Kvalificerad inrikesrelaterade order (QDRO)

Äktenskapet är över, så vem får pensionsplanen? Liksom andra tillgångar ingår ditt pensionsboende ägg i äktenskaps egendom och är därför upptagen i skilsmässa. Ex-makar, barn och andra berättigade kan ha rätt till en del av en annan make 401 (k) eller relaterad kvalificerad pensionsplan för anställda. Hur mycket beror på ditt tillstånd, under vilka förhållanden äktenskapet slutade och olika andra faktorer.

Komplicerade frågor är vidare skattebefriad status för kvalificerade pensionskonton. Under normala omständigheter kan allt som tas ut före pensionering vara föremål för tidig uppsägningstraff. Men skilsmässor är allt annat än typiska. Det är där rätt pappersarbete kan hjälpa till. Det kallas en QDRO, kvalificerad inhemsk relationer ordning, och om du skiljer en maka är det vad du behöver för att dela upp pensionsplanen tillgångar. En QDRO är i grund och botten ett dokument som utarbetas på ett visst sätt, som erkänner en alternativ betalningsmottagare för tillgångarna inom kontot. Med andra ord är det en domstolsorder som garanterar att mer än en person kommer att dra nytta av pensionssparandet.

Förstå QDRO

Det finns några mycket viktiga saker att veta om QDRO, eftersom okunnighet kan vara dyr. Oavsett din ålder, är pengar som återkallas via en QDRO inte föremål för den typiska 10 procentsavgiften för tidig återkallelse av straff.

Du kan tyvärr enkelt möta dessa straffavgifter med ett enkelt QDRO-misstag.

En QRDO är en inhemsk relation, vilket betyder att den är gjord av en domare eller ett dekret, och är lika allvarligt som barnbidrag, aliment eller någon annan egendom som beviljas en enskild make i en skilsmässa. Staten måste ingå en dom eller ett dekret som godkänner eller godkänner QDRO, och det måste också erkännas av den federala regeringen under ERISA.

Den alternativa betalningsmottagaren kan vara en make, före maka, barn eller annan beroende. Andra typer av alternativa betalningsmottagare kommer inte att övervägas.

Detta dokument måste vara strukturerat på ett visst sätt för att anses vara giltigt. Det måste innehålla:

• Planägarens namn och adress
• Alternativ betalningsmottagarens namn och adress
• Procentandel till alternativ betalningsmottagare
• Hur denna procentandel bestäms
• Antalet betalningar som ingår i ordern
• Hur betalningarna ska göras

Det måste vara korrekt verifierat för att anses vara giltigt enligt lagen. Efter godkännande ges QDRO-dokumentet till planadministratören, som sedan utför planen inom QDRO. Planen administratören kommer att meddela den alternativa betalningsmottagaren av ordern tillsammans med dess giltighet och instruktioner. Tidslinjen för åtgärderna kommer att beskrivas.

Hur man får en QDRO

Om du skiljer sig, börja med att fråga om mer information via administratören av 401 (k), 403 (b), 457 (b), förmånsbestämd pension eller närstående pensionskonto ( inte inklusive IRA).Det kan finnas en standardformulär som används av planen som är fri och lätt att fylla i sig själv. En advokat kan också utarbeta en QDRO för dina räkning, vilket kan vara värt den extra kostnaden om det ger viss försäkran om att ordern ska göras korrekt.

Arbetsgruppen har några QDRO vanliga frågor som hjälper dig att förstå några av de juridiska särdragen.

Vad gör du med QDRO-tillgångar

Om du har fått eller planerar att ta emot pensionsplaner via QDRO, har du många alternativ. Du kan ta pengarna som en schablonbelopp och betala skatt på det idag. Men om du har råd att vänta, desto bättre steg kan vara att kunna behålla pengarna i den kvalificerade pensionsplanen (t ex 401k) och låta den fortsätta att växa uppskattad till pensionen. Du kan till och med utarbeta QDRO så att den alternativa parten (du) kan lämna pengarna i makans plan men behålla möjligheten att investera din del som du väljer. Eller du kan flytta pengarna till en övergångs IRA som håller tillgångarna skatteförskjutna och helt under egen kontroll.

Så låt inte skilsmässan äventyra dina pensionsmedel.

En QDRO kanske inte är lätt, men det förenklar processen att dela upp ditt näsägg.