Förstå din arbetsbedömnings arbetsblad

Liksom många företag kan ditt företag vara berättigat till erfarenhetsbetyg enligt din ersättningspolitik för arbetstagare. Om ditt företag är föremål för erfarenhetsklassificering kommer en erfarenhetsmodifierare att visas på din policy.

Erfarenhetsmodifierare

En erfarenhetsmodifierare är en numerisk faktor som multipliceras med din premie. Modifieraren kan vara mindre än, lika med eller större än 1. 0. En modifierare som är mindre än 1. 0 kommer att resultera i en kredit (premiumreduktion) medan en modifierare som är större än 1. 0 kommer att resultera i en debet (premieökning).

Erfarenhetsmodifierare beräknas av en arbetstagarekompensationsbedömningsorganisation. Detta bör vara NCCI om ditt företag bedriver verksamhet i ett NCCI-land. Annars kommer din modifierare sannolikt att beräknas av din staters ersättningsbedömningsbyrå för arbetstagare. Oavsett vilken organisation som utfärdar din modifierare, bör den tillhandahålla ett arbetsblad som förklarar hur din modifier bestämdes. Modifieraren beräknas utifrån en treårig historia av lönesättningen och förlusterna. Denna information lämnas till kreditgivningsorganisationen av din försäkringsgivare.

Denna artikel kommer att förklara NCCI: s erfarenhetsbedömningsblad. Även om arbetsblad som används i icke-NCCI-stater kan skilja sig något från NCCI: n, innehåller de vanligtvis samma typer av information.

Sammanfattningssektion

Den övre delen av arbetsbladet består av en kontouppsättning. Det här avsnittet innehåller följande information:

• Risknamn Ditt företagsnamn

• Riskidentifiering Numbe r Ett 9-siffrigt nummer som tilldelats ditt företag av NCCI
• Rating Effective Date Datumet då modifieringen träder i kraft. Detta är vanligtvis detsamma som ditt årsdagens betygsdatum.
• Produktionsdatum Datumet som modifieraren beräknades
• Stat Den stat där du arbetar om du bara gör affärer i ett enda tillstånd. Kommer att visa "interstate" om du arbetar i flera stater.

Erfarenhetsperiod

Huvudbladet är uppdelat vertikalt i tre sektioner, en för varje år som ingår i erfarenhetsbedömningsperioden. Varje avsnitt sammanfattar premie- och förlustinformationen för det angivna året. Uppgifterna är ordnade så att den äldsta informationen är högst upp. Antag att din 2015-modifierare beräknades baserat på data från 1 januari 2011 till 1 januari 2014. Uppgifterna för perioden 1 januari 2011 till 1 januari 2012 kommer att visas högst upp. Det kommer att följas av uppgifter för följande år (2012-2013). Uppgifterna för det senaste året (2013 till 2014) visas längst ner.

För varje av de tre åren listar arbetsbladet policynummeret och de politiska effektiva datumen. Dessutom ingår en 5-siffrig bärarkod. Denna kod tilldelas av NCCI.Det identifierar försäkringsgivaren som utfärdade policyn.

Klasskoder, löneavgifter och förväntade förluster

Arbetsbladet är ordnat så att dina klassificeringskoder, löneuppgifter och förväntade förlustdata visas på vänstra sidan av sidan. Kravsinformation (adresserad i del två i denna artikel) visas på höger sida.

Tabellen nedan visar vilken typ av information som visas i de första sex kolumnerna i arbetsbladet. Den första kolumnen (kod) anger de klassificeringskoder som tilldelats din verksamhet.

I det här exemplet finns två klasskoder, 8810 (Kontorsarbetare) och 8742 (Outside Salespersons).

Den andra kolumnen visar den förväntade förlustfrekvensen (ELR). ELR är ett dollarbelopp som beräknas av aktuariärer. Den baseras på premie och förlustdata för alla arbetsgivare i din branschgrupp. ELR är det dollarbelopp som din försäkringsgivare förväntar sig att spendera på förluster per 100 kronor av löneavgiften. Till exempel, om ELR är. 10, då försäkrar din försäkringsgivare att spendera tio cent på förluster för varje $ 100 av din lönedel.

Kod	ELR	D-förhållande	Lön	Förväntad förlust	Förväntad primär förlust
8810	. 10	. 38	3, 500, 000	3500	1330
8742	. 25	. 32	1, 800, 000	4500	1440

Förväntade förluster beräknas genom att ELR-gångerna multipliceras med lönesumman (dividerat med 100). I ovanstående exempel beräknas förväntade förluster för kod 8810 enligt följande:

. 10 X 3, 500, 000/100 = 3500

Här är beräkningen för kod 8742:

. 25 X 1, 800, 000/100 = 4500

Primär kontra övertagande förluster

Endast en del av stora förluster som du ådragar används för erfarenhetsbedömning. Detta för att förhindra att en enda stor förlust påverkar din erfarenhetsmodifierare kraftigt. De flesta stater har fastställt ett tröskelvärde (till exempel $ 15 000) som skiljer primära förluster från överskjutande förluster. Mängden förlust upp till det angivna tröskelvärdet är primära förlusten . Den återstående förlusten är överskjutande förlust . Beroende på vilken typ av fordran som helst kan all den primära förlusten men endast en del av överskjutande förlust användas för erfarenhetsbedömning.

För att bestämma den primära delen av dina förväntade förluster har aktuarerna utvecklat en faktor som kallas Rabattförhållandet (D-Ratio). Primärt förväntade förluster beräknas genom att multiplicera diskonteringsräntorna med dina förväntade förluster. När primärt förväntade förluster subtraheras från totala förväntade förluster är resultatet det överskott som förväntas förlusten.

