Varför gör förfallodatum på serie EE-obligationer varierar efter år?

Har du någonsin undrat varför olika EE-sparobligationer mognar vid olika datum? De EE-obligationer som utfärdades 1981 och 1982 tog till exempel bara åtta år för att nå fullt nominellt värde, men samma EE-obligationer som emitterades 2003 tog tjugo år för att nå nominellt värde. Dessa drastiskt olika förfallodagar är resultatet av den räntesats som uppnåtts på varje serie EE-obligation när den utfärdas. Detta händer eftersom dessa sparobligationer är en typ av så kallade "nollkupongobligationer", i vilka obligationskuponger läggs till obligationsvärdet i stället för utbetalt som en check eller direkt insättning.

Instinktivt vet du redan detta eftersom:

1. Du lärde dig i serien EE Spares Bond Guide att papperscertifikatversionen av serie EE-sparobevis utfärdas till hälften av nominellt värde. En $ 100-serie EE-bindning skulle till exempel kosta dig $ 50 när du köpte den. Detta skiljer sig från elektroniskt köpta serie EE-obligationer som köpts via TreasuryDirect-programmet, liksom alla serie I-sparobligationer.
2. Du lärde dig också i Serie EE Spares Obligationsräntor som Treasury Department regelbundet ändrar reglerna för hur ränta beräknas för sparobligationer för nya obligationer som emitterats efter ett visst datum.

Under 1982-1983 var räntorna extremt höga. Under 2003 var räntorna extremt låga. Således tog det mindre tid för 1982-1983-obligationerna att förena sina kostnader (hälften av nominellt värde) till sitt fulla nominella värde. Det tog mer tid för samma sak att hända med de obligationer som utfärdades 2003 eftersom räntan var mycket lägre.

Hur man beräknar tid till mognad

Ett sätt att beräkna tid till förfall är att använda Rule of 72. Med det här enkla verktyget kan du beräkna hur lång tid det tar att dubbla din investering med en given avkastning. Om du till exempel köpte en ny serie EE-sparobligation med ett nominellt värde på $ 1 000 (din kostnad skulle vara $ 500) som tjänat en fast ränta på 1,20%, hur lång tid tar det för att uppnå löptid?

Dela enkelt 72 med 1. 2. Svaret, 60, är ​​de totala år som är nödvändiga för att bindningen ska fördubblas i värde. Om EE-sparobligationen tjänade 0. 5% skulle det ta 144 år att fördubbla värdet (72/0, 5 = 144)!

Genom att titta på EE-sparobligationer i detta ljus är du bättre rustad att bestämma om de är rätt för din portfölj. Du kan köpa stora diversifierade blue chip-aktier och tjäna minst 3% eller 4% på dina pengar. Är du villig att titta på ditt konto värde faller i halv eller dubbelt beroende på aktiemarknaden? Om du är i rent för kontantinkomsterna och du inte har något emot volatilitet kan lager vara ett mycket bättre alternativ.Bara du och din professionella rådgivare kan bestämma vad som fungerar baserat på dina egna behov, resurser och personlighet. Att väcka dig med kunskap gör det beslutet lättare.

Mer om serieserie EE Sparobligationer

För mer information om hur serie EE-sparobligationer kan fungera i din portfölj, besök vår serie EE Spares Bond Guide. Du kan också lära dig om serie I sparobligationer, som erbjuder inflationsskydd. Du kan också läsa vår sparränteguide för nya investerare, med en historia av sparobligationer i USA, en förklaring av skattehänsyn och mer.