Skillnaden mellan kontingent och primärt stödmottagare

Fråga: Vad är en villkorlig bidragsmottagare?

Jag måste välja kontingentmottagare för mitt pensionskonto. Vad är en kontingentmottagare och hur skiljer det sig från en primärmottagare?

Svar:

En kontingentmottagare är den person eller sak som tar emot fördelarna med ditt konto om den primära mottagaren inte kan. Kontingentmottagare är nu i linje för att få förmåner.

Tänk på kontingentmottagare som back-up-plan eller alternativt val.

När du investerar i ett bidragsberättigat finansiellt konto, till exempel ett individuellt pensionskonto, 401 (k), försäkringspolicy, 529 högskolebesparingsplan, hälsokostkonto eller förtroende, heter du personen eller personen du vill ta emot tillgångarna i kontot eller ta ägande om du går bort. Dessa betecknas som dina primära stödmottagare. Eventuella förmånstagare kommer in om det primära inte bor i livet för att samla tillgångarna.

Det är viktigt att erkänna att du kan namnge mer än en primär eller kontingent mottagare. Du fördelar procentandelar för varje stödmottagare och specificerar vilken procentandel av kontot de ska ta emot eller ärva. Så, till exempel, kan du namnge din make som den främsta mottagaren av 100% av kontot, och dina två barn kan vara kontingent 50% mottagare. Som ett alternativ kan du namnge din make som den främsta stödmottagaren på 50% av kontot, med de två barnen som heter 25% primära stödmottagare.

Du kan också namnge en ideell välgörenhetsorganisation som din primära eller kontingentmottagare, även om du sannolikt måste prata med en kontorepresentant om hur man gör det. Poängen är, du kan tärning det på något sätt du väljer.

Eventuella mottagare och primärmottagare kan ändras på de flesta konton om inte kontot är oåterkalleligt (som det är fallet med vissa försäkringar och förtroende).

Om du vill ändra mottagarna på en IRA eller 401 (k), kan det ske snabbt och enkelt - ibland kan det även göras online. Kontakta din IRA-custodian (exempel inkluderar bank, fond, eller mäklarföretag) där du har ditt IRA-konto för att göra nödvändiga ändringar. För en 401 (k) eller annan arbetsgivare-sponsrad pensionsplan, kontakta din planadministratör.

Det är särskilt viktigt att du alltid håller dina mottagare uppdaterade. Om du har arbetat för samma företag länge eller varit kontoinnehavare under en längre tid, kanske du vill återkomma till ditt mottagarval för att se till att de fortfarande passar din nuvarande livsstil. Det är också viktigt att granska och uppdatera din mottagarinformation efter några större livshändelser.Till exempel uppstår behovet av att uppdatera din mottagarinformation vanligtvis efter stora livsförändringar som ett äktenskap, födelse, skilsmässa eller död i familjen. En annan anledning till att uppdatera mottagarinformation är att du kanske bara har ändrat dina planer eller tankar om hur man strategiskt överför rikedom till andra familjemedlemmar eller välgörenhetsorganisationer.

Oavsett vad dina nuvarande förmögenhetsöverföringsplaner kan vara, är det alltid en bra idé att regelbundet granska dina val med hänsyn till att din information är uppdaterad.

Tänk också på att om du registrerar dig för ett konto där de främsta stödmottagarna och kontingentmottagarna är oåterkalleliga måste du noga överväga vem du heter.

Uppdatering av stödmottagare är en viktig anläggningsplaneringsaktivitet som kan minska stress och förvirring i familjen. Om du har en vilja, antar du inte att det kommer att ta hand om stödmottagarnas anslag för dig. Konton med mottagare betecknas ofta som ersättare. För eventuella konton eller livförsäkringar där det finns en namngiven mottagare på kontot, överväger ditt val alla andra instruktioner kvar i en testamente. Det är därför viktigt att du är medveten om eventuella händelser och behåll dina kontingentmottagare aktuella.

Upplysningar: Innehållet på den här webbplatsen är endast avsedd för information och diskussion, och bör inte vara den enda grunden för dina investerings- eller skatteplaneringsbeslut. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.