Video: Refinansiering av billån - Du kan refinansiere billån online 2025
Om du lånat för att köpa en bil, är du inte fast med ditt ursprungliga lån. Du kan kanske spara pengar med ett bättre lån, och det är lätt att göra om du refinansierar ditt befintliga lån. Så när kan du refinansiera, och hur fungerar processen?
Du behöver inte vänta någon minsta tid innan du refinansierar ditt billån. Faktum är att du kan refinansiera omedelbart efter att ha köpt - även innan du gör din första månadsbetalning.
Bara vara säker på att du faktiskt hamnar med en bättre affär och att du inte hamnar betala mer för ditt fordon.
För att refinansiera behöver du:
- Ett nytt lån med bättre villkor eller prissättning än ditt befintliga lån.
- Information om ditt befintliga lån, inklusive aktuell långivare och lånebalans.
- Information om ditt fordon.
- Dokumentation om din förmåga att betala tillbaka.
Refinansiering ger inte alltid mening - även om du kommer att hamna med en lägre betalning. Men det finns flera situationer när refinansiering är en bra idé.
En bättre räntesats
Om du kan låna till en lägre ränta kan det vara bra att refinansiera. Den lägre kursen (förutsatt att alla andra saker är lika) innebär att du betalar mindre för din bil efter att du tagit hänsyn till räntekostnader. Eftersom räntan också ingår i din månatliga betalningsberäkning, måste din betalning minska. Som ett resultat får du något bättre kassaflöde varje månad.
Om du kan ersätta ditt befintliga lån med samma lån till en lägre skattesats, är det bäst att refinansiera så snart som möjligt. De flesta auto lån är avskrivna lån, vilket innebär att du betalar en fast månadsbetalning med räntekostnader inbyggda i betalningen.
Du betalar skulden över tiden, men merparten av din räntekostnad betalas vid lånets början , så få den avkastning snarare än senare för att börja minska kostnaderna.
Med ett avskrivningsbord kan du visa hur mycket du ska spara.
Bättre kreditpoäng
Om din kredit har förbättrats sedan du fick ditt befintliga lån har du möjlighet att få ett bättre lån. Du kan kvalificera dig till en lägre kurs, låsa i en låg fast ränta eller kunna få en cosigner borttagen från lånet.
När du gör betalningar i tid (eller negativa poster faller bort dina kreditrapporter efter sju år eller mer) förbättras din kredit. De framgångsrika betalningarna kan höja dina kreditpoäng till den punkt där du har fler alternativ. Även ett år eller så är det tillräckligt med tid att se förbättringar - så det är värt att ta reda på om dina poäng har förbättrats tillräckligt för att kvalificera dig till ett bättre lån.
Lägre månatliga betalningar?
Refinansiering kan leda till lägre månatliga betalningar, men det är inte alltid bra. Om du får lägre betalningar till följd av en lägre ränta kan du sluta spara pengar (så länge du refinansierar i början av din låneperiod).Om du bara lägger till år på ditt lån betalar du mer.
Hur man refinansierar
För att få ett nytt lån måste du ansöka med en ny långivare. I de flesta fall är processen relativt smärtfri - dina långivare kommer att arbeta tillsammans för att hantera allt bakom kulisserna, och du behöver bara skicka in en ansökan.
Förbered dig:
- Samla information om ditt befintliga lån. Ditt senaste uttalande från din långivare kommer att ha allt som behövs.
- Få information om ditt fordon (om du inte har bilen med dig). Din VIN, make, modell och år kommer alla att vara till hjälp för att få till hands.
- Få bevis på inkomst så att långivare kan verifiera att du har möjlighet att betala tillbaka ditt nya lån. Flera nya paystubs bör vara tillräckliga, men kolla med din nya långivare för detaljer.
Skicka in din ansökan, tillsammans med eventuell dokumentation, och svara på eventuella långivarspecifika frågor. De flesta långivare kan ge dig ett svar samma dag som du ansöker, men vissa institutioner kan behöva en dag eller två för att granska din ansökan.
Fel att undvika
Refinansiering kan vara frestande, men det är lätt att sluta spendera mer pengar än vad du behöver.
Undvik de vanligaste fallgroparna - speciellt om du bara har några år kvar på ditt autolån.
Sträcker ut det: Ett längre sikt lån betyder vanligtvis att du kommer att betala mer för din bil. Det kan vara frestande att byta från ett 48-månaders lån till ett 72-månaders lån, men du kommer nog att betala mer i ränta under det längre lånets liv än om du lämnar saker som de är. Längre villkor leder till lägre betalningar - vilket kan ge meningsfull lättnad i din kassaflödessituation. Men den totala kostnaden för dessa lån är högre (det är kontraintuitivt eftersom du ser en lägre betalning). Återigen kan ett avskrivningstabell visa dig hur dina räntekostnader lägger upp över tiden.
Att gå upp och ner: Förlängning av lånets livslängd leder också till att ditt lån är upp och ner. Sätt på ett annat sätt, du skulle skylda mer på din bil än det är värt. För att bli av med bilen måste du skriva en check till din långivare eller fortsätta att betala på en bil du inte längre använder, och det är aldrig ett bra ställe att vara.
Du måste fortsätta göra betalningar (för att undvika skador på din kredit) även om bilen bryts ner och blir oanvändbar. Det är bäst att betala av lån snabbt så att du enkelt kan sälja (och eventuellt köpa en annan billig bil) om behovet uppstår.
Förutbetalningsstraff: Även om det är sällsynt med de flesta auto lån idag finns det fortfarande förskottsbelopp. Se till att det inte kostar dig att betala av ditt befintliga lån tidigt. Påföljder kan äta upp några besparingar du skulle få från en lägre räntesats.
Väntar för länge att refinansiera: Om du har kört siffrorna och vet att det är vettigt att refinansiera ett autolån, kan vänta kosta dig. Priserna är oftast bäst på nyare fordon, och vissa långivare kommer inte att refinansiera lån för bilar över en viss ålder (sju år till exempel). Du kan till och med få en "ny bil" -ränta om du refinansierar omedelbart efter köp från en återförsäljare och utnyttjar återförsäljarnas incitament.Använda billånspriser är vanligtvis högre än nya bilpriser.
Saknade betalningar: Håll dig inblandad under refinansieringsprocessen och inte utgå från allting är klart. Du kanske tror att ditt befintliga lån har blivit betalda och du kan sluta skicka betalningar, men eventuella förseningar i processen kan resultera i en "missad" betalning - vilket kommer att skada din kredit och din förmåga att refinansiera. Bekräfta med båda långivarna innan du slutar skicka pengar.
Var att refinansiera
Alla långivare med konkurrenskraftiga priser och avgifter är värda en titt. För många låntagare är en lokal bank eller en liten kreditförening ett bra alternativ. Dessa institutioner tenderar att erbjuda låga priser, och de är ofta mer flexibla om lånestorlek och kreditproblem. Online långivare är en annan bra källa - du kan ta hand om allt när det är mest bekvämt och få en bra kurs online.
Få priser från minst tre långivare, och gör all din shopping inom några veckor. När långivare gör förfrågningar om din kredit faller dina kreditpoäng något. Många förfrågningar blir ett problem över tiden, men du blir inte straffad för köpräntor. Skicka bara in alla dina ansökningar inom 14 till 30 dagar.