Vad är en Extended Reporting Period?

Många skadeståndspolicyer innehåller ett alternativ att köpa en förlängd rapporteringsperiod (ERP). Om du väljer det här alternativet täcker din policy de krav du rapporterar till försäkringsgivaren under en viss tidsperiod efter att din policy har löpt ut. En förlängd rapporteringsperiod kallas ofta "svans" eller "svansdäck".

När du kan behöva en ERP

En anspråkskraven täcker fordringar som görs mot dig eller annan försäkrad under policyperioden.

Det täcker inte påståenden som lämnats in efter att policyn har upphört. Däremot kan täckningsfel uppstå om din fordringsägda täckning är annullerad eller ej förnyad .

Problem kan också uppstå om fordringsskyddat täckning ersätts med en förekomst policy. Antag exempelvis att du köper ett års anspråk på ansvarsförsäkring med ett startdatum den 1 juni 2016. Din försäkringsgivare avbryter din policy den 31 mars 2017 och ersätter den med en händelsepolitik.

Den 1 maj 2017 får du meddelande om att en fordran har lämnats in mot dig för kroppsskada som ägde rum den 1 september 2016. Kravet gjordes inte under din ansökningsperiod politik. Följaktligen kommer denna policy inte att täcka fordran. Din nya förekomstpolicy täcker inte påståendet, antingen för att skadan inträffade innan den här policyn trädde i kraft.

Typer av ERP

En ERP kan vara envägs eller tvåvägs. En enkelriktad svans är en ERP som tillhandahålls om försäkringsgivaren annullerar eller inte förnyar din policy, eller omskriver din täckning enligt en förekomstpolicy.

En tail-tail är en ERP som tillhandahålls om du eller din försäkringsgivare avbryter eller inte förnyar din policy.

Åtgärdsregler innehåller ofta mer än en typ av förlängd rapporteringsperiod. Många ger kortfristig svans täckning om försäkringsgivaren annullerar eller inte förnyar din policy. Denna täckning tillhandahålls vanligtvis automatiskt och gratis.

Det kan kallas en Basic ERP .

Vissa policyer inkluderar ett alternativ att köpa bredare täckning via en godkännande. Den här extra täckningen kan kallas en kompletterande (eller valfri) ERP . En valfri ERP tillhandahålls vanligen endast om du begär det skriftligen inom en viss tidsperiod (till exempel 60 dagar) efter att policyn löper ut. Du måste också betala en extra premie.

Exempel - ISO-kravskraven

Den fordran gjorda versionen av ISOs allmänna ansvarspolicy ger ett exempel på hur ERP är tillämpliga. Denna policy ger en automatisk (grundläggande) ERP och en valfri (kompletterande) ERP. En ERP är tillgänglig om policyen är:

• Avbruten eller inte förnyad Policyn anger inte vem som måste avbryta eller inte förnya. Förmodligen tillhandahålls ERP om försäkringstagaren eller försäkringsgivaren initierar annulleringen eller inte-förnyelsen.
• Ersatt av försäkringsgivaren med en händelsepolitik ; eller
• Ersatts av försäkringsgivaren med en annan pålagd policy om ersättningsprincipen innehåller ett retroaktivt datum som är tidigare än det i tidigare policy.

Grundläggande ERP

Om policyen avbryts, inte förnyas eller ersättas enligt ovan, gäller den grundläggande ERP automatiskt. Försäkringstagaren får en förlängning om fem år för att rapportera fordringar som härrör från en händelse eller brott som rapporterades till försäkringsgivaren under försäkringsperioden.

Om försäkringsgivaren anmäls om en händelse under försäkringsperioden och händelsen genererar fordringar omfattas dessa krav om de rapporteras inom femårsperioden. Skadestånden måste söka skada för kroppsskada, egendomsskada eller personskada och reklamskada.

Tänk dig att du är försäkrad enligt en ansvarsskuld. En fall-and-fall-incident inträffar under din policyperiod. Du rapporterar händelsen till din försäkringsgivare den dag det äger rum. När din policy löper ut ersätter din försäkringsgivare den med en händelsepolitik. Om en ansökan senare inlämnas mot dig på grund av fall-och-fall-händelsen, bör anspråket täckas av din grundläggande ERP om du rapporterar det till din försäkringsgivare inom fem år från det datum då din anspråkskrav upphörde.

Basic ERP ger också 60 dagar att anmäla fordringar som härrör från händelser eller brott som inte rapporterades till försäkringsgivaren under policyperioden.

Antag exempelvis att en andra glid-och-fall-incident inträffade under perioden för din anspråkskraven. Tyvärr glömde du att anmäla din försäkringsgivare. Om den andra fall-och-fall-händelsen genererar en fordran, kommer det här anspråket endast att täckas om du rapporterar det till din försäkringsgivare inom 60 dagar från det att din policy löper ut.

Kompletterande ERP

Den fordran gjorda ISO-formen ger ett alternativ att köpa en kompletterande ERP. Den kompletterande svansen träder i kraft när din grundläggande ERP slutar. Dess längd är obegränsat. Om du vill köpa den kompletterande ERP måste du anmäla din försäkringsgivare skriftligen inom 60 dagar efter att din policy löper ut.

Om du köper den kompletterande svansen enligt den påståenden gjorda ISO-politiken kommer din försäkringsgivare att återställa din generella aggregerade gräns. Med andra ord kommer en ny General Aggregate-gräns att gälla för påståenden som rapporterats under den kompletterande ERP.

Bestämmelser Variera

Utökade rapporteringsbestämmelser varierar mycket från en policy till en annan. Många är inte lika generösa som ISO-formuläret. De flesta fordringsbaserade policyerna ger inte en ny aggregeringsgräns under en längre rapporteringsperiod. Dessutom ger få policyer en obegränsad tidsperiod för att rapportera fordringar. De flesta kompletterande ERP: erna gäller en viss tidsperiod, till exempel fem eller tio år.