Grunderna i Paketpolitik

Många försäkringsskydd som erhållits av företag köps som en del av en paketpolicy. Som namnet antyder är en paketpolicy en försäkring som omfattar mer än en täckning.

Fördelar och nackdelar

Paketpolicyer ger några fördelar jämfört med enskild politik. En är bekvämlighet. Genom att köpa ett paket kan en företagare få (och försäkringsgivare kan tillhandahålla) flera omslag enligt en enda policy.

En paketpolitik kräver färre former och påståenden än vad som skulle behövas om omslaget lämnades under separata försäkringsavtal. Detta beror på att ett paket innehåller bestämmelser, till exempel gemensamma villkor eller vanliga undantag, som gäller för alla omslag som ingår i policyen. En annan fördel med paketpolitiken är kostnaden. Försäkringsskydd är i allmänhet billigare när de köptes som en del av ett paket än när de köptes separat.

Paketpolitiken har några nackdelar. För en sak kan de bli obehagliga. Detta gäller särskilt policyer som innehåller många godkännanden, platsscheman, betygsblad och andra dokument. Försäkringstagare kan ha svårigheter att bestämma vilka dokument som går med vilka omslag. För det andra kan ett paket innehålla omslag som en företagsägare inte behöver. Dessa omslag kan inkluderas automatiskt. Försäkringsgivaren får inte erbjuda möjlighet att utesluta dem i utbyte mot en reducerad premie.

Typ av paket

Det finns tre allmänna typer av paketpolicyer som är tillgängliga för företag: företagets policy, kommersiella paketpolicyer och specialpaketpolicyer.

Affärsägare Policy

En företagsägare politik (BOP) är utformad för små och medelstora företag. Det omfattar både kommersiella fastigheter och ansvarsförsäkringar.

För att kvalificera sig för en BOP måste ett företag uppfylla försäkringsgivarens behörighetskrav. Stödberättigande baseras normalt på följande:

• Typ av företag Försäkringsgivare tillhandahåller vanligtvis endast BOPs till vissa typer av företag. Exempel är bostads- eller kontorsbyggare, entreprenörer, återförsäljare, tjänsteleverantörer och livsmedelsföretag. Företag som tillverkare eller barer kan vara oförenliga.
• Intäkter eller löneavgifter Eftersom BOPs är utformade för små till medelstora företag, kan försäkringsgivare avstå från att erbjuda dem företag som genererar mer än en viss inkomst eller löneavgift.
• Höjd och kvadratmeter För att vara försäkrad under en BOP måste en byggnad uppfylla kvadratmeter och höjdbegränsningar.

Vissa försäkringsgivare utfärdar BOPs med standard ISO-policyformulär medan andra använder formulär som de har utvecklat sig. Många BOPs omfattar täckningar som följande:

• Företagsinkomstförsäkring, inklusive täckning för den civila myndigheten och beroende egenskaper
• Extra kostnadstäckning
• Kriminalomsättning som pengar och värdepapper och förfalskning och förändring
• Värdefull papper
• Ersättningskostnadstäckning utan krav på samordnad försäkring

Ytterligare omslag kan vara tillgängliga via en godkännande.Exempel är vätskans ansvar, avloppssäkerhet och ansvarsförsäkringar för anställda.

Kommersiell paketpolitik

En kommersiell paketpolitik (CPP) består av två eller flera kommersiella omslag, till exempel allmänt ansvar och kommersiell bil. Om du är försäkrad för allmänt ansvar eller kommersiell egendom enligt en paketpolicy som inte är en BOP, är din policy en CPP.

Behörighetskraven för en CPP är mycket mindre restriktiva än de för en BOP. De flesta typer av företag kan vara försäkrade enligt en CPP. En CPP är betydligt mer flexibel än en BOP. Omslag kan anpassas till behoven hos varje enskilt företag.

Specialpaket

Många försäkringsbolag har utvecklat paketpolicyer som tillhandahåller specialiserade omslag. Exempel är hanteringsansvarspaket och utländska paket. En ledningsansvarspolitik omfattar täckplattor avsedda att skydda företagsledare, inklusive styrelseledamöter och tjänstemän.

Det kan också skydda företaget (enheten) för sitt ansvariga ansvar för oaktsamheter som begåtts av ledningspersonalen. En förvaltningsansvarspolicy omfattar vanligtvis täckplattor som direktörer och tjänstemän, ansvarsförpliktelser och ansvarsskyldighet.

En utländsk paketpolicy omfattar täckplattor som behövs av företag som bedriver verksamhet utanför USA. Det kan innehålla något av följande:

• Utländsk allmän ansvarsskyldighet
• Utlandsförsäkring
• Ersättning för utländsk frivillig arbetskraft
• Utländsk egendom
• Utrotning och lösenbelopp

Monoline-politik

Några omslag är inte typiskt tillhandahålls som en del av en paketpolitik. Dessa omslag skrivs av sig själva enligt en monoline-policy. Ett exempel är oceanlastförsäkring, som omfattar varor som transporteras via ett havsfartyg.