Video: De Frivillige - Officiel Trailer 2025
Det kan hända med någon. Kanske har du förlorat ditt jobb, eller stora utgifter har fångat dig överraskande. Så fort du inser att dina bilbetalningar är för höga är det dags att göra något.
Om du återvänder din bil till din långivare, även känd som frivillig återtagning, kan det vara ett alternativ. Men det är viktigt att förstå hur processen fungerar innan du släpper ner nycklarna.
Vad är frivillig återupptagning?
När du får ett autolån lånar fordonet du köper lånet.
Med andra ord kan din långivare ta (eller "ta tillbaka") fordonet och sälja det om du slutar göra betalningar. Försäljningsintäkterna betalar ner ditt lån och du kan sluta göra betalningar, men lånet kan inte bli betalt helt (vilket innebär att du fortfarande betalar pengar).
Processen är frivillig eftersom du begär och ordnar allt istället för att vänta på att långivaren ska komma och ta bilen.
Varför gå frivilligt?
Vid en vanlig återtagning skickar långivare en återförsäljare för att samla in fordonet - och du vet aldrig när det kommer att hända. Ombudet kan få fordonet från ditt hem, ditt arbete eller var du än lämnar den parkerad (återtagande agenter kan följa dig, eller de kan använda GPS för att hitta fordonet). Om du inte är redo att överlämna din bil kan det här vara en ångestproducerande och obekväm händelse: Vad händer om de tar bilen när du är långt hemifrån och du behöver hämta dina barn?
Att ha en bilrepossess kan också vara dyr.
Med en frivillig återtagning eliminerar du kaoset och kostnaden för att hantera repomannen. Du informerar bara din långivare om att du inte kommer att göra betalningar framåt och att du vill ge upp din bil. Du ställer in en tid och plats, du tar fordonet (såväl som en tur hem) och du vrider om nycklarna.
Att hålla kostnaderna låga är bra - saker slutar inte bara när bilen är borta. Du måste fortfarande betala eventuell bristbalans, som består av obetald lånebalans (efter försäljningsvinst tillämpas), kostnader för återtagande av bil, förvaring och förberedelse avgifter och mycket mer.
En annan långvarig effekt av återtagande - oavsett om det är frivilligt eller inte - är skada på din kredit. Men överlåtelse av ditt fordon frivilligt kan potentiellt göra mindre skada.
Kommer Repossession att skada ditt kredit?
Din kredit kommer att lida någon gång du är standard på ett lån. Kreditpoäng försöker bestämma huruvida du kommer sluta göra betalningar, och de baserar prediktionen i stor utsträckning på om du har gjort det tidigare eller inte. Men inget är permanent: standardvärden faller vanligtvis av dina kreditrapporter efter sju år, och dina poäng bör börja förbättras inom några år av återtagande.Du kan även bygga upp din kredit efter repossession genom att få nya lån och betala av dem under de följande åren.
En frivillig återtagande är i grunden samma sak som en ofrivillig en: ett felaktigt lån. Endera kommer att dra ner dina kreditpoäng. Men det finns en skillnad på liten : En frivillig uppgivande visar sig annorlunda på dina kreditrapporter, och det kan betyda att någon (t.ex. en låneansvarig på en liten kreditförening) som läser igenom din rapport manuellt.
Datoriserade scoring modeller, å andra sidan, kommer troligtvis inte att behandla frivilliga avgivningar mycket annorlunda.
Om någon säger att en frivillig repossession inte kommer att skada din kredit, utvärdera vad som förorsakar personen. Kommer de att gynna ekonomiskt (genom att exempelvis sälja en produkt eller tjänst) om du bestämmer dig för att ta bilen tillbaka? Om så är fallet, få råd någon annanstans.
Kommunikation är nyckel
Det är en bra idé att kommunicera med långivare när du har problem med betalningar. Gör så öppnar dörren för alternativ (och frivillig återtagning är bara ett alternativ tillgängligt). Om du är proaktiv kanske du tycker att din långivare är villig att arbeta med dig - de tjänar mer om du håller bilen, även om de måste ändra lånet genom att sänka dina betalningar eller räntesatser. Även du kan ha mer nytta genom att ge bilen tillbaka.
Om du helt enkelt slutar betala, kommer din långivare att anta att du tänker hålla bilen så länge de låter dig. De skickar en repo-man (och Murphys lag säger att han kommer fram till den värsta tiden), och du kommer vara fast med alla kostnader. Även om repossession är ditt enda alternativ är det bättre att kommunicera.
Vad sägs om företag som erbjuder att förhandla med din långivare för dig? Var försiktig. Ditt bästa alternativ är att arbeta direkt med din långivare; Tredjepartsdräkter, lovande låneförändringar kan ibland göra det värre.
Sälj bilen?
När din långivare säljer en repossessed bil säljer den inte så bra som möjligt. Långivare krävs enligt lag för att få ett anständigt eller "kommersiellt rimligt" pris, men det är nog mindre än vad du skulle få om du själv sålde bilen.
Utmaningen är att din långivare har en lien på fordonet, så att du inte kan överföra titeln till en köpare tills du får lien rensad. För att sälja bilen själv måste du betala av lånet först. Självklart, om du hade den typen pengar skulle du förmodligen bara fortsätta göra betalningar, men det kan vara ett alternativ om du har tillgång till pengar och bara vill komma ut ur lånet.
Håll bilen?
När det gäller återtagande, finns det några sätt ute. Du kan behålla din bil (eller få tillbaka den) om du löser in bilen eller återställer lånet, och du kan förhindra återtagande genom att lämna in konkurs och få skydd under en automatisk vistelse.