ACH Återförsäljare och andra lösningar: Regler och tips

ACH-betalningar används för allt från direkt insättning av lönecheck till elektronisk månadsbetalning. Majoriteten av betalningarna är problemfria, men ibland finns det ett problem och en överföring måste vändas. För att undvika överraskningar, vill du veta när och hur det är möjligt (och när det inte är).

Tänk på att om det inte går att återgå, kan det finnas andra sätt att lösa ett problem.

ACH Reversals

Regler för National Automated Clearing House Association (NACHA) täcker om och när en enkel omställning är tillåten, och det finns bara tre situationer som kvalificerar sig.

Felaktigt belopp: Om fel belopp överfördes (till exempel $ 200 i stället för $ 150)
Fel kontonummer: Om en överföring hade fel kontonummer och avsändaren eller mottagaren inte var rätt konto. Det är därför "bankfel till din fördel" är så elusiva.
Duplikatransaktion: Om en överföring går igenom mer än en gång skulle dubbletterna naturligtvis vända om

I omständigheterna ovan måste omkastningen ske inom 5 dagar och den berörda bankkontoägaren måste meddelas att kontot debiterats.

Dessa tre situationer är ganska begränsade, så vad om du behöver göra andra typer av ändringar i en ACH-betalning?

Online Bill Payment

Om du betalar fakturor av ACH, kan det finnas tider när du vill justera, ändra eller fördröja en betalning som annars skulle gå igenom.

Kontakta då vem som startar betalningen:

Din betalare, (som ditt verktygsföretag) om pengarna automatiskt dras från din konto varje månad
Din bank, om betalningen har upprättats via bankens online-betalningssystem

Var noga med att begära ändringar så snart som möjligt.

Det kan ta en dag eller två för att dina instruktioner ska uppdateras, även om du borde kunna avbryta de flesta betalningarna 24 timmar innan de är planerade. Om du inte är säker på att din betalare kommer att hedra din begäran (som det är fallet med några skrupelfria betalare), kan du också be din bank att hjälpa.

Stoppa en ACH-betalning

Om du tidigare har godkänt ACH-betalningar och du inte kan ändra betalningarna på något annat sätt kan det vara möjligt att sluta betala som du skulle med en check. För att förhindra att banken tillåter pengar att lämna ditt konto, anmäla din bank minst tre dagar innan betalningen är planerad. Förvänta dig att betala en blygsam avgift, och var medveten om att framtida betalningar fortfarande kan slå ditt konto. Om problemet fortsätter kan du behöva byta till ett nytt bankkonto.

Bedrägerier och fel

Konsumenterna (men inte företag) skyddas vanligtvis mot fel och bedrägliga elektroniska överföringar enligt federal lag.Men beroende på omständigheterna kan du behöva agera snabbt för fullt skydd (saker kan bli svåra om du exempelvis har använt en online betalningstjänst eller en app). Meddela din bank så snart som möjligt efter att du upptäckt att något är fel - inom 2 dagar är idealisk.

Om du väntar mer än 60 dagar efter att din bank har genererat ett uttalande kan du vara ansvarig för eventuella förluster. Istället för att betalningen ska återvända måste du återfå pengar på annat sätt.

Företagen måste vara särskilt försiktiga om ACH-överföringar utan konton eftersom federala konsumentskyddslagar inte täcker företagskonton. För att förhindra problem, fråga din bank om lösningar som blockerar obehöriga överföringar (t.ex. ACH Block och ACH Filter-tjänster).

Direkta insättningsändringar

Om du mottar en direktbetalning varje månad och behöver betalningen för att gå till ett annat konto, kontakta det företag som initierar insättningen så snart som möjligt. Ge dem dina nya bankkontouppgifter, inklusive bankrutningsnummer, och fråga dem om att ta bort din gamla kontoinformation. En bankomkopplare av denna typ kan ta var som helst från två veckor till en månad för att slutföra, så var noga med att inte stänga några konton tills processen är klar.

Mer information finns i Ändra banker.

Trådöverföringar

Banköverföringar skiljer sig från ACH-betalningar, och de kan i allmänhet inte vända om. Trådöverföringar sker mer eller mindre omedelbart, med medel som lämnar ditt konto och anländer till deras destination samma dag. De är ofta tillgängliga för uttag direkt, vilket gör det ännu svårare att återhämta pengar.

Obs: Denna artikel uppdaterades från originalet av Justin Pritchard.