Varför du borde rulla din gamla 401 (k) i en IRA

Tänk på att du som pensionärsplanerare har deltagit i din arbetsgivares sponsrade pensionsplan som en 401 (k) sedan du började arbeta och du har konsekvent gjort bidrag från varje lönecheck . Men kanske en dag hittar du ett annat tillfälle med en annan arbetsgivare som du inte kan vägra eller du har blivit avskedd.

Vad händer med pengarna som ligger i din tidigare arbetsgivares 401 (k) plan?

Tja, lyckligtvis, alla pengar du har bidragit är fortfarande din. Om du var berättigad till en arbetsgivares match i din pensionsplan kan du ha rätt till din arbetsgivares bidrag beroende på ditt intjänandeplan.

Det kan vara lugnande att veta att du fortfarande har tillgång till dina bidrag och de inkomna arbetsgivaravgifterna. Men vad kan du göra med pengarna som fortfarande finns i din arbetsgivares pensionsplan när du lämnar ditt gamla företag? Du har faktiskt flera alternativ att överväga.

Din arbetsgivares pensionskontoalternativ

När du avslutar anställning efter att ha deltagit i en pensionsplan för arbetsplatsen har du flera alternativ för vad du ska göra med det belopp som är beloppet i det kontot. Faktum är att det finns fyra alternativ du bör tänka på:

1. Utbetalning av planen
2. Lämna pengarna i planen
3. Övergå till din nya arbetsgivares kvalificerade plan
4. Övergå till en IRA

Utbetalning av din tidigare arbetsgivares pensionsplan är nästan aldrig tillrådligt.

Faktum är att fakturering av din 401 (k) faktiskt är en av våra topp 6 pensionsplaneringsfel som du borde undvika. Även om du lämnar dina pengar i din tidigare arbetsgivares plan eller rullar det över till en ny arbetsgivareplan är båda bra alternativ, ignorera inte möjligheten att rulla dina pengar i en rollover IRA.

En rollover IRA kommer med sin egen uppsättning strategiska fördelar och när den körs korrekt, säkerställer att du inte utlöser några negativa skattekonsekvenser.

Vad är en Rollover IRA?

En rollover IRA är identisk med en traditionell IRA (eller Roth IRA vid rullning över Roth 401 (k) fonder) förutom att källan till pengarna inte är årliga bidrag.

Istället är pengarna som går in i en övergång IRA pengar från en tidigare pensionsplan, till exempel en 401 (k) plan. Om du inte redan har en IRA kan du öppna en för att rulla över dina 401 (k) medel utan att göra några extra årliga avgifter (du borde!). Å andra sidan, om du har en IRA, får du överföra din 401 (k) till det befintliga bidragsberättigade IRA-kontot.

Det är dock viktigt att notera att du inte får kombinera traditionella IRA- och 401 (k) medel med Roth IRA och Roth 401 (k) medel.

Fördelarna med Rollover IRAs

Många människor förbiser deras rollover IRA-alternativ eftersom de är lika glada att fortsätta att behålla sina pensionsfonder i någon form av arbetsgivarplan, men det finns några tvingande skäl till varför du kanske vill välja övergången IRA ändå.

IRA Rollover Benefit 1: Fortsatt skatteförskjutning

En stor fördel med en IRA-rollover är fortsättningen av den skatteförskjutna behandlingen du hade på ditt arbetsplatsens pensionskonto.

Dessutom är ingen skatt skyldig på en korrekt genomförd övergång, även om det är rapporterbar transaktion till IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Ökade Investeringsalternativ

Inom en 401 (k) plan är dina investeringsalternativ begränsade till de val du tillhandahåller av din förvaringsinstitut och din arbetsgivare. Ofta är dessa val tillräckliga, men sällan är de omfattande. Men med en rollover IRA kan du välja att placera dina pengar i nästan alla vanliga investeringar som är tänkbara.

IRA Rollover Benefit 3: Sänkta avgifter

Förutom begränsade investeringsmöjligheter arbetar vissa arbetsgivarbaserade 401 (k) planer i allmänhet med höga administrativa avgifter. Dessa avgifter är inte tillräckliga för att bidra till planen en dålig affär, men om du kan behålla de pensionsförmåner som växer i ett liknande skatteförmånat alternativ med lägre avgifter, varför skulle du inte?

IRA har tenderar att ha lägre avgifter, om några, beroende på var du öppnar kontot (t.ex. ett bankinstitut, en finansiell rådgivare eller en onlinebank).

IRA Rollover Benefit 4: Förenkling

Istället för att jonglera ett antal tidigare arbetsplaceringskonton som du byter jobb under kursen din karriär, konsekvent rullar över dina planer för en enda övergång, reducerar IRA komplexiteten. Du kan titta på ett kontoutdrag och se balans, senaste prestanda och investeringsval av de flesta av dina pensionssparande från ett konto.