Hur länge kan din verksamhet fungera utan el? Vad sägs om telefon, e-post eller vattentjänst? De flesta företag kan överleva ett kort avbrott på en tjänst, men en förlängd avbrott kan vara förödande.
Ett verktygsavbrott kan orsaka fysisk skada på byggnader eller personlig egendom hos dig. Det kan också tvinga ditt företag att stänga av och upprätthålla en inkomstförlust. Denna artikel kommer att förklara hur du kan skydda ditt företag mot båda typerna av förluster.
Fysisk skada på egendom
Följande exempel visar hur ett avbrott kan leda till fysisk skada på försäkrade egendom. Tracy äger fyra detaljhandelskakaffärer som heter Toothsome Treats. Butikerna säljer fina kakor och kakor, som alla är förberedda på en central anläggning som ägs av företaget.
På en dag skadar en åskväder ett underlag som ägs av det lokala elverktyget Endurance Electric. Stationen ligger flera miles från Toothsome Treats produktionsanläggning. Anläggningen förlorar ström (inklusive kylning) i två dagar. Kakor och kakor som var i produktion när utbrottet inträffade försvinner. Råingredienser som låg under kylning, som ägg och mjölk, försvinner på grund av förstöring. Sammantaget lider Toothsome Treats en förlust på $ 25 000 som ett resultat av avbrottet.
Tracy lämnar ett påstående till Toothsome Treats kommersiella äganderätt. Hon är chockad när hon får ett brev från hennes försäkringsgivare som förnekar fordran.
Försäkringsgivaren citerar verktygstjänsterna uteslutande i Toothsome Treats fastighetspolitik som anledningen till att kravet inte är täckt.
Uteslutning av utilitetstjänster
Även om egenskapspolicyn varierar, innehåller många uteslutningen av verktygstjänster som finns i ISO-egenskapspolicyn. Denna uteslutning gäller kraftfel, kommunikation, vatten eller annan nytta service som levereras till de beskrivna lokalerna.
Många kommersiella egendomspolicyer utesluter funktionsstörningar som beror på ett fel som härrör från bort från dina lokaler . Det innebär att ett avbrott är uteslutet om det orsakas av fel på utrustning som inte finns i dina lokaler. Utbrott som Toothsome Treats led av härrörde vid en transformatorstation som ligger bort från bageriets egendom.
Tidigare utesluter inte policyer avbrott som berodde på en utrustningsfel, om felet härrörde från dina lokaler. Uteslutningen av verktygstjänster i ISO-politiken (och många försäkringsbolagens policyer) har emellertid utvidgats. Numera utesluter många policyer fel som härrör från eller utanför ditt lokaler, om de inbegriper utrustning som används för att leverera el (eller annan service) från en lokal källa.
Antag exempelvis att belysningen träffar en transformator som ligger strax utanför Toothsome Treats produktionsanläggning.Transformatorn ligger på bageriets egendom, inte på egendom som ägs av Endurance Electric. Transformatorn används av verktyget för att ge ström till bageriets produktionsanläggning. Om skador på transformatorn orsakar strömavbrott, kommer eventuella skador som bageriet lider av avbrottet sannolikt att uteslutas.
Utesluter strömavbrott
Uteslutningsavbrottet som finns i standard ISO-policyn utesluter strömavbrott som härrör från samma händelse som orsakade strömavbrottet. Till exempel, om belysningen skadar en växelstation, vilket orsakar strömavbrott och en strömkälla, är strömkällan utesluten. I frånvaro av blixten skulle strömförstöringen inte ha ägt rum.
Omfattar förluster i samband med brand
Slutligen innehåller uteslutningen av verktygstjänster ett undantag. Täckning tillhandahålls för skador med en täckt fara som är en följd av en strömavbrott eller ett verktygssvikt. Till exempel, om en strömkälla eller elförlust orsakar brand, kommer policyn att täcka följd av förlust eller skada på täckt egendom som orsakas av elden.
Utility Services-täckning
Du kan köpa tillbaka mycket av den täckning som utesluts av uteslutningen av verktygstjänster.
Två standard ISO-godkännanden är tillgängliga för detta ändamål. En ger direkt skada täckning medan den andra ger tidselement täckning (business income och extra kostnad). Du kan köpa den ena eller den andra, eller båda.
Med båda ISO-godkännandena kan du välja vilken typ av verktygsegenskap du vill täcka. Alternativen inkluderar egendom som används för att leverera:
- Vattentjänster Inkluderar pumpstationer och vattenledningar
- Kommunikation Tjänster Medel som används för att leverera telefon-, radio-, mikrovågsugn eller tv-tjänster. Inkluderar kommunikationsöverföringsledningar, koaxialkablar och mikrovågsreläer (andra än satelliter). Du kan välja att inkludera eller utesluta överföringsledningar.
- Power Services Anger el, gas och ånga. Innehåller kraftverk, växlingsstationer, transformatorer, transformatorer och överföringsledningar. Du kan välja att inkludera eller utesluta överföringsledningar.
Direktskadestilldelning
Den direkta skadestrukturen täcker förlust av eller skada på täckt egendom som orsakas av avbrott i nytta service till dina lokaler. För den förlust eller skada som ska täckas, måste avbrottet vara en direkt fysisk förlust eller skada med en täckt fara för den typ av egendom (vatten, kommunikation eller kraftförsörjning) som du har valt att täcka.
Under direkta skador godkännande kan du välja nyckeltjänster täckning för hela eller en del av din täckta egendom. Till exempel kan Toothsome Treats köpa strömavbrott täckning endast för förgängliga föremål. Om en gräns visas i godkännandet är den en del av (inte förutom) gränsen som anges i policyen för den täckta fastigheten.
Det är viktigt att notera att brytningsanmärkningen inte täcker förlust eller skada på elektroniska data.Skador på elektroniska data kan försäkra sig med en cyberrisk eller elektronisk databehandling.
Time Element Endorsement
Om din kommersiella fastighetspolicy innehåller företagsinkomst (även kallad affärsavbrott) eller extra kostnadstäckning, kan du förlänga den täckningen för att inkludera serviceavbrott. Tidselementet godkännande täcker en uppskjutning av verksamheten i ditt lokaler som orsakas av en avbrott i nytta service till dina lokaler. Avbrottet i tjänstetjänsten måste härröra från direkt fysisk förlust eller skada med en täckt fara till den typ av egendom du har valt att täcka (vatten, kommunikation eller kraftförsörjning).