditkort och du kan nekas om du inte uppfyller kreditkvalifikationerna. Om du godkänns kommer dina kontouppgifter att rapporteras till kreditbyråerna, som ingår i din kreditrapport, och kommer att väga in i din kreditpoäng. Att betala i tid är viktigt att du är säker på att din kredit inte påverkas.

Vissa medicinska kreditkort kräver att du återbetalar saldot inom en viss tid, i stället för att du kan göra små minsta utbetalningar mot din balans. Återbetalningsvillkor är vanligtvis korta, från 6 till 36 månader. Men vissa medicinska kreditkort erbjuder återbetalningsperioder i så mycket som 60 månader för dyrare förfaranden. Medicinsk kreditkort har uppskjuten intresse, inte sant 0% Ränta

Många medicinska kreditkort är ett 0% intresse för en introduktionsperiod, men det finns en fångst med dessa erbjudanden. Kampanjen är faktiskt en uppskjuten ränta, som skiljer sig mycket från de 0% inledande erbjudanden som du ser med andra stora kreditkort.

Med en uppskjuten ränteförbättring måste du betala hela saldot innan kampanjperioden slutar för att få 0% ränteavtalet. Annars, om något av saldot kvarstår efter kampanjperioden, kommer ditt konto att träffas med retroaktivt intresse från och med den första transaktionen.Beroende på balans och ränta kan ditt saldo hamna hundratals dollar högre.

Sena betalningsböter kan vara styva - om du saknar en enda betalning kommer du inte bara att betala en sena betalningsavgift men du kommer också att förlora din kampanjränta. Intresset kommer att sparka in omedelbart.

Uppskjuten ränta är inte så dålig för en affär, så länge du förstår det är vad du anmäler dig till och du har råd att betala av saldot innan räntefri perioden slutar. Det är dock inte alltid fallet.

Under 2013 krävde konsumentfinansieringsbyrån GECapital att återbetala upp till $ 34. 1 miljon räntebetalningar till konsumenter som inte fått en korrekt förklaring av de uppskjutna räntevillkoren. (GECapital har sedan ändrat sitt namn till Synchrony Financial.)

Gör matematiken innan du godkänner en uppskjuten ränteförbättring. Dela priset för dina tjänster med antalet månader under kampanjperioden och konsultera din budget för att avgöra om du realistiskt har råd att göra dessa betalningar. Om det är en sträcka för att göra betalningarna är det en bra chans att du inte kommer att kunna betala av saldot innan den uppskjutna perioden slutar.

Medicinsk kreditkort kan förvärra medicinsk skuld

Medicinsk skuld är ett sådant problem i Förenta staterna att det har citerats som den främsta orsaken till konkurs - och det är för medicinska skulder som faktureras direkt till patienter. Att sätta medicinska tjänster på ett kreditkort kan göra skulden ännu värre.

Ett vanligt problem med medicinska kreditkort är att de främjas av medicinsk personal som inte alltid är fullt medvetna om villkoren för kreditkorten. Alltför ofta lämnas patienterna utan kostnadsinformation som de behöver för att fatta ett välgrundat beslut.

Och eftersom medicinsk personal främjar kreditkortet direkt kan patienter tro att de registrerar sig för en intern betalningsplan med läkarkontoret istället för att öppna ett nytt kreditkortskonto. Detta faktum kan ha lett patienten att sänka erbjudandet.

Medicinska tjänsteleverantörer betalas inom några dagar efter transaktionen, oavsett om de har utfört tjänsterna eller inte. Konsumenterna kan ofta inte få återbetalning om de väljer att inte få tjänsterna.

Ett medicinskt kreditkort är inte ditt enda alternativ

Överväg medicinska kreditkort lika noggrant som du skulle ha något annat kreditkort - kanske till och med moreso eftersom du ska använda den direkt. Utvärdera eventuell särskild finansiering, den vanliga APR, avgifter, sena betalningsböter etc. Det är särskilt viktigt att du läser bipacket innan du registrerar dig för kreditkortet. Se till att du frågar din tjänsteleverantör för alla dessa uppgifter innan du godkänner kreditkortet. Väg det mot dina andra alternativ innan du fattar ett slutgiltigt beslut.

Om du behöver sätta din medicinska behandling på plast behöver du inte använda det kreditkort som den medicinska kontorspersonalen presenterar. Du kan använda ett kreditkort som du redan har så länge du har tillräckligt med ledig kredit.Du kan till och med ansöka om ett kreditkort med en nollprocent PRR på inköp. Om du kvalificerar kommer det att vara en sann noll procent räntaavtal - endast det belopp som återstår efter kampanjperioden debiteras ränta med jämna mellanrum.

Du kan eventuellt använda ett annat medicinskt kreditkort, ett med bättre villkor. Du måste kolla med kreditkortet och din läkare för att få reda på om det här alternativet ska fungera.

Du kan också fråga din leverantör om en betalningsplan - även om det innebär att du betalar i avbetalningar i förskott. Du kan eventuellt klara av ditt eget kapital eller i händelse av medicinska ont, du kan eventuellt göra en strafffri avdrag från din 401k.

Det finns inget iboende fel med att använda ett medicinskt kreditkort för att täcka dina sjukvårdskostnader. Se bara till att du förstår och accepterar det du anmäler dig till. Betala av saldot så snabbt som möjligt för att minska det ränta du betalar och för att du ska betala inom ramen för uppskjuten ränta, om det finns en.