Hur backar kontroller påverkar ditt kredit (eller inte)

Att stöta på en check kan orsaka problem på flera sätt, och din kredit är en hotspot för eventuella problem. Den goda nyheten är att om det är en sällsynt händelse kommer din kredit förmodligen att gå bra ut så länge du löser problemet snabbt.

En avstämningskontroll visas inte omedelbart i dina standardkrediteringsrapporter, och det kommer aldrig att dyka upp. De stora kreditrapporteringsbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax) handlar främst om information om lån - vem du har lånat från, om du har betalat sent och om det finns offentliga register relaterade till din lånehistoria.

Din bank rapporterar inte varje enskild check till de kreditbyråer.

Om du studsa en check betalar du den som du är skyldig snabbt och lägger den bakom dig. Så länge du hanterar problemet inom ungefär 30 dagar - och undvik att göra en vana ut av det - bör dina FICO-kreditpoäng inte lida.

-> - Med en dålig kontroll (eller en serie dåliga kontroller) kan det leda till problem på flera sätt:

"Alternativa" kreditpoäng kan ge dig lägre poäng

• Obetalda kontroller Det som slutar i samlingar kan skada dina traditionella kreditpoäng
• En sen skuldbetalning kommer att skada din kredit efter 30 dagar
• Du kan sluta i
• andra databaser Alternativa poäng

< ! - 3 ->

FICOs kreditpoäng är det mest populära kreditvärdet, och det är det som används för de flesta stora lån som auto och heminköp. Alternativa poäng blir emellertid alltmer populära - speciellt för personer som inte har haft möjlighet att bygga kredit och för människor som bygger på nytt efter ekonomiska svårigheter.

Alternativa kreditresultat tittar på mer än bara din lånehistorik. Utility betalningar och hyresbetalningar kan visa att du är pålitlig - även om du aldrig har lånat i det förflutna. Men om dina hyror och nyckeln betalar, kommer du inte att se lika bra ut på de scoring modellerna.

Samlingar

I slutändan kan en dålig check visas på din standardkrediteringsrapport hos de tre stora kreditbyråerna.

Om en räkning går obetald, kan ditt konto så småningom skickas till samlingar (vilket innebär att borgenären hyr en inkassobyrå - eller säljer din skuld till dem - som försöker samla vad du är skyldig).

Samlingsbyråer

kommer rapportera din skuld till kreditbyråer och dessa poster kommer att skada din kredit. Insamlingsbyrån kan också väcka talan mot dig, och eventuella dömningar mot dig kommer också att göra vissa skador. Hur länge har du?

Om du studsa en check, kontakta betalningsmottagaren omedelbart och betala vad du är skyldig - vänta inte på att de ringer till dig. Särskilt om du betalar för ett lån (som ditt hemlån eller kreditkort) är det viktigt att rätta ut sakerna inom 30 dagar.

Sena betalningar på lån visas på din kreditrapport och de drar ner dina kreditpoäng. Dock har du ofta 30 dagar efter förfallodagen för att göra din betalning och hålla din kredit intakt. Du betalar fortfarande utbetalade checkavgifter och sena betalningsavgifter, men du kan undvika skador på din kredit genom att agera snabbt.

Andra kreditrapporter

Spåra din kontrollaktivitet inte de mest populära kreditrapporteringsbyråerna, som ofta används för lån och jobbansökningar. Det finns dock andra "konsumentrapporteringsföretag" som samlar och säljer information om dig.

En av dessa är ChexSystems, som spårar kontroller och otillräckliga medel.

Till skillnad från de stora kreditrapporteringsbyråerna är det dåligt om du har en ChexSystems-rapport - bara personer som har haft problem med sin bankuppvisning i den databasen. Baserat på information om ditt förflutna kan banker vägra att öppna ett konto för dig, eller de kan stänga ett befintligt konto.

Andra databaser kan också göra det svårt för dig att använda dina kontroller. Till exempel kan du ha svårt att skriva en check i en butik om försäljaren använder en checkverifieringstjänst för att skärpa för dåliga kontroller.

Undvik studsningar

Det finns många anledningar att undvika studsningar. Förutom eventuella skador på din kredit måste du betala extra avgifter, och du kan till och med sluta med juridiska problem. Håll reda på hur mycket pengar du har tillgång till, och se till att du inte går under noll i ditt checkkonto.

Att stöta på enstaka kontroll kan vara ett tecken på att du är upptagen eller distraherad. Men om det händer regelbundet är det ett tecken på att du måste göra förändringar och komma tillbaka på fast mark.

Få balans:

för att spåra ditt kontobalans, lära dig att balansera din kontrollbok - du vet (innan din bank gör) där alla dina pengar går. Få varningar:

registrera dig för text eller e-postmeddelanden så att du vet hur mycket du har i ditt konto och när pengar lämnar kontot. Detta gör att du kan vidta åtgärder innan problem uppstår. Skydda:

Om du fortfarande är studsande kontroller, kolla in kassakontrakt från din bank eller kreditförening. Banken betalar (ibland) när du löper lite pengar, och du betalar tillbaka vad du är skyldig till banken istället för att studsa en check. Denna tjänst kostar pengar, så lär dig om fördelarna och nackdelarna innan du registrerar dig.