Hur man stoppar eller undviker hemmet avskärmning

Hemägare som hoppas att sluta avskärmning räddar ofta hand om de fakta som fick dem till platsen för att vara i avskärmning. Det kan vara deprimerande. Om de tänker tillbaka till när de först köpte det hemmet var förlora hemmet förmodligen det längsta i deras sinne. Få hemägare planerar faktiskt att gå in i avskärmning.

Skäl för en avvaktande avskärmning

Förutom de som medvetet deltar i inteckningssvårigheter - i avsikt att aldrig göra en enda betalning - möter de flesta husägare plötsliga förmildrande omständigheter som tvingar dem att sluta göra tidigt lån betalningar.

- 9 ->

Här är några av följande skäl:

• Arbetsförlust / oväntad arbetslöshet
• Plötslig sjukdom eller medicinsk nödsituation
• Död i familjen
• Skilsmässa / förlust av andra intäkterna
• Överdrivna skuldförpliktelser
• Arbetskrävande eller förnekande av förbud
• Oförmåga att betala en justerbar ränta som ökar
• Oväntad stor underhållskostnad för hemmet

Sätt att undvika en avskärmning

Det bästa sättet att undvika avskärmning är att förhindra att ett meddelande om förinställningar lämnas in. Långivare vill inte avskärma, men kommer att lägga in ett meddelande om standard för att skydda sina intressen, om det behövs. Om du vet att du inte kommer att uppfylla din hypotekslån, bör du ringa din långivare.

Stäng inte av det, bli generad eller ignorera brev från din långivare eftersom de här svaren kommer att göra situationen värre, inte bättre. Beroende på din speciella situation och svårigheter, här är några alternativ som din långivare kan föreslå dig:

• Tid för att kompensera dina betalningar.
  Långivare kan komma överens med att vänta innan du vidtar rättsliga åtgärder mot dig och låter dig utarbeta en återbetalningsplan som är överkomlig för dig. Detta kallas övertygelse.
• Förlåt en betalning.
  Om du kan komma överens om att du kommer att vara aktuell efter att du saknat en betalning eller två (utan möjlighet att betala tillbaka), kan långivaren ge dig en paus och avstå från din skyldighet. Detta kallas skuld förlåtelse, och det händer sällan.
• Sprid ut de missade betalningarna över en längre period.
  Om din betalning exempelvis är $ 1, 200 per månad, kan långivaren låta dig lägga till $ 100 per månad till varje betalning i ett år tills du är upptagen. Detta kallas en återbetalningsplan.
• Ändra villkoren för ditt lån.
  Om din inteckning är ett justerbart lån kan långivaren frysa räntan innan den ökar eller ändrar räntan till en mer hanterbar kurs för dig. En långivare kan också förlänga avskrivningsperioden. Detta kallas en modifikation.
• Lägg tillbaka betalningarna till din lånebalans.
  Om du har tillräckligt med eget kapital och uppfyller långivarens utlåningsriktlinjer, kan långivaren öka din lånebalans för att inkludera betalningarna och återbetala lånet.Detta kallas en refinansiering.
• Gör ett separat lån till dig.
  Vissa statslån innehåller bestämmelser som låter låntagare som uppfyller särskilda kriterier ansöka om ett annat lån, vilket kommer att betala tillbaka de missade betalningarna. Detta kallas ett partiellt krav.

Sätt att stoppa en avskärmning

När långivaren lämnar ett meddelande om standard är dina alternativ begränsade. Det är därför det är bättre för dig att ringa din långivare innan du hamnar bakom dina betalningar, eftersom långivare ofta är ovilliga att utarbeta återbetalningsplaner efter avskärmningsförfaranden har påbörjats.

Du kommer att få en viss tidsperiod för att ta ut betalningarna nuvarande, betala kostnaderna för arkivering av avskärmning och stoppa avskärmning. Detta kallas återinförande av ditt lån. Om du inte kan kompensera de missade betalningarna och långivaren inte kommer att fungera med dig, här är några andra alternativ för att stoppa avskärmning:

• Sälj ditt hem.
  Intervju fastighetsmäklare för att få en uppfattning om marknadsvärde och genomsnittlig DOM att sälja ditt hem. Du kan bli frestad att hyra en rabattmäklare, men många säljare känner att de behöver exponering och marknadsföring som fullmäklare erbjuder. Jämför båda för att avgöra vilket som bäst motsvarar dina behov och tidsramar.
• Tänk på en kort försäljning.
  Om ditt hem är mindre än det belopp du är skyldig kan du vara en kandidat för en kort försäljning. En kort försäljning påverkar kredit men det är inte lika illa som en avskärmning. Du eller din agent måste förhandla med din långivare för att ta reda på om långivaren kommer att samarbeta med en kort försäljning. Detta kallas en förkloppsförlösen.
• Skriv ett förfarande för avskärmning
  Det här kallas fördämning hemmet tillbaka till långivaren. Husägaren ger långivaren en korrekt förberedd och notarized handling, och långivaren förlåter inteckning, vilket effektivt upphäver avskärmningsåtgärden. Långivare säger mig att handlingar i stället för avskärmning påverkar krediten samma som en avskärmning.

  Långivaren kan också arbeta ett arrangemang där en bostadsägare kan stanna kvar i hemmet tills det finns en plats att flytta in i. Ägare i förtid bör förhandla om rätten att behålla beläggning och hävda att om långivaren följde igenom avskärmningen, skulle en ägare fortfarande ha rätt till innehav under det förfarandet

• Tänk på konkurs. En rättslig handling en sådan konkurs kan stoppa all avskärmningsåtgärd. Ring en advokat som specialiserat sig på att lämna in konkurs och begära en grundlig förklaring av alla dina alternativ, kostnader och tidsramar som berörs. Det kommer inte permanent att stoppa en avskärmningsåtgärd men det kan skjuta upp det.

Vid tidpunkten för skrivandet är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.