Avvecklade Produkter och Däckdrift

Avvecklade produkter och operativ täckning skyddar dig mot rättegångar som uppstår efter att ditt företag har gått i konkurs. Denna täckning är viktig om ditt företag tillverkar en produkt eller utför arbete för andra. Brister i dina produkter eller slutförda arbeten kan skada någon när ditt företag har upphört med driften. Om den skadade sätter en rättegång mot dig kommer kostym inte att omfattas av ansvarspolicyen som täckte ditt företag medan det var i affärer.

Förekomstpolicyer

Varför kommer inte din tidigare ansvarspolicy att täcka skador som uppstår när ditt företag upphör? En typisk allmän ansvarspolitik är en förekomstpolicy. Den täcker fordringar eller drag som avser personskada eller egendomsskada om kroppsskada eller egendomsskada uppstår under försäkringsperioden. Fordringar som påstås skada eller skada som inträffar efter att policyn upphört är inte täckt.

När ett företag upphör med verksamheten, lämnar ägaren ofta ansvarsförsäkringen. Varför ska han eller hon betala premier för att försäkra sig om ett företag som inte längre existerar? Tyvärr kan ägaren vara ansvarig för skador från tredje part som äger rum efter att företaget har upphört att fungera.

Produktansvar

Om ditt företag är en tillverkare kan produkter du tillverkar vara kvar på marknaden och användas av köpare efter att din verksamhet har upphört. Tänk på följande exempel.

Frank äger Fancy Furniture, ett företag som gör heminredning. Frank beslutar att gå i pension, och hans företag upphör att gälla den 31 december 2016. Fancy Furnitures allmänna ansvarspolitik upphör att gälla den dagen. Den 1 juni 2017 meddelas Frank om en rättegång. Köparen (Steve) köpte ett bord i en butik i januari.

Bordet tillverkades av Fancy Furniture. Den 1 mars 2017 kollapsade bordet och skadade Steve. Steve kräver $ 50, 000 i kompensationsskador.

Steve skada inträffade efter utgångsdatumet för Fancy Furnitures senaste allmänna ansvarspolitik. Således kommer policyn inte att täcka Steves krav.

Avslutat arbete eller verksamhet

Rättegångar kan också uppstå av arbete som ditt företag slutfört innan det gick ur drift. Till exempel äger Mike Miraculous Masonry, ett murverkskonsulter. Miraculous anställs av A-1 Apartments för att bygga en vägg. Miraculous fullbordar väggen i oktober 2016. Mike avgår och löser upp sitt murverk den 31 december 2016. Ansvarspolitiken för Mikes firma löper ut den dagen.

I mars 2017 kollapsar och skadar Jane Jane, en bostadslägenhet. Jane stämmer Mike, ägaren av Miraculous Masonry, för kroppsskada.Jane hävdar att muren kollapsade till följd av mirakulös "dåligt utförande.

Mike har ingen täckning för fordran enligt hans företags senaste ansvarspolitik. Jane skada ägde rum efter att policyn upphörde.

Avslutade produkter eller verksamhetsdäckning

Om du funderar på att stänga ditt företag bör du diskutera avvecklade produkter och operativ täckning med ditt försäkringsagent eller mäklare före ditt företag upphör med verksamheten.

Denna täckning liknar den produktförsörjda verksamhetsförsäkringen som tillhandahålls enligt en allmän ansvarspolitik. Det täcker fordringar på kroppsskada eller egendomsskada som uppstår på grund av din produkt eller färdigställt arbete om skadan eller skada inträffar under försäkringsperioden.

Försäkringen för avvecklade produkter eller verksamheter ger ingen täckning för en affärslokal eller pågående verksamhet. Dessa omslag är inte nödvändiga när ett företag inte längre är verksamt.

När ett företag inte längre är verksamt faller risken för fordringar och fortsätter sedan att minska. Premiebeloppet för avvecklade produkter och verksamhetstäckning faller också över tiden. Premien är vanligtvis en procent av premien som belastas för en löpande verksamhet. Denna procentandel minskar från en politisk period till nästa.

Till exempel, anta att den kompletterade verksamhetsprissättningen för ett pågående företag som din är $ 30 000. För det första året av avvecklade produkter och operativ täckning kan din försäkringsgivare debitera, säga 25% av $ 30, 000 eller $ 7, 500. Premien för det följande året bör vara en mindre procentandel.

Många stater har lagar som skyddar byggentreprenörer mot rättegångar. Dessa lagar brukar bära kostymer som är inlämnad efter en viss tidsperiod har gått, till exempel tio år efter att en byggnad har slutförts. När en byggnadsentreprenör går ur drift, kommer ägaren att behöva avvecklad verksamhetstäckning endast för den tidsperiod under vilken lagar är tillåtna enligt statens lagar. Om du är byggnadsentreprenör, be din advokat att förklara hur lagen gäller i ditt tillstånd.

Ej svansdäckning

Förvirra inte avvecklade produkter och operativ täckning med en längre rapporteringsperiod (ERP). Ofta kallad "svans" täckning är en ERP en bestämmelse som finns i många påståenden. Det ger ytterligare tid att rapportera fordringar. Avvecklade produkter och operativ täckning gäller vanligtvis vid en händelse, så svansdekning är inte relevant.

Artikel redigerad av Marianne Bonner