3 Skäl att överväga att använda ETF: er Vs. Ömsesidiga fonder

När jag träffar nya eller potentiella kunder talar vi om en investeringsstrategi som passar deras specifika omständigheter. Ofta får jag frågan, "hur känner du dig om fonder? "

Svaret på den frågan är att det beror på det. Jag gillar inte nödvändigtvis ömsesidiga fonder, och det finns några speciella medel som jag gillar väldigt mycket. Men när det är möjligt skulle jag hellre använda Exchange Traded Funds (ETS) mot ömsesidiga fonder.

Om du är ny i investeringsvärlden kan det vara bra att ge dig en primer på de två olika typerna av investeringar. ETF är investeringsfonder som handlas dagligen på börser, mycket som aktier. ETF kan anses vara en korg av aktier, obligationer eller varor som spårar ett index. En väl känd ETF är till exempel DVY, I-Shares Select Dividend. Denna ETF syftar till att spåra investeringsresultatet för Dow Jones US Select Dividend Index som består av relativt hög utdelning som betalar amerikanska aktier.

Ömsesidiga fonder fungerar lite annorlunda. Denna investeringsstrategi samlar dina pengar tillsammans med andra investerare för att köpa en samling av aktier, obligationer eller andra värdepapper, känd som en portfölj. I stället för att handla på en börs som en ETF bestäms fondens pris, även känt som dess substansvärde (NAV), av det totala värdet av värdepapperen i portföljen dividerat med antalet fondens utestående aktier .

Detta pris fluktuerar baserat på värdet på de värdepapper som innehas av portföljen i slutet av varje arbetsdag. Observera att fondförvaltare inte egentligen äger de värdepapper som fonden investerar i. De äger bara aktier i fonden själv.

På de nominella värdena verkar de två investeringarna ganska annorlunda än hur priserna härrör.

Men det finns mycket mer under ytan som du vill vara medveten om innan du fattar ditt nästa stora beslut av ETF eller fond. Tre av de viktigaste faktorerna att överväga är följande:

1. Kostnader

Den första stora skillnaden mellan ETF och fonder är startkostnaden. Eftersom ETFs handlar som aktier kan investerare köpa små delar av investeringen, förutom att investerare hålls till ett investeringsminimum. Detta kan vara särskilt fördelaktigt för investerare som just börjar.

Å andra sidan kräver värdepappersfonder ett investeringsminimum som kan sträcka sig från $ 1 000 till $ 10 000.

2. Genomskinlighet

Det finns inga begränsningar för hur ofta ETF kan handlas, och handel kan utföras under hela dagen. En innehavare av en ETF vet vad priset på hans eller hennes ETF är varje minut av handelsdagen, vilket möjliggör total öppenhet.Detta gör ETF attraktiva för både passiva och aktiva investerare.

Medelfonder tillåter inte någon intradaghandel, vilket resulterar i noll insyn under hela dagen. En fondskurs, substansvärdet (NAV), beräknas endast en gång om dagen efter att aktiemarknaden stänger till 4 p. m.

3. Skatteeffekter

Nästa stor skillnad mellan ETF och fonder är skattemässiga konsekvenser.

Det finns inga verkliga skattepliktiga händelser inom ETF. Eftersom investerare kan köpa och sälja ETF som aktier, är deras vinster och förluster baserade direkt på deras handel.

Fonder arbetar mycket annorlunda. Fondförvaltare balanserar fonderna ständigt genom att sälja värdepapper till följd av inlösen av aktieägare eller omfördelning av tillgångar. Det här är meningsfullt, men här är fångsten: Försäljning av värdepapper inom fondportföljen skapar kapitalvinster för alla aktieägare. Resultatet? Du kommer att medföra skatter från försäljningen av värdepapper, i huvudsak ta på skattesatsen av andra aktieägare. Du är nog inte nöjd med din egen skatträkning - varför skulle du någonsin vilja ta på någon annans?

Bottom Line

Varje person har en annan uppsättning personliga omständigheter, och det finns ingen "en storlek som passar alla" i investeringsvärlden.

Kom bara ihåg att kunskapen är makt och gör dina läxor på dina investeringar är kritiska.

Följ Wes på Twitter , Facebook och på Wesmoss. com

För värdefulla finansiella verktyg och information om hur du ställer upp dig till en lycklig pensionering, kolla här:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, är det dags för En ekonomisk avveckling? och du kan gå i pension snarare än du tror.

Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.