Hur man beräknar lån till värdet LTV-förhållande

Långivare kommer att tillhandahålla inteckningar baserat på många faktorer, det vill säga lånet till värdeförhållandet eller LTV på fastigheten. Typen av egendom, oavsett om ägaren upptar eller investerar, bestämmer vanligen olika maximala tillåtna LTV-förhållanden.

Detta förhållande uttrycks i procent och beräknas genom att dela hypotekslånet med det lägsta av försäljningspriset eller värderingsvärdet.

Svårighetsgrad: Lätt

- 9 ->

Tid krävs: 5 minuter

Här är hur:

1. Använd försäljningspriset eller värderade värdet på fastigheten, bestäm den tillgängliga eller önskade efterbetalningen och önskat belopp som skulle behövas.

   Hemförsäljning för $ 300 000, och köparna har $ 40 000 tillgängliga för en förskottsbetalning.

   $ 300 000 - $ 40 000 = $ 260 000 önskat hypotekslån.

2. Dela hypotekslånet med försäljningspriset och konvertera resultatet till en procentandel.

   $ 260 000 / $ 300 000 = 0. 87 eller 87% vilket är LTV-förhållandet.

Tips:

1. Även om du kanske köper en bostad under det uppskattade värdet, och med tanke på det fynd, kommer långivaren att använda det lägre köpeskillingen i denna beräkning.

- Vad du behöver:

Kalkylator

• Hypotyp och användningsområden

Låneförhållandet används i de flesta kvalificerade processer, men det är bara en av många olika faktorer som kan övervägas. Naturligtvis har kommersiella lån olika kriterier än bostadslån. Det finns val för inteckningar, och egenskaperna kommer att vara en del av ditt beslut, inte bara räntesatsen och betalningen.

Fixed Rate Mortgage:

Detta är den grundläggande hypotekslån med lika betalning varje månad tills det är fullt utbetalt. Den enkla P & I-betalningen består av två komponenter, huvudstol och intresse. När lånet är nedbetalt sänks räntekomponenten varje månad och huvudbeloppet ökar, vilket ökar till eget kapital i fastigheten.

Det finns den mest populära 30-åriga fasträntan och det andra ofta använda 15-åriga fastränta lånet. Med det där betalar inte hypotekslån på halva tiden med högre betalningar och mycket mindre ränta betalas över lånets livslängd.

ARM, Justerbar Hypotekslån:

Ett Lån med Justerbar Ränta (ARM) är ett lån med en räntesats som ändras. ARM kan börja med lägre månatliga betalningar än fasta hypotekslån, men tänk på följande:

Din månadsbetalning kan ändras.

• De kunde gå upp - ibland mycket - även om räntorna inte går upp.
• Dina betalningar får inte gå mycket, eller alls, även om räntorna går ner.
• Du kan hamna på grund av mer pengar än du lånade - även om du gör alla dina betalningar i tid.
• Om du vill betala din ARM tidigt för att undvika högre betalningar, kan du betala en straff.
• Ett exempel skulle vara en 7-årig ARM med ränteåterställning sju år på vägen. Beroende på priser på den tiden är det någon som gissar var betalningen kommer att bli. En anledning att få en ARM annan än att satsa på lägre priser skulle få en lägre betalning under de första åren av ägande.

Blanket Mortgage:

Investerare använder denna typ av inteckning när de äger flera fastigheter med eget kapital.

De kan öppna en kreditkredit med en bank eller få det här lånet genom att låta långivaren använda de övriga egenskaperna som säkerhet. Fastigheterna tillbaka lånet och intäkterna kan användas för andra investeringar.

Reverse Mortgage:

Dessa blir populär bland befolkningen som åldras. Särskilt när man närmar sig pensionering kan husägare med betydande eget kapital få en omvänd hypotekslån som betalar dem en månadsbetalning så länge de lever. Det månatliga betalningsbeloppet är baserat på hemets värde, eget kapital och ålder för låntagaren / låntagarna.

Där har du några av de mest populära hypotekstypen, och alla använder på något sätt LTV, Låneförhållande.