Här är beräkningarna av förväntade primära förluster för de två klasskoderna som visas ovan:

Kod 8842:. 38 X 3500 = 1330

Kod 8742:. 32 X 4500 = 1440

Din erfarenhetsmodifierare beräknas genom att jämföra dina faktiska förluster med dina förväntade förluster.

Fordringar och faktiska förlorade förluster

De sista fem kolumnerna i arbetsbladet visas på höger sida av sidan. Dessa kolumner innehåller data relaterade till fordringar och faktiska förluster (vilket innebär förluster som du har haft). Ett exempel ges nedan.

Kravsdata	IJ	OF	Faktiska förlorade förluster	Faktiska primära förluster
123456	05	F	18, 000	15 , 000
654321	05	O	12, 000	5, 000
NO.6	06	F	12 000	12 000

Fordran Data

Fordringar är listade med ansökningsnummer under rubriken Ansökningsdata. I ovanstående exempel anges två patentkrav enligt nummer. Små fordringar (de under 2000 dollar) kan dock klumpas ihop. En grupp påståenden identifieras med bokstäverna "NO." Bokstäverna följs av ett tal som anger hur många krav som ingår i gruppen. I ovanstående exempel betyder "NO6" att sex krav grupperas ihop. Små påståenden kombineras endast om de innebär samma typ av skada, som endast medicinsk.

Skadeskod och status

Till höger om fordonsdata är en kolumn med rubriken IJ. "IJ" betyder skadakod. Detta är en numerisk kod som anger typen av fordran. Till exempel "5" indikerar en medicinskt enda fordran medan "6" betyder ett tillfälligt funktionshinder (delvis eller totalt).

Intill skadningskoden är en kolumn med rubriken OF. Dessa bokstäver betecknar fordran status som antingen "O" eller "F." Brevet "O" betyder att kravet fortfarande är öppet medan "F" betyder att det är slutligt (stängt).

Tabellen ovan innehåller data för åtta krav. Sex medicinska fordringar har grupperats tillsammans medan de två tillfälliga funktionshinderna är upptagna separat. I det här exemplet är tröskeln för primära förluster $ 15 000.

Faktiska förlorade förluster

De två sista kolumnerna längst till höger i kalkylbladet innehåller data om dina förluster. Det här är ersättningar till arbetstagare (sjukvårdsutgifter och funktionshinder) som din försäkringsgivare har betalat till skadade arbetstagare på dina vägnar. Förluster inkluderar reserver för anspråk som förblir öppna. En reserv är ett belopp som din försäkringsgivare har avsatt för en framtida betalning.

Faktiska förlorade förluster betyder de förluster du har behållit med avseende på kravet (eller gruppen av påståenden) som anges. Faktiska primärförluster representerar den del av dina totala förluster som anses vara primära förluster. När faktiska primärförluster subtraheras från faktiska förfallna förluster, är resultatet verkliga överflödiga förluster. Endast en del av överskjutande förluster används för erfarenhetsbedömning.

Erfarenhetsjustering

I många stater är medicinska krav endast föremål för en erfarenhetsbedömningsjustering (ERA). När ERA gäller, används endast 30% av fordringsbeloppet för erfarenhetsbedömning. De återstående 70% ignoreras. ERA gäller påståenden som endast genererar sjukvårdskostnader. Det gäller inte påståenden som leder till funktionshinder.

Betygsfaktorer

Formeln för uppskattningsbedömning innehåller två faktorer som skapats av aktuarier. Den första kallas en viktfaktor. Den här faktorn avgör hur mycket av dina faktiska överskjutande förluster som används för att beräkna din modifierare. Viktfaktorn är liten för småföretag och ökar när ditt företag växer. Om ditt företag är litet och du får stor förlust begränsar viktfaktorn förlusten på din erfarenhetsmodifierare. Förlusten skulle ha större inverkan på din modifierare om ditt företag var större.

Den andra faktorn heter ballast . Som namnet antyder har ballasten en stabiliserande effekt. Dess avsikt är att hålla din modifierare från avvikande för långt (upp eller ner) från enighet (1. 0).

Beräkning

Formeln för uppskattningsvärdering anpassar både dina faktiska förluster och dina förväntade förluster. När båda siffrorna har justerats är dina faktiska förluster delade av dina förväntade förluster. Resultatet är din erfarenhetsmodifierare.

Först bestäms dina faktiska förluster genom att beräkna summan av följande tre punkter:

1. Din faktiska primära förlust Om ERA gäller i ditt tillstånd kommer endast 30% av dina medicinska fordringar att vara ingår i formeln.
2. Stabiliseringsvärde Detta värde bestäms genom att multiplicera dina förväntade överskridande förluster med (1 minus viktfaktorn) och sedan tillsätta ballasten.
3. Dina överförbara förluster Det här är mängden faktiska överskridande förluster som används för erfarenhetsbedömning. Det beräknas genom att multiplicera viktfaktorn med dina faktiska överflödiga förluster.

Därefter bestäms dina förväntade förluster genom att beräkna summan av följande:

1. Dina förväntade primära förluster Detta nummer tillhandahålls av kreditvärderingsorganisationen.
2. Stabiliseringsvärde Detta värde beräknas på samma sätt som anges ovan.
3. Dina överförbara förlustförluster Det här är mängden förväntade överskridande förluster som används för erfarenhetsvärdering. Det beräknas genom att multiplicera viktfaktorn med dina förväntade överskridande förluster.

Slutligen delas dina faktiska förluster med dina förväntade förluster. Antag exempelvis att dina faktiska förluster (baserat på formeln) var 45 000 dollar och de förväntade förlusterna var 50 000 USD. Din erfarenhetsmodifierare skulle vara $ 45 000 / $ 50 000 eller. 90.