Video: RISE Talks: Högt och lågt om artificiell intelligens och hur AI påverkar Sveriges industrier 2024
Robo-rådgivare förväntas hantera upp till $ 2. 2 biljoner om fem år, enligt konsultföretaget A. T. Kearney, vilket motsvarar en årlig tillväxt på 68%. Genom att automatiskt investera och ombalansera enligt kundens mål och risk tolerans syftar Betterment, Wealthfront och andra robo-rådgivare till att automatisera investeringsprocessen för enskilda investerare, samtidigt som de avgifter som traditionellt betalas till mänskliga finansiella rådgivare minimeras.
De portföljer som genereras av robo-rådgivare inkluderar ofta betydande internationell investeringsexponering genom lågprisbaserade börshandlade fonder.
Förbättring
Betterment är en av de största robo-rådgivarna med mer än 3 miljarder dollar i förvaltat kapital. Till skillnad från några av sina konkurrenter innefattar företagets portföljer typiskt exponering för internationella och tillväxtmarknadsobligationer snarare än bara aktier.
En provportfölj som investerar 90% i aktier och 10% i obligationer inkluderar flera internationella ETF:
- Developed Markets (VEA, IEFA) - 40%
- Emerging Markets (VWO) 10%
- Internationella Obligationer (BNDX) - 3 5%
- Tillväxtmarknadsobligationer (VWOB) - 1. 5%
Den totala exponeringen för en 90/10 portfölj skulle uppgå till över 50% betydligt högre exponering än många inhemska självinriktade investerare har i sina portföljer.
Välståndsfronten
Välståndsfronten är den näst mest populära robo-rådgivaren med över 2 miljarder dollar i förvaltat kapital.
I stället för att inkludera växande marknadsexponering är bolagets portföljer främst inriktade på aktier och bygger exponering för saker som naturresurser.
En provportfölj med en risk tolerans på 8. 5 innehåller flera internationella ETF:
- Developed Markets (VEA) - 24%
- Emerging Markets (VWO) - 18%
Den totala exponeringen för en 8 5 risk toleransportföljen uppgår till 42%, vilket är högre exponering än många självstyrda portföljer, men potentiellt mindre än förbättring.
Schwab Intelligent Portfolios
Schwab är en stor aktör inom det traditionella finansiella rådgivande rummet och lanserade sin egen robo-rådgivare på marknaden för att konkurrera med Betterment and Wealthfront. Till skillnad från sina konkurrenter innehåller Schwab ett varierat antal värdepapper i sina internationella innehav.
En provportfölj med 69% aktieexponering och 17% ränteexponering inkluderar flera olika internationella ETF:
- International Developed Large Company Stocks - 14%
- International Developed Small Stock Stocks - 9%
- International Emerging Marknadsaktier - 10%
- Internationella REITs - 2%
- Internationella tillväxtmarknadsobligationer - 9%
Den totala exponeringen uppgår till cirka 44% exponering, vilket är högre än självinriktade investerare och faller mellan andra robo -advisors.
Mimicking the Exposure
Självstyrda investerare kanske vill ta en cue från dessa robo-rådgivare när de bygger sina egna portföljer. Eftersom många av dessa tjänster använder billiga ETF-enheter kan investerare även köpa samma värdepapper för sina egna portföljer.
För riskfyllda portföljer verkar den allmänna regeln vara att omfatta mellan 25% och 40% exponering för globala utvecklade marknader, som inkluderar länder i Europa, Australien och Japan.
Vid sidan av denna exponering inkluderar dessa tjänster mellan 10% och 20% exponering för tillväxtmarknader, vilket inkluderar nyutvecklade ekonomier som Brasilien, Ryssland, Indien och Kina. Dessa marknader har högre tillväxt, men tenderar att vara mer volatila än utvecklade marknader.
Mindre riskfyllda portföljer tenderar att ha mindre exponering för riskfyllda tillväxtmarknader och kanske lite mindre totalt aktieexponering, men diversifiering till globalt utvecklade marknader är fortfarande en viktig del av dessa portföljer. Detta beror på att världsmarknadsvärdet i allt större utsträckning sprids runt om i världen i stället för att koncentrera sig inuti USA.
Slutligen innehåller vissa rådgivare rådgivning exponering för internationella obligationer och tillväxtmarknadsobligationer som en del av ränteportföljen. Övriga portföljer innefattar exponering för naturresurser, vilket kan utgöra en del av samma riskexponering som internationella värdepapper.
Key Takeaway Points
- Många robo-rådgivare har mer internationell exponering än självstyrda investerare tenderar att inkludera i sina portföljer.
- Självstyrda investerare kan ta en ledtråd från dessa automatiserade rådgivare när de bygger sina egna portföljer och beslutar om tilldelningar.
- Riskfyllda portföljer tenderar att innehålla mellan 40% och 50% exponering, medan mindre riskfyllda portföljer tenderar att ha något mindre exponering, särskilt till tillväxtmarknader.
Brexit: Vad det kan betyda för investerare
Lär dig varför en "Brexit" inte kommer att uppstå, men volatiliteten kan vara mycket mer av en visshet.
7 Lektioner Investerare kan lära av Warren Buffett
Det finns många saker man kan lära av Warren Buffett 50 års karriär. Här är 7 lektioner du behöver veta för att vara en bättre investerare och person.
Vad du kan lära av lönsamma investerare
Det finns några investerare som alltid vinst, och här är det de gör annorlunda än alla andra.