Arbetsgivaransvarsförsäkring

Arbetsgivarens ansvarsskydd skyddar ditt företag mot kläder av anställda för skador som uppstår på jobbet. Den ingår automatiskt i del två i den standardiserade NCCI-arbetstagarnas ersättningspolicy. Arbetsgivarnas ansvarsförsäkring är viktig. Utan det skulle ditt företag inte ha något skydd mot tredjepartsförfaranden av skadade anställda.

Exklusiv åtgärd

Arbetskompensationsförmåner är exklusiva botemedel, eller enda ersättningskälla, för de flesta anställda som skadats på jobbet.

I de flesta stater måste du (arbetsgivaren) köpa en ersättningspolitik för arbetstagare som ger medicinska och andra förmåner för skadade arbetstagare. I utbyte mot dessa fördelar ger skadade arbetstagare rätten att stämma dig för skador. Det innebär att anställda som accepterar arbetstagare ersättning för arbetsskador är förbjudna att väcka dig för dessa skador.

Kostymer som uppstår från arbetsskador

Medan staternas lagar i allmänhet gör det möjligt för arbetstagare att stämma sin arbetsgivare för arbetsrelaterade skador, har lagarna vissa undantag. Rättegångar kan lämnas in av skadade arbetstagare eller deras familjemedlemmar under följande omständigheter:

• Den skadade arbetstagaren har avvisat WC-förmåner . Vissa stater tillåter arbetare att avvisa WC-förmåner och stämma dig istället. För att samla skadestånd måste arbetaren bevisa att du var försumlig och att din försummelse orsakade hans skada.
• Arbetstagaren omfattas inte av din nationella WC-lag. Arbetstagarnas ersättningslagar utesluter vanligtvis arbetstagare som är engagerade i vissa anställningsformer. Till exempel utesluter många lagar jordbruks- och hushållsarbetare. Om du anställer en arbetare som inte omfattas av lagen, och han eller hon är skadad på jobbet, kan arbetstagaren stämma dig för skador.

• Arbetstagaren behåller en skada eller sjukdom som inte omfattas av WC-lagen. Icke-arbetsskador och sjukdomar omfattas inte av arbetskompensationslagar. Dessutom kan vissa sjukdomar som förvärvas på jobbet inte omfattas av statens arbetssjukdomslag. Anta till exempel att en arbetstagare försöker samla in WC-fördelar för reumatoid artrit som han hävdar att han har ådragit sig från exponering för kemikalier på din arbetsplats. Han nekas WC-fördelar utifrån att artrit är inte en yrkessjukdom. Arbetstagaren skickar sedan en rättegång mot dig som söker skadan för hans sjukdom.
• Den skadade arbetaren stämmer överens med en tredje part, som sedan stämmer med dig. Antag exempelvis att du äger ett VVS-företag som har anställts av en allmän entreprenör för att ersätta rör i en byggnad. Jim, en av dina anställda, skadar ryggen på arbetsplatsen. Jim lämnar ett ersättningskrav för arbetstagare och samlar in förmåner från din wc-försäkringsgivare. Jim stämmer sedan till den allmänna entreprenören och hävdar att den misslyckades med att upprätthålla en säker arbetsplats.GC löser påståendet med Jim. Det försöker sedan återhämta det belopp som det har betalat till Jim genom att döma dig för skadestånd. Denna typ av påstående heter en tredje part-över kostym.
• Den skadade arbetstagarens make ritar dig för förlust av konsortium. Antag att Jim, i föregående exempel, behåller nervskador på grund av hans ryggskada. Nervskadorna orsakar impotens. Jims fru Jane, stämmer med dig för förlust av konsortium (äktenskapliga relationer).
• En familjemedlem till den skadade jobbar dig för följdskada. I det föregående exemplet anta att Jane stämmer dig inte bara för förlust av konsortium utan även för följdskada. Hon hävdar att stress över Jims ryggskada har orsakat att hon utvecklar migrän huvudvärk. Hon kräver att du betalar för hennes behandling.
• Den skadade jobbar dig i en annan egenskap än som arbetsgivare. Antag att ditt företag tillverkar handtorkmaskiner som de som finns i offentliga toaletter. Jill, en av dina anställda, står i toaletten på din arbetsplats när hon bränner hennes hand på en torkmaskin som tillverkats av företaget. Jill registrerar en WC-anspråk och samlar in förmåner från din försäkringsgivare. Hon stämmer också med dig i egenskap av tillverkare och lämnar in en produktansvarsdräkt mot din firma. Eftersom kostymen uppstod på grund av skada på en anställd omfattas den inte av din allmänna ansvarspolicy.

