Hur man väljer en bank som passar dina behov

Tid för att öppna ett bankkonto men du är inte säker på vilken bank du ska välja? Det är ett viktigt val - du vill inte gå igenom det här igen, och byta banker är en smärta. För att välja den bästa banken för dina behov, bli bekant med de tillgängliga alternativen och välj sedan en institution som passar dig bäst.

Vad behöver du idag? Om fem år?

Du har nog en anledning att titta på bankkonton, och du vill få dina omedelbara behov uppfyllda.

Till exempel kanske du behöver en plats för att sätta din lönecheck, eller du hoppas kunna använda en bank som tar ut lägre avgifter än din nuvarande bank. Det är bra och bra, men zoom ut och fundera på hur dina behov kan förändras under de närmaste åren. Håll framtida behov i åtanke när du utvärderar banker.

Saker förändras, och det är svårt att förutsäga framtiden, så de flesta börjar med att fokusera på kontroll och sparande konton.

Priser och avgifter

Var noga med priser och avgifter när du handlar för en bank: hur mycket tjänar du på besparingar, hur mycket betalar du på lån och hur mycket kostar betalar du för underhåll och transaktioner?

För kontroll och besparingar är låga avgifter särskilt viktiga. En något annorlunda ränta på besparingar kommer inte att göra eller bryta dig ekonomiskt, men månatliga underhållsavgifter och hårda övertrasseringspåföljder kan göra ett allvarligt problem i ditt konto.

När det gäller att tjäna ränta på sparande eller depositionsbevis (CD-skivor), kanske en skillnad på 1% APY kanske inte är så imponerande.

Om du bara har $ 3 000 i besparingar är det en skillnad på $ 30 per år mellan bankerna. Om en av dessa banker tar ut $ 10 per månad för att bara hålla ditt konto öppet, är det uppenbara valet att gå med vilken bank som har lägre avgifter.

När du lånar pengar, behöver du inte ens låna från din bank. Du kan få ett lån från en helt ny kreditförening när du köper en bil, till exempel (köp från en viss återförsäljare kan göra dig kvalificerad att bli medlem i den här kreditkåren).

Det finns också flera bra online långivare därutöver - de tar ofta ut mindre än lokala banker och kreditföreningar. Om du lånar för att köpa ett hus, kan en hypoteksmäklare (och bör) handla bland många långivare för dig - och du behöver inte vara kund hos alla potentiella banker.

Typer av banker

Det finns flera typer av "banker" du kan använda. De flesta av dem erbjuder liknande produkter och tjänster (speciellt om du bara söker efter check- eller sparkonto och ett betalkort för utgifter), men det finns skillnader.

Stora banker är namnen du känner. Du ser många grenar på upptagna gatan hörn i stora städer, och du läser om dem i nyheterna. Dessa institutioner har nationella (och multinationella) operationer.

• Produkter och tjänster tillgängliga: Nästan allt du kan tänka dig (och mer)
• Avgifter tenderar att vara på högsidan, men det är möjligt att få avgiften (med direkt insättning, till exempel)
• Priser på besparingar och cd-skivor brukar inte vara de högsta
• Branch- och ATM-platser är många om du bryr dig om banker i person

Lokala banker arbetar i mindre geografiska områden. De tenderar att ha mer av en gemenskapsinriktning och de är en viktig del av din lokala ekonomi.

• Tillgång till produkter och tjänster: För de flesta konsumenter behöver allt du behöver (stora företag och de ytterst rika måste få vissa tjänster från andra leverantörer).
• Avgifter tenderar att vara rimliga och avgifter undantag är ofta tillgängliga
• Priser på besparingar och CD-skivor variera, men titta på annonserade "specialerbjudanden"
• Branch- och ATM-platser finns tillgängliga lokalt, men det kan hända att du måste betala nätverksavgifter Om banken inte deltar i ett nationellt ATM-nätverk

Kreditföreningar är ideella organisationer med starkt fokus på samhället. För att öppna ett konto måste du kvalificera dig och bli medlem som "medlem", men den här processen är i allmänhet lättare än du tror.

