Livräntor Strategier

Annuiteter är i huvudsak ett avtal mellan dig och den utfärdande transportören. I en perfekt värld borde livräntor ägas för sina avtalsgarantier, eftersom de huvudsakligen löser sig för 4 saker. Den akronym jag använder för att avgöra om du ens behöver en livränta är ordet PILL. P står för huvudskydd. Jag står för inkomst för livet. L står för Legacy (dvs lämnar pengar till dina arvingar), och den andra L står för Long Term Care.

I Stan The Annuity Man-universum, om du inte behöver lösa 1 eller flera av de 4 frågorna behöver du inte en livränta.

Det finns ytterligare ett objekt som en livränta kan lösa, men endast i specifika stater. Den viktiga kryssrutan är tillgång och borgenärskydd. De flesta stater har inte lagar som erbjuder detta skydd mot rovdragande och borgerliga handlingar. Det är därför viktigt att kolla med en skattadvokat i ditt område, som du litar på att få reda på din stats faktiska lag om denna fråga. Det finns 2 stater som har en mycket stark tillgång och kreditorskydd stadgar för livförsäkring och livränta, och de är Florida och Texas.

Annuitetsskydd i Florida

Florida är en av de stater som har de starkaste skyddsbestämmelserna. Den faktiska stadgan är 222. 14, och den lyder som följer:

Undantag för kontantavgivande värde av livförsäkringar och livräntaavtal från juridisk process.

Livsmedelsförsäkringsvärdena för livförsäkringar som utfärdas av medborgare eller medborgare i staten och intäkterna från livräntaavtal som utfärdas till medborgare eller medborgare i staten, oavsett form, får under inga omständigheter vara bindande , garnering eller juridisk process till förmån för någon borgenär av den person vars liv är så försäkrad eller av någon fordringsägare till den person som är mottagare av ett sådant livräntaavtal, såvida inte försäkringspolicyn eller livräntaavtalet utfördes till förmån för en sådan borgenär.

Det är den faktiska stadgan, ord för ord, och är ganska självförklarande. Många läkare, kirurger, entreprenörer och andra skyddar alla sina tillgångar fullt ut genom att betala hela sitt hus (även skyddat i Florida) och sedan placera alla sina icke-IRA-icke-kvalificerade tillgångar i livränta. Prata om att vara ekonomiskt kula bevis!

Annuitetsskydd i Texas

Texas har en liknande stadga som är lika stark som Floridas. Kontantvärdet av en livränta eller försäkringspolicy anses vara befriad från fordringsägare och rättegångar. Jag bor i det fantastiska Florida, och alltid skämtar om att om Florida ändrar sina lagar om skydd av tillgångar, är jag på nästa plan till Texas. Hej, deras BBQ är bättre ändå!

IRAs och kvalificerade konton

Många människor är inte medvetna om detta, men personliga IRAer och kvalificerade konton som 401ks, 403bs, etc.är helt skyddade mot fordringsägare och frivolous rättegångar också. Mat till tankar: Om du lägger alla dina icke-IRA-pengar i livränta eller livförsäkringsprodukter, så är dina pengar helt skyddade.

Förebyggande planering är viktigt

Dessa lagar för att skydda dina pengar är fantastiska, men du kan inte genomföra planen efter att du har stämts, eller om rättegången blir redo att hända.

Du måste ha denna plan på plats innan problem finns i horisonten, så det är viktigt att du inte förutser om tillgångsskydd är det ultimata målet. Om en frivolös rättegång eller kränkare blir aggressiv måste du kunna bevisa att livränta var på plats långt innan några åtgärder gjordes. Om du har gjort det, har dessa rovdjur inget ben att stå på.

Krediter och tillgångsskydd är bara en ytterligare anledning att göra dina läxor korrekt när du överväger en livränta. Beroende på vilket land du bor i, kan det finnas en extra fördel som du inte var medveten om, och en som lagligt skyddar dina hårdförtjänta pengar.

Läs mer hur man uppnår huvudskyddet med hjälp av fasträntaånderna

Läs mer om fasträntaannoriteter