Refinansierar Låne Kreditpoäng?

Refinansiering av ett lån kan hjälpa dig spara pengar. Du kan spendera mindre på dina månatliga betalningar, och du kan till och med minska det totala beloppet du betalar i vissa fall.

Dessa skäl bara är tillräckliga för att övertyga de flesta att dra avtryckaren. Men vad sägs om dina kreditpoäng - påverkar refinansieringen din kredit negativt?

En liten, kortvarig träff

Du kommer noga få en mindre inverkan på dina kreditpoäng när du refinansierar.

Det är meningsfullt om du förstår hur kreditpoäng fungerar: du har ansökt om ett lån, vilket vanligtvis minskar din kredit. Vi kommer in i några detaljer nedan, men en viktigare fråga är om det spelar någon roll .

Refinansiering kan förbättra din ekonomiska situation väsentligt. Om det betyder att din poäng går ner tillfälligt, ska du inte refinansiera? Hela poängen med att ha bra kredit är att dra fördel av fördelarna - i synnerhet förmågan att få bättre lån (även om det också kan hjälpa till med försäkringskostnader, hyra och jobbsökningar). Så om du har den förmågan finns det väldigt få skäl att inte använda den.

När man ska undvika refinansiering

Minst två situationer som kommer att tänka på när du kanske inte vill refinansiera (endast en av dem är relaterad till ett kreditresultat). Men du måste använda din egen bedömning - det kan finnas andra situationer, och scenarierna nedan kanske inte riktigt är så dåliga.

Du är på väg att ansöka om ett stort (eller viktigt) lån: om du är redo att begära ett viktigt lån (till exempel ett lån för att köpa ett hem), tänk två gånger innan du refinansierar. Du vill inte sänka dina kreditpoäng i den situationen eftersom du kan sluta med en högre ränta - och du kan till och med bli nekad.

Det är till exempel inte meningsfullt att spara några dollar om din (relativt små) autolån om det betyder att du får en högre ränta på ditt (relativt stora) hemlån .

Vänta tills ditt viktiga lån är godkänt för att refinansiera det mindre viktiga lånet. Samma sak gäller om du ska refinansiera flera lån: Börja med den som gynnar dig mest och arbeta dig ner därifrån.

Det nya lånet är inte riktigt bättre: En annan anledning att undvika refinansiering är att du kanske hamnar i en sämre position än du tidigare var. Du kan eventuellt få en lägre räntesats eller månadsbetalning, men vad är det för bytet?

Om du refinansierar till ett nytt lån, kommer du ofta att förlänga lånets löptid. det tar längre tid att betala av det och betalningarna i början av lånet kommer mest att vara intressanta. Detta är särskilt dramatiskt med långfristiga lån - om du bara har 15 år kvar på din inteckning, och du refinansierar till en 30-årig inteckning.Med auto lån ser du kanske inte samma effekt - men du ökar dina räntekostnader. Även om det verkar som om du har en bättre affär, kan du kanske betala mer av intresse om du byter lån. Kör siffrorna för att se till att refinansiering ger mening. Du kan också upptäcka att du refinansierar till ett mindre vänligt lån. Till exempel, om du refinansierar från federala studielån till ett privat studentlån, ger du upp fördelarna med federala lån. Likaså kan refinansiering av ett lån som du brukade köpa

ett hem öka risken om du inte återbetalar (genom att göra det till tillgångsskuld). Med tanke på din situation kanske du vill refinansiera ett lån - även om det kommer att påverka din kredit eller öka din risk. Du måste utvärdera den stora bilden för att bestämma vad som är bäst. För mer information, se När gör det mest förnuft att refinansiera?