Om du vill veta hur mycket pengar du behöver spara för pensionering, måste du börja med en generell uppskattning av den årliga inkomsten du kan leva i dina pensionsår.
Definition av lönebytesförhållande
Lönsersättningsgraden, även känd som ersättningsgrad för inkomster, avser i allmänhet den procentandel av förtidspension som behövs vid pensionering. Till exempel, om en investerares förtidspension är $ 100 000 och investeraren förutsätter att en ersättningskvot på 80% kommer att vara tillräcklig för pensionsinkomst, kommer investeraren att behöva planera för 80 000 dollar inkomstbehov i år ett av pensionen.
Denna kunskap kan då också hjälpa till med att bestämma en lämplig tillgångsallokering och vilka typer av fonder som ska köpas för att nå målen.
Komma igång med ersättningsplanering för inkomsterna
Även om det har sina brister, kan ersättningsgraden för löner vara ett bra planeringsverktyg för att uppskatta pensionsinkomstbehoven. Allmänna "tumregler" fungerar inte för alla men om du planerar och ditt mål är att gå i pension i 20 år, behöver du göra några realistiska antaganden och göra lite mat innan du bestämmer om besparingsräntor, fördelning av tillgångar , och val av investeringar.
En annan generell riktlinje för pensionsinkomst är 4% -regeln, vilket tyder på att en bra utgångsperiod för det första året av pensionering är 4% av de totala pensionstillgångarna.
Nu är du redo för lite matte. För att göra saker enkelt, låt oss anta att du är 20 år från pensionen nu och du kan leva på en aktuell bruttoinkomst på $ 50 000.
Med regeln 72, som säger att du kan dela 72 med en förväntad avkastning och anländer till antalet år för att fördubbla dina besparingar, kan du också hitta en pensionsinkomst behöver på så sätt.
Håll sakerna enkla, låt oss anta en inflation på 3,5%, vilket är lite högre än genomsnittet. Om du delar 72 med 3, 5 får du ungefär 20.
Detta berättar att ditt inkomstbehov på $ 50 000 i dagens dollar kommer att fördubblas till $ 100 000 på 20 år. Nu antar du en 20-års tidsram för pensionering, faktor i 80% ersättningsgraden för löner och du kommer till ett första års pensionsinkomstbehov på 80 000 dollar.
Med 4% -regeln kan du dela in din inkomst behöver (80 000) av. 04 och du kommer till 2 miljoner dollar. Nu behöver du bara reda på hur du kommer till 2 miljoner dollar från var du är idag! Den matematiken är lite mer komplicerad. Jag kan nu säga att om du inte har sparat någonting alls och du behöver 2 miljoner dollar på 20 år, skulle du behöva spara runt 3 400 USD per månad och dina investeringar skulle behöva genomsnittliga 8,00% avkastning till ta dig dit. Men om du har sparat 200 000 kronor hittills behöver du bara spara runt $ 1, 100 per månad med samma antaganden.
Tänk på att löneersättningsgraden och 4% -regeln är enkla men användbara uppskattningar. Därför är det generellt ju längre från din pensionsdatum, desto mindre exakt är din uppskattning som att vara. Därför är finansiell planering en pågående process. Du kan göra justeringar när du närmar dig ditt pensionsdatum.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.
5 Sätt Spara för pensionering är sexig
Spara för pensionering och prata om dina pengar mål är allvarligt sexig. Här är fem sätt att spara för pensionen faller i den sexiga kategorin.
6 Steg du bör ta för att förbereda dig för pensionering
Skapa ett system med rättsliga åtgärder och betrodda personer för att säkerställa att din hälsa och pengar är skyddade, speciellt när du inte kan hantera dina egna angelägenheter.
6 Enkla triks som hjälper dig spara för pensionering
Spara för pensionering behöver inte vara komplicerad. Några enkla livhackar kan hjälpa dig att automatisera pensionsplaneringsprocessen.