När man ska refinansiera - få ett bättre lån < äR det vettigt att refinansiera nu när man ska refinansiera

När räntorna går ner kan refinansiering vara frestande. Men när ska du refinansiera och när ska du hålla av?

När refinansiering gör det mesta. Refinansiering är i allmänhet en bra idé när det kommer att spara pengar, eller när det på något sätt förbättrar din situation (även om det kostar pengar). Några exempel på goda skäl att refinansiera är:

Få en lägre räntesats eller kortare återbetalningstid efter ränta har fallit

Eliminera ett andra inteckning med hög ränta

• Kvalificera för en bättre hypotekslån när din kredit har förbättrats
• Ansök med högre inkomst (antingen för att din lön har ökat eller du kan Lägg till en make lön till din hushållsinkomst) och få bättre villkor.
• I alla exemplen ovan är det viktigt att du faktiskt förbättrar sakerna. Att få en lägre månadsbetalning sparar inte nödvändigtvis några pengar. Det förbättrar ditt kassaflödessituation, men det kan faktiskt resultera i högre totala räntekostnader under din livstid.

För mer information om huruvida du verkligen sparar pengar, se Bör jag refinansiera?

Refinansera innan du …

Om refinansiering är viktig för dig, se till att du refinansierar godkänd

innan du ansöker om andra lån . Din kredit blir dinged lite varje gång du ansöker om ett lån (detta kallas en förfrågan), och du behöver din kredit för att vara så bra som möjligt när du refinansierar.

När din refinansiering är klar, fortsätt och köp den bilen eller ansöka om det kreditkortet. Det är mindre troligt att refinansieringen kommer att påverka dessa lån negativt (trots allt har du redan lån - du bytte ut det till en ny). Det enda undantaget från detta kan vara om dina månatliga betalningar kommer att öka efter att du refinansierat.

Om du till exempel vill byta från en 30-års hypotekslån till en 15-årig inteckning kan din månadsbetalning gå upp (men du spenderar mindre på ränta). Beroende på din skuldsättningsgrad kan denna högre betalning göra det svårt att få lån efter att du refinansierat. Å andra sidan, om du får autolånet innan du refinansierar, kanske du inte kan refinansiera. Välj vad som är viktigast och få det lånet att ta hand om först.

Det är också en bra idé att refinansiera

innan du byter jobb . Långivare tycker om att se stabilitet och en konsekvent inkomstkälla. Ju längre du har jobbat på jobbet, desto bättre. Det betyder inte att du inte kan refinansiera efter ett steg upp (eller till och med ett steg ned beroende på din kredit och andra faktorer), men det är bäst att ansöka om ett lån när du har varit med samma arbetsgivare för en medan. Dessutom är det mycket svårare att få ett lån när du är egenföretagare. Om du är på väg längs den vägen bör du försöka refinansiera innan du avslutar ditt dagjobb.

Timing och ekonomin

Refinansiering är mest attraktiv när räntorna faller. Lägre priser betyder lägre räntekostnader och lägre betalningar (om du inte förlänger ditt lån genom att exempelvis få ett nytt 30-årigt lån, vilket skulle leda till högre räntekostnader).

Ibland kan du till och med få en

kortare löptid utan mycket förändring av din månadsbetalning. Men när är rätt tid att dra avtryckaren? Ska du göra det nu, eller vänta på att priserna går lägre? Det är verkligen omöjligt att känna till svaret, och försöker bli för snygging är farligt. I allmänhet bör du refinansiera när du bestämmer dig för att det är vettigt att göra det. Du behöver inte bryta nacken och försöker att sluta en affär snabbt, men du borde inte dra dina fötter heller.

Priserna kommer alltid att gå upp och ner. De kan falla direkt efter att du refinansierar, och det är olyckligt. Men saker kan alltid gå åt andra hållet. Styr vad du kan styra; refinansiera när du ser ett tillfälle att förbättra din situation, och bli inte upptagen med att få timingen precis rätt - det är omöjligt att se räntan eller botten av räntorna fram till efter det faktum.

Ibland får du tur och ibland kommer du inte, men det kommer sannolikt att balansera på lång sikt.

När

Inte att refinansiera När är det en dålig idé att refinansiera? Det finns flera situationer du kan hitta dig själv i det gör det mindre fördelaktigt att få ett nytt lån.

Refinansiering ger mest mening om du kommer att behålla lånet ett tag. Du måste betala stängningskostnader när du refinansierar; även om du inte skriver en check, kan de läggas till din lånebalans. Pengarna går förlorade om du går i pension kort efter refinansiering (genom att refinansiera igen, eller genom att sälja ditt hem och betala av lånet till exempel). En breakevenanalys kan hjälpa dig att räkna ut hur länge du behöver behålla lånet.

Förutbetalningsstraff kan också tömma fördelarna med refinansiering. Ta reda på om du måste betala en straff och köra några siffror för att se om det fortfarande är meningsfullt. Förskottsbelopp är mindre vanligt än vad de brukade vara, men de finns fortfarande på vissa lån.

Nu när du har en bättre känsla för tidpunkten, ta reda på hur du refinansierar.