• Produkter och tjänster tillgängliga: för de flesta konsumenter, allt du behöver (de minsta kreditföreningarna kan erbjuda lite mindre, men du kan alltid hitta check- och sparkonton)
• Avgifter tenderar att vara låga, och det är lättare att hitta gratis kontroll
• Priser på besparingar och cd-skivor är ofta högre än stora banker, men lägre än onlinebanker
• Branch- och bankautomatlokaler är begränsade - om inte din kreditförening deltar i delade förgrena sig (de flesta gör det), vilket ger tusentals gratis platser rikstäckande

Onlinebanker har etablerat sig som ett solidt alternativ, och det är värt att ha ett konto på nätet, även om du inte använder det regelbundet. Med tanke på att du går 100% online med dina pengar kan det vara svårt - fysiska platser tjänar fortfarande ett ändamål.

• Produkter och tjänster tillgängliga: Kostnadsfria kontroll- och sparkonton är huvudattraktionen, men andra produkter kan vara tillgängliga.
• Avgifterna tenderar att vara låga - de flesta konton är gratis om du inte stöter på kontroller eller begär vissa transaktioner (till exempel överföringar)
• Priser på besparingar och CD-skivor är ofta högre än vad du kan hitta någon annanstans < Branch- och ATM-platser
• är obefintliga, men onlinebanker deltar antingen i robusta landsomfattande nätverk eller de ersätter ATM-avgifter (upp till vissa gränser). Alla typer av banker som listas ovan kan erbjuda grundläggande kontokonton för konton och andra tjänster.

Teknik och bekvämlighet

När du begränsar listan, titta på viktiga funktioner som du faktiskt kommer att använda på en daglig basis. Du vill inte hantera din bank för att vara en eländig upplevelse.

Extern insättning:

Om du någonsin blir betald med en fysisk check är det enklaste sättet att deponera det att få en bild med din banks app. Bank till banköverföringar:

leta efter banker som erbjuder gratis elektroniska överföringar till andra bankkonton. Detta är standard med de flesta onlinebanker, men tegelstenar kan också göra det. Detta gör det mycket lättare att hantera dina pengar och byta banker. Text- och e-postvarningar:

vi är alla upptagna, och det är trevligt att få en heads up från din bank om något händer i ditt konto. Du kanske också vill ha en snabb uppdatering på ditt banksaldo utan att logga in på ditt konto. Banker med textningsalternativ och automatiska varningar gör banken lätt. ATM-insättningar:

Att gå till en filial under banktimmar är inte alltid möjligt (eller bekvämt). ATM-inlåning gör att du kan banka på ditt schema och till och med lägga till pengar till vissa onlinebanker. Bankstid:

Om du bankar personligen, är timmarna lämpade för dina behov? Vissa banker och kreditföreningar erbjuder helg och kvällstid (åtminstone vid körning). Ett ord om säkerhet

Bankerna ska vara en säker plats för pengarna. Se till att alla konton du använder är försäkrade, företrädesvis av den amerikanska regeringen:

Bankerna bör få stöd av FDIC-försäkringar

• Fondförsäkringskassor bör vara backade av NCUSIF
• Om en bank eller kreditförening misslyckas borde inte förlora några pengar så länge som dina insättningar ligger under de maximala gränserna (för närvarande 250 000 dollar per depositar per institution, och det är möjligt att ha mer än 250 000 000 av "dina" pengar som omfattas av en bank).

Öppna konto

När du har valt ett konto är det dags att gå igenom formaliteterna för att öppna och finansiera det. Vissa institutioner låter dig göra allt på nätet, och det är ett snabbt och enkelt alternativ om du är tekniskt kunnig. Om inte, planera för ett besök i filialen, och ta med identifikation och en första insättning (kontanter, eller du kan skriva en check eller göra en elektronisk överföring).

Om du flyttar till en ny bank använder du en checklista för att se till att inget faller genom sprickorna. Du vill inte missa betalningar eller betala avgifter för eventuella misstag.

Flera konton

Det finns förmodligen inte ett enda

bästa bankkonto där ute. Olika banker har olika styrkor. Onlinebanker betalar mest intresse för dina besparingar. Online långivare och kreditföreningar är ett bra alternativ för personliga lån och auto lån. Det är okej att ha mer än ett bankkonto - det är klokt att få de bästa funktionerna var du än kan hitta dem. Så länge du inte betalar flera avgifter till flera banker kan du ha så många bankkonton som du vill.