Arbetsgivaransvarsförsäkring omfattar de typer av kostymer som beskrivs ovan. För täckning att ansöka måste du vara juridiskt ansvarig för arbetstagarens skada eller arbetssjukdom. Skadan måste också uppstå utifrån arbetstagarens anställning och inträffa under försäkringsperioden för din arbetstagares ersättningspolitik. Om arbetstagaren har haft en yrkesskada ska skadan orsakas eller förvärras av villkoren för din anställning. Vidare måste arbetstagarens senaste exponering för de sjukdomsframkallande förhållandena (såsom asbestfibrer eller kiseldioxidstoft) ske under policyperioden.

Exklusioner

Här är några viktiga undantag som gäller för arbetsgivarnas ansvarsförsäkring.

• Ansvar som du åtar dig enligt ett kontrakt Antag att du hyr ut kontorslokaler. Under hyreskontraktet tar du ansvar för eventuella skador som din hyresvärd är skyldig att betala till dina anställda för skador de uppbär på jobbet. En anställd av din är skadad på jobbet och stämmer din hyresvärd för försumlighet. Du är skyldig att enligt kontraktet betala skadestånd till arbetstagaren. På grund av avtalsförpliktelsen kommer din arbetsgivares ansvarsförsäkring inte att täcka dessa skador. Kravet kan emellertid omfattas av den kontraktsliga ansvarsförsäkring som ingår i din allmänna ansvarspolicy.
• Skada till en arbetare som medvetet är anställd av dig eller en verkställande chef som bryter mot lagen Till exempel har du anställt en 14-årig arbetare, trots att du vet att lagen kräver att arbetstagarna är minst 16 . Om arbetaren är skadad och stämmer med dig för skadestånd, kommer fordran inte att täckas.
• Skadeståndsskada på grund av skada på en anställd som bryter mot lagen Din policy kommer inte att betala några straffskador som bedömts mot dig eftersom du har anställt en arbetstagare olagligt.
• Avsiktliga skador Det finns ingen täckning för skador som du avsiktligt har påfört en anställd. Till exempel skadar du en arbetare med en basebollbat för att straffa honom för att han är sen till jobbet. Om arbetaren stämmer med dig för skadan kommer kostnaden inte att täckas.
• Psykiska skador Din policy kommer inte att täcka icke-fysiska skador som åtal, diskriminering, förnedring och felaktig uppsägning.
• Skada till någon anställd utanför USA eller Kanada Det finns ingen täckning för anställda som är skadade utanför USA eller Kanada, förutom en amerikansk eller kanadensisk medborgare som tillfälligt befinner sig utanför dessa platser (på affärsresa, till exempel).
• Skador på individer som omfattas av federala lagar. Arbetstagare som omfattas av US-lagar som Longshore och Harbour Workers Compensation Act, försvarslagen och lagen om federala arbetsgivaransvar är uteslutna.
• Mästare eller besättningsmedlemmar Ingen täckning ger skada till någon befälhavare eller besättningsmedlem i något fartyg. Dessa personer är täckta för arbetsplatsskador enligt olika sjöfartslagar.

Gränser

Till skillnad från arbetskompensationsförsäkring är arbetsgivarens ansvarsförsäkring begränsad. Gränserna anges på informationssidan (deklarationer). Det finns tre separata gränser:

• Kroppsskada vid olycka Detta är det mest försäkringsgivaren kommer att betala för alla skador som uppkommit av alla anställda skadade vid en enda olycka.
• Kroppsskada efter sjukdom - Policybegränsning Det här är det mest försäkringsgivaren kommer att betala för arbetssjukdom som alla anställda har haft under politiken.
• Kroppsskada per sjukdom - Varje anställd Detta är det mest försäkringsgivaren kommer att betala för arbetssjukdom som uppehålls av någon arbetare.

Försvarsutgifter

De utgifter som försäkringsgivaren åberopar för att försvara dig mot arbetsgivarens skadestånd täcker utöver gränserna. Det innebär att advokatkostnader, rättegångskostnader och andra kostnader som tillskrivs ditt försvar inte minskar dina gränser.