5 öMsesidiga fondavgifter att fråga om

Alla fonder har avgifter; några mer än andra. Nedan finns fem olika typer av avgifter att fråga om innan du investerar.

1. Kostnadsförhållandet - Det här löpande priset ligger i varje ömsesidig fond

Det kostar pengar att driva en fond. Vissa medel kostar mer att fungera än andra. Oberoende av kostnaden, har alla fonder en avgift som hänvisas till som ett kostnadsförhållande, eller ibland kallas förvaltningsavgift eller driftskostnad.

Denna avgift dras av fondens totala tillgångar innan ditt aktiekurs bestäms.

Exempel: Låt oss säga att du äger en fond som värderas till $ 10. 00 per aktie. Den har en bruttoavkastning på 10%, vilket betyder att den totala avkastningen på investeringen var $ 1. 00 per aktie. Om det inte fanns några avgifter skulle fondens andel värderas till 11 USD. 00, men fondförvaltaren drar 1% av avgifterna, så din faktiska avkastning är. 89 cent istället för hela $ 1. 00, och efter avgifter, är din andel värd $ 10. 89.

Som en allmän regel:

• Aktivt förvaltade medel har högre driftskostnader än passiva medel eller indexfonder. Detta beror på att en aktivt förvaltad fond genomgår pågående forskning som försöker bestämma de bästa värdepapperen att äga. Denna forskning kostar mer, men statistiken visar att du inte får vad du betalar för.
• Internationella fonder har högre avgifter än inhemska fonder. Det kostar mer att köpa investeringar som handlas utanför USA. Den högre kostnaden överförs i form av högre utgiftsförhållanden.

• Småkapitalfonder har högre avgifter än storkapitalfonder. Det kostar mer att köpa och sälja småaktier än stora. Denna högre kostnad överförs i form av högre utgiftsförhållanden.
• Indexfonder eller passivt förvaltade medel har vanligtvis de lägsta avgifterna, och det har visat sig vara en stark indikator på god framtidens fondutveckling att hitta dessa typer av medel.

När du jämför fondavgifter, behåll objekten ovan i åtanke. Det är inte meningsfullt att jämföra fondavgiften för en stor storfonden till en i en internationell fond. Det är inte en jämförelse mellan äpplen och äpplen.

2. Försäljningsavgift eller kommissionen - Ett uppehållsavgift Du betalar

När du köper en fondandel "A-aktie" betalar du en provision när du köper aktierna. Denna typ av avgift kallas ibland försäljningsavgift eller en "front-end load". Således har en "no-load" -fond ingen sådan förskottsavgift.

Med en förskottsbelastningsfond om ditt totala investeringsbelopp överskrider ett tröskelbelopp och du är villig att investera allt i samma fondfamilj kan du kvalificera dig för det som kallas "breakpoint" eller en lägre premieavgift.

Här är ett exempel på en front-end-belastning: Låt oss säga att du köper en fond som värderas till $ 10. 00 per aktie och har en 5% front-end försäljningsavgift eller belastning.Du betalar ungefär $ 10. 52 för varje inköpt aktie, eftersom en 5% försäljningsavgift läggs till till det ursprungliga köpeskillingen för dina aktier.

Många finansiella säljare betalas av dessa typer av laster eller provisioner.

3. Inlösenavgifter - Ett avgift du betalar när du säljer aktier

När du köper en fondandel "B-andel", om du säljer aktier i din fond inom en viss tidsram, betalar du en inlösenavgift, även kallad " back-end load ", en preliminär uppskjuten försäljningsavgift eller en överlämningsavgift.

Exempel: Låt oss säga att du köper en fond som värderas till $ 10. 00 per aktie och har en 5% kontingent uppskjuten försäljningsavgift. Om du säljer dina aktier inom ett år efter köpet skulle du få $ 9. 50 per aktie. Vanligtvis faller denna avgift varje år, så i år två kan det falla till en 4% avgift, i år tre, 3%, och så vidare.

Om du äger dina B-andelar för den tid som krävs, enligt fondens schema, kommer du inte att uppnå en överlämningsavgift när du säljer dem.

4. Kortfristiga handelsavgifter

Fonder är utformade som långfristiga placeringar; Kortfristiga handelsavgifter har införts på vissa medel för att motverka investerare från handel in och ut ur fonder. Fonder i ditt 401 (k) konto kan vara föremål för kortfristiga handelsavgifter.

Kortfristiga handelsavgifter tas ut när du köper aktier och sedan säljer dem igen inom 30-90 dagar.

I detta scenario kan fondfonden ta ut en avgift på 1-3% vid försäljningen av de nyligen förvärvade aktierna.

5. 12 (b) 1 Avgift, serviceavgift eller distributionsavgift

Många fonder har en löpande tjänste- eller marknadsavgift, även kallad en 12 (b) 1 avgift, som betalas till en finansiell rådgivare eller ett finansiellt företag som kompensation för marknadsföring av fonden.

Om du köper en fondandel "C-andel" kommer det vanligen att ha en extra 1% 12 (b) 1 avgift, förutom en kostnadskvot. Precis som kostnadskvoten kommer denna serviceavgift att dras av av de totala fondtillgångarna innan ditt aktiekurs bestäms.

Exempel: Låt oss säga att du äger en C-aktie som värderas till $ 10. 00 per aktie. Den har en bruttoavkastning på 10%, vilket innebär att den totala avkastningen på investeringen var 1 $. 00 per aktie. Fondförvaltaren drar 1% av avgifterna, så din faktiska investeringsavkastning är. 89 cent istället för hela $ 1. 00.