Video: #87 - Min insikt: Jag är en vandrande räntefond... | Intervju med professor Paolo Sodini 2024
En ränta är ett tal som beskriver hur mycket ränta som ska betalas på ett lån (eller hur mycket du tjänar på räntebärande insättningar ). Priser brukar citeras som en årlig kurs, så du kan räkna ut hur mycket ränta kommer att bero på vilken summa pengar som helst.
Beroende på situationen kan räntan citeras och beräknas på olika sätt.
När du sätter in pengar på ett bankkonto eller liknande konto lånar du i princip pengar till banken och tjänar ränta.
När du lånar pengar betalar du räntan i utbyte mot att använda någon annans pengar.
Vad är räntan du tjänar?
När du sätter in pengar i banken kan du tjäna ränta på pengarna - speciellt om du sätter in på sparkonto eller inlösenbevis (CD-skivor). Konton som tillåter dagliga utgifter, till exempel att checka konton, betalar ofta inte ränta (om inte de är högavkastande eller online checkkonton).
Banken tar pengarna du deponerar och använder den för att tjäna mer pengar. Banken kommer att investera medel genom att låna ut till andra kunder (till exempel lån eller kreditkort) eller investera på andra sätt.
APY: Intresset du tjänar hos en bank eller en kreditförening är vanligtvis citerade som ett årligt procentuellt avkastning (APY). Till exempel kan ett sparkonto betala 2% APY. APY används vanligen eftersom det tar hänsyn till sammansättning. Den faktiska räntan du tjänar är ofta lägre än den citerade APY, men efter sammanslagning (tjäna intresse ovanpå intresse du tidigare tjänat) kan du tjäna hela APY.
Om du lämnar dina pengar orörda, ska du tjäna en avkastning som är lika med APY över ett år. Eftersom priset är en procentandel kan du beräkna hur många dollar du tjänar, oavsett hur mycket du lägger in. Det finns flera sätt att beräkna ränteintäkter, inklusive kalkylblad, onlinekalkylatorer och handskrivna ekvationer.
Vad är den räntesats du betalar?
När du lånar pengar kräver långivare att du betalar dem för risken - de vet inte om du ska betala tillbaka lånet, så de vill ha ersättning.
april: räntorna på konsumentlån citeras ofta med en årlig procentsats (APR). Det numret berättar hur mycket du kan förvänta dig att betala för varje år du använder pengarna, och det inkluderar avgifter utöver räntekostnader. Som ett resultat kan APR vara felaktigt (om du inte håller lånet så länge du förväntade dig, till exempel). För en renare beräkning hur mycket du bara betalar för räntekostnader, beräkna enkla räntekostnader istället.
När du betalar ränta är pengarna borta för bra. Det kan vara möjligt att dra av några räntekostnader (som en företagskostnad eller som en del av ett hem som du äger), men det täcker bara en del av din totala kostnad.
Ju lägre desto bättre: är det oftast bäst att betala ränta till lägsta möjliga pris. Det kan emellertid finnas situationer när du föredrar (eller helt enkelt behöver acceptera) ett högre räntelån - särskilt för kortfristiga lån. När du jämför priser, titta noggrant på alla kostnader. Långivare kan manipulera saker så att det ser ut som att du betalar mindre än du är (genom att citera en låg räntesats eller månatlig betalning, men till exempel prissätta en bils pris).
Kör alltid siffrorna själv och jämför alternativ innan du begår.
Procentandelar
Oavsett om du använder APR, APY eller ett annat sätt att citera intresse anges priserna som procentandel. Det betyder att det är ganska lätt att beräkna ränteintäkter eller kostnader. Ordet procentsats betyder "per hundra. "Som ett resultat kan du beräkna räntan på varje hundra dollar du lånar eller insättningar.
Antag exempelvis att din bank betalar 2% APY på dina besparingar. För varje $ 100 du har på insättning, kan du räkna med att tjäna $ 2 under ett år. Sätt på ett annat sätt, du tjänar två dollar per hundra dollar.
Varför ändras räntorna?
Priserna förändras över tiden, flyttar högre eller lägre - ibland dramatiskt. Några faktorer som påverkar räntorna är:
- Ekonomiska förhållanden - när ekonomin är stark, tenderar räntorna att stiga (förr eller senare)
- Låntagarens risk - låntagare med höga kreditpoäng tenderar att få lägre räntor
- Lån Egenskaper - långivare utvärderar alla aspekter av ett lån för att bestämma räntorna och kortfristiga lån eller säkerställda lån har ofta lägre ränta.
- Önskar att låna eller samla in insättningar - långivare kommer att sänka räntorna om de är angelägna om att låna ut, och bankerna höjer räntorna om de försöker locka mer pengar till institutionen.
Huruvida din -sats ändras beror på vilken typ av konto du använder.
- Sparande, kontroll och pengemarknadsräntor kan i allmänhet förändras när som helst, men förändringar kommer ofta i "bitar" (i motsats till en förändring varje dag).
- Lånsatser kan ändras om du har en variabel ränta (eller justerbar ränta på räntan ändras inte), men räntesatserna ändras inte.
- CD-räntorna ändras vanligtvis inte förrän cd-skivan förfaller, men vissa CD-skivor anpassar räntorna över tiden
Avkastningsräntor: förutom standardräntor, ha en avkastning (om de inte förlorar pengar). En avkastning skiljer sig från en noterad ränta eftersom det inte finns någon garanti för att du faktiskt kommer att få en avkastning. Räntor, även om de kan förändras, kan vanligtvis räknas fram tills en publicerad förändring sker.
När man använder ett grundläggande sparkonto
ÄR det enkelt att använda ett grundläggande sparkonto och många människors första bankkonto . Lär dig när det är ett bra alternativ och när du ska byta.
Kan jag spendera och skriva kontroller från ett sparkonto?
Du kan inte skriva kontroller från de flesta sparkonto. Ta reda på varför och se vilka alternativ du har för att spendera dina pengar.
Hur du betalar ränta på lån utan ränta
Det är frestande att köpa när du kan betala "inget intresse" tills senare, men uppskjutna räntefel är dyra. Se hur man undviker fällan.