Typer av lånemodifieringar - 5 Möjligheter

Bankerna kan ändra villkoren för ditt lån för att göra betalningarna billigare. Dessa ändringar kallas ofta lånändringar, och de kan vara permanenta eller tillfälliga. Vi diskuterar de specifika förändringar som kan hända här. För en översikt över ändringar, inklusive hur man begär en från din långivare, se Vad är en lånemodifikation?

Typer av lånändringar

Ett lån kan ändras på flera sätt.

Det ultimata målet är att göra det enklare för dig att fortsätta göra betalningar och stanna kvar i huset (och, viktigast av allt, undvika avskärmning).

Några av dessa alternativ är bättre än andra - Tänk på vilka som skulle gynna dig mest så att du är beredd när du pratar med din långivare. Långivare kommer inte alltid att erbjuda alla av dessa alternativ, och du kan behöva förhandla och fortsätta be att få de mest fördelaktiga resultat (till exempel huvudreducering) - om de alternativen är till och med tillgängliga för dig.

Utsätt utbetalningar: I vissa fall kan du helt enkelt hoppa över några lånbetalningar, vilket ger kortfristig befrielse från kortsiktiga problem. Om du är mellan jobb (med säkerhet om lönecheck i horisonten) eller om du har några medicinska räkningar att betala, kan det vara ett bra alternativ. Du måste göra upp de betalningarna vid någon tidpunkt. Din långivare kommer att lägga till de missade betalningarna till slutet av ditt lån, vilket innebär att det tar några extra månader att betala av skulden.

Dessutom betalar du mer i intresse med det här alternativet.

Huvudminskning: Det mest attraktiva alternativet är att få din långivare att minska det totala beloppet på ditt lån. Enkelt sagt skulle du vara skyldig mindre på ditt lån, och du får en ny månatlig betalning baserad på ditt mindre lånebelopp. Denna lösning är sällan tillgänglig (men det är alltid värt ett försök) eftersom långivare oftast inte kan eller är ovilliga att förlåta skulden.

Om du har turen att ta tillfället i akt, diskutera konsekvenserna med en skatterådgivare innan du går vidare.

Prisreducering: Om din långivare minskar räntesatsen (APR) på ditt lån, kommer dina månatliga betalningar också att gå ner. En prissänkning kan bara vara tillfällig, så var noga med att läsa detaljerna i ditt avtal och planera förut.

Längre sikt: Din långivare kan också förlänga låneperioden eller det antal år du måste betala av lånet. Ju längre du betalar desto lägre blir dina betalningar. Du betalar dock mer av intresse eftersom du håller skulden längre. Se nedan för tips för att få reda på exakt hur mycket du skulle betala mer.

Refinansiera lånet: du kanske kan byta ut lånet för ett annat lån. Till exempel skulle du betala av det befintliga lånet och ersätta det med ett lån som kommer med en lägre ränta och längre återbetalningsperiod (vilket skulle resultera i lägre månatliga betalningar).Återigen kan detta leda till högre räntekostnader under lånets livslängd och stängningskostnaderna för refinansiering kan vara dyra.

För att se hur förändringar i räntesats, löptid och huvudbelopp påverkar din månadsbetalning, se vår Lånavskrivningsberäkare.