Handel Finansförklarade: 5 Fakta du behöver veta

Handelsfinansiering är en typ av internationell handel där handelsförmedlare som banker och andra finansiella institut underlättar olika transaktioner mellan köparen (importören) och säljaren (exportören). I enkla termer är dessa finansiella institutioner där för att finansiera affärstransaktionerna mellan köparen och säljaren.

Handelsfinansiering har olika typer av aktiviteter som utfärdande av kreditbrev, utlåning, exportkredit och finansiering och factoring.

Handelsfinansiering underlättas av olika företag, inklusive köparen och säljaren, handelsfinansieraren, exportkreditbyråer och försäkringsgivare. Olika böcker och publikationer har haft handelsfinansiering förklarad i detalj. Men inte många har tillgång till dessa hårddiskar. Är du bland dem? Du borde inte oroa dig, titta här snabbt på olika fakta du måste veta om handel och hur det har lett till en enorm tillväxt av internationell handel.

1. Det verkar som en riskreduceringsmetod

Under de tidiga dagarna då den internationella handeln började var många exportörer aldrig säker på om importören skulle betala dem för sina leverantörer. Med tiden ville exportörerna minska betalningsrisken från importören. Å andra sidan var importörerna oroliga för att göra förutbetalda betalningar för varorna till exportören, eftersom ingen var säker på om säljaren skulle skicka varorna.

Handelsfinansiering tenderar således att minska alla dessa risker genom att påskynda betalningen till exportören och försäkra importören om att alla beställda varor har sänts.

Importörens bank arbetar för att ge exportören ett kreditbrev till exportörens bank som betalning när leveransdokumenten presenteras.

Alternativt kan exportörens bank ge ett exportlån till exportören medan han fortfarande bearbetar betalningen från importören för att hålla leveransen av varor aktiv i stället för exportören som väntar på importörens betalning.

Det lån som utökas till exportören kommer att återkrävas av handelsfinansieraren när importörens betalning mottas av exportörens bank.

2. Det minskar volymen på både importören och importören

Handelsfinansiering som sagt tidigare har lett till enorma tillväxten av ekonomier över hela världen sedan klyftan som brukade vara där innan mellan exportören och säljaren har överbryggats . Exportören är inte längre rädd för importörens standard i betalningar. Å andra sidan är importören säker på att alla beställda varor har sänts av exportören som verifierats av handelsfinansieraren.

3. Handelsfinansieringsprodukter och tjänster

Handelsfinansierare som banker och andra finansiella institut stärker transaktionerna mellan exportören och importören genom att erbjuda olika produkter och tjänster.

Brev av kredit

Detta är ett löfte som gjorts av importörens bank till exportören genom att när exportören presenterar alla fraktdokument som anges av importörens inköpsavtal, gör banken omgående betalningen till säljaren .

Bankgaranti

Här fungerar banken som garant för att importören eller exportören inte uppfyller villkoren i kontraktet. Banken tar initiativ till att betala en summa pengar till mottagaren.

4. Factoring In Trade Finance Förklaras

Detta är en mycket vanlig metod som används av exportörer för att påskynda deras kassaflöde. I denna typ av avtal säljer exportören alla sina fakturor till en handelsfinansierare (faktorn) med rabatt. Faktorn kommer då att vänta tills betalningen görs av importören. Detta lindrar exportören från osäkra fordringar och ger rörelsekapital för att de ska behålla handeln. Handelsfinansieraren gör då en vinst när importören betalar för varorna, eftersom exportören lämnar kundfordringarna med rabatt till finansieraren medan köparen betalar det totala belopp som överenskommits med säljaren.

5. Forfaiting

Detta är en form av överenskommelse där exportören säljer alla sina kundfordringar till en förfogande till en viss rabatt som betalar pengar. Genom att överföra exportören överför den skuld han är skyldig till importören till förfogaren.

Fordringarna som köps av förfaiteraren måste emellertid garanteras av importörens bank. Detta beror på att importören tar varan på kredit och fortsätter att sälja dem innan betalaren betalas.