Bästa ställen att investera ner betalnings pengar

Om du sparar pengar för en förskottsbetalning på bostad eller annan fastighet, kanske du undrar vad den bästa investeringen är för att du ska få en avkastning på dina pengar tills du behöver det. Svaret är enkelt: Ingen. Zilch. Nada. Istället borde du placera dina pengar i en av en handfull "likvida medel" som skyddas av insättningsförsäkring eller USA: s regering. Anledningen till detta är att du ska följa en investeringsstrategi som heter kapitalbevarande.

Detta borde inte vara en överraskning. Med den legendariska investeraren Benjamin Grahams ord har mer pengar gått förlorat för att få lite extra avkastning än någon annan ekonomisk synd. När du pratar om pengar som du verkligen inte kan utan att - om det är att finansiera taket över huvudet, sjukvårdskostnader, bilreparationer eller en akutsparande fond om du förlorar ditt jobb, måste du komma ihåg vad du försöker åstadkomma. Dessa "reservera" medel måste vara tillgängliga för dig på så lite som några dagar, högst upp. Det representerar pengar som inte är avsett att generera avkastning eftersom det har ett enda syfte och du inte vill ta risken. Ditt kapital är ansvarigt för att öka din rikedom. (Enkelt uttryckt är "kapital" de pengar du har avsatt för att tjäna pengar för dig, vare sig du köper aktier i ett företag, startar ditt eget bolag hemma eller investerar i obligationer för inkomst. <

Pengar som du sparar på jobbet via en 401 (k) eller 403 (b) plan skulle till exempel betraktas som pensionskapital.)

Många finansiella tragedier är resultatet av en till synes oskyldigt beslut att acceptera mer risk än vad du har råd med. Ofta börjar det med att motivera beslutet till dig själv i linje med, "Jag vet att det är en sträcka, men det kommer troligen att fungera okej. "Det kan vara sant nio gånger av tio men när sakerna går söderut kan konsekvenserna vara förödande, både ekonomiskt och emotionellt.

Varför investerar jag mina betalnings pengar?

Det lämnar fortfarande frågan: Vad ska du göra med de pengar du sparar för en förskottsbetalning? Det finns bara en handfull lämpliga platser för att säkert lagra pengarna tills det kommer dags att köpa din egendom. De inkluderar:

FDIC-garanterade bankkonton

1. : Dessa inkluderar kontrollkonton och sparkonto på FDIC-medlemsbanker. Du kan inte bara få tillgång till dina pengar under vanliga banktimmar utan några påföljder. Om din bank misslyckas kommer regeringen att ersätta dig upp till $ 100 000 (det har tillfälligt ökats till $ 250 000 per insättare till 31 december 2013). För dem som håller sig under gränserna gör detta efterfrågan på konton, som de är kända inom branschen, nästan riskfria. FDIC försäkrade depositionsbevis (CD)
2. : Erbjudet av finansiella institut som FDIC-medlemmar, såsom många samhällsbanker, är ett intygsdeklaration i princip en särskild typ av kontrakt där du lånar pengar till banken för en viss mängd tid, säg tre månader eller två år, i utbyte mot en garanterad avkastning. Ju längre du accepterar att binda dina pengar i banken, desto mer intresse kommer de att betala dig. Om du inte behöver dina pengar för en tid som kan vara okej. Om du behöver komma åt dina pengar tidigare än förfallodagen på cd-skivan, kan banken debitera dig så mycket som sex månaders intresse som ett straff. För akutkonton som du kanske behöver komma åt på kort sikt gör det dem dåliga val. Om du vet att du inte kommer köpa ett hem för att säga, minst sex månader, kanske du får bättre villkor genom att köpa en CD. U. S. Treasury Bills
3. : Dessa är skyldigheter för USA: s regering som förfaller om ett år eller mindre. De anses vara en av, om inte den säkraste av alla ställen att parkera dina pengar. Det beror på att varje statsskatteavgift stöds av regeringens fulla skattemakt, så i teorin är standard omöjligt. Du köper statsskuldväxlar med rabatt och när de blir mogna får du fullt "nominellt värde". Dessa är bara meningsfulla om du har en bra summa pengar som redan sparats för en förskottsbetalning på ditt hus. Du behöver minst $ 10 000 eller $ 20 000 för att göra det praktiskt. Penningmarknadskonto
4. - Men inte pengar på marknaden Fonder : Ett penningmarknadskonto hos din lokala bank kan vara ett bra sätt att skydda dina pengar och tjäna mycket högre räntor på hur mycket du måste sätta in. Dessa konton är ofta FDIC försäkrade, vilket skyddar dig från de potentiella problem som uppstår om din bank skulle misslyckas. En penningmarknad fond å andra sidan är en mer komplex fondplaceringstyp som köper alla typer av likvida medel. Dessa är vanligtvis inte FDIC försäkrade. Alltid, alltid alltid - nämnde jag alltid - fråga banken om ditt pengemarknads konto är FDIC försäkrad eller inte. Om det är så borde det vara ett säkert ställe att parkera dina besparingar. Om det inte är, tänka inte ens på det. U. S. Sparobligationer
5. : Amerikanska sparobligationer finns i två primära typer: Sparobligat i serie I och EE-sparobligationen. Båda har unika fördelar. Om du är mer än ett år bort från att behöva dina förskottsbetalningar ger de enorma fördelar eftersom investerare garanteras att aldrig förlora pengar. Den skyddsnivån är avgörande när det handlar om pengar som du behöver, till exempel förskottsbetalning för fastigheter. Mer information om Spara pengar

Mer information om hur du kan börja spara pengar läser Den fullständiga nybörjarhandboken för att spara pengar.