ÖVersikt över hur amerikanska sparobligationer fungerar

Sparobligationer brukade vara ett stort erbjudande hos banker och kreditföreningar. Nuförtiden löser dessa institutioner fortfarande obligationer, men de säljer inte dem längre.

Vad handlar sparobligationer om? Den här sidan tar dig igenom grunderna, hur de används och hur du kan få detaljerad information om sparobligationer som du äger.

Del 1: Översikt över sparobligationer
Del 2: Fallgropar och risker för sparobligationer
Del 3: Hur man köper sparobligationer

Vad är sparobligationer?

Sparobligationer är värdepapper emitterade av amerikanska finansdepartementet. De ger finansiering dollar för den amerikanska regeringen . Till skillnad från att använda dina pengar betalar regeringen dig intresse. Denna diskussion omfattar serie EE och I sparobligationer.

Hur mycket ränta tjänar jag på sparobligationer?

Räntorna beror på allmänna ekonomiska förhållanden. Eftersom räntorna i allmänhet stiger, gör också räntorna på sparobligationer. Om du vill ha exakta nummer kan du besöka Federal Reserve hemsida för aktuella och historiska priser. I allmänhet finner du att priserna är ganska konkurrenskraftiga för en säker investering - och du kan få några skattefördelar för att förbättra avkastningen.

Vilka skatteförmåner erbjuder sparobligationer?

Beroende på din situation kan du få några fina fördelar med att använda sparobligationer. Till att börja med betalar sparobligationer inte periodisk ränta som är föremål för inkomstskatt. Istället ökar de i värde under åren.

Det betyder att du kan fördröja ränteintäkterna tills du löser in obligationerna (eller tills de är mogna, vilket vanligtvis är 30 år efter utgåvan). Om du inte vill hävda inkomst nu, men du skulle inte ha något emot att hävda det senare, kan sparobligationer hjälpa.

En annan skatteförmån är utbildningsskatteexkluderingen (eller utbildningsbesparingsobligationsprogrammet).

Om du betalar pengar i dina obligationer och använder dem för kvalificerade högre utbildningsutgifter, kan du kanske utesluta inkomst från skatter . Var noga med att följa reglerna för typen av utgifter, inkomstgränser och mer. Du kan hitta detaljerna på sidan Sparar Bond för utbildning.

Slutligen är sparande ränteintäkterna befriade från statliga och lokala inkomstskatter. Det betyder att du kan spendera mer av det du tjänar. Beroende på ditt tillstånd kan detta vara en stor sak eller nästan obetydlig.

Del 1: Översikt över sparobligationer
Del 2: Fallgropar och risker för sparobligationer
Del 3: Hur man köper sparobligationer

Eftersom de är bakom USA: s fulla tro och kredit Regeringens standardrisk på sparobligationer är mycket liten .Det är osannolikt att regeringen inte skulle kunna betala sina skulder. Om saker blev så dåliga, misstänker jag att du skulle få mycket mer brådskande problem att hantera (som att hitta mat, skydd, säkerhet osv.).

Begränsningar för att lösa in sparande Obligationer

Om du ska investera i sparobligationer måste du vara medveten om begränsningarna för att få dem in. Du kan inte betala inom 6 månader eller 1 år < av det ursprungliga emissionsdagen (6 månader för obligationer som emitterats före februari 2003, 1 år för obligationer som emitterats efter februari 2003). Du kommer också att bli straffad för inlösen inom de första fem åren (du förlorar de senaste tre månaders intresse). Inflation

Eftersom de är relativt säkra, erbjuder sparobligationer inte stora avkastningar. Det innebär att du riskerar att se dina intäkter bli uppslukade av inflationen. Med det i åtanke rekommenderar jag att du använder sparobligationer i situationer där du helt enkelt inte har råd med någon risk för huvudansvarig. Om du har länge tills du kommer använda pengarna kanske du vill undersöka andra investeringar åtminstone.

Om du ska använda sparobligationer innehåller sparobligationer i serie I en

hedge mot inflation . Du tjänar en blygsam fast ränta plus en inflationsjusterad ränta. Under perioder med hög inflation, tjänar du mer. När inflationen är låg, tjänar du mindre.

Del 1: Översikt över sparobligationer

Del 2: Fall och risker för sparobligationer
Del 3: Hur man köper sparobligationer
Tidigare kunde du köpa amerikanska sparobligationer i banker och kredit fackföreningar, men de dagarna ligger bakom oss. Treasury tillåter endast inköp online eller som en del av din återbetalning. Vad mer

om du vill ha pappersobligationer , är det enda sättet att få dem med din återbetalning. Du kan fortfarande

lösa in papperssparande obligationer hos de flesta finansinstitut, men att få nya är inte så enkelt som det brukade vara. Om du vill köpa sparobligationer för dig själv eller som present, låt oss se vad dina alternativ är enligt de nya reglerna.

TreasuryDirect. gov - Köp sparobligationer Online

Treasury Department har en bra hemsida för att köpa sparobligationer. Processen är överraskande lätt och snabb - så länge du bara köper obligationer för dig själv. Om du är internetkunnig kan du vara den stolta ägaren av ett sparobligat på mindre än 10 minuter. Men om du fortfarande räknar ut saker online (eller om det finns tekniska störningar eller försenade e-postmeddelanden) kan du vara med för en mer frustrerande upplevelse.

Jag hade personligen en jämn upplevelse när jag köpte sparobligationer hos Treasury Direct, men andra har varit mindre lyckliga. Var bara beredd att spendera lite tid på din dator.

Det första steget är att

skapa ett konto . Du måste tillhandahålla vanliga personuppgifter, till exempel ditt personnummer och födelsedag, och du måste ställa in säkerhetsfrågor och svara mycket på någon annan finansiell webbplats. Du kopplar också ett bankkonto till ditt TreasuryDirect-konto för att finansiera dina sparobligationer.Slutligen leta efter ett e-postmeddelande från TreasuryDirect som bekräftar ditt konto och tillhandahåller ditt kontonummer.

När du är inloggad kan du köpa en mängd olika statsobligationer. Det finns till och med en "Köp Express" -formulär på välkomstsidan om du gör en vana att köpa sparobligationer.

Med det här alternativet kan du snabbt lägga till dina innehav utan att behöva skriva in samma information som du alltid skriver in.

Köpobligationer är nästan lite för lätta - oavsett om du använder Purchase Express. Jag förväntade mig mer information om vad jag gjorde innan jag faktiskt drar avtryckaren, men kanske jag bara gillar att trippelkontrollera innan du klickar. Om du brukar flytta snabbt på nätet, se till att du vet vad du kommer in i (hur länge du måste behålla obligationerna till exempel) innan du bekräftar någonting.

Köp sparobligationer som gåvor

Sparobligationer ges vanligtvis som gåvor, och du kan fortfarande köpa obligationer för någon annan - oavsett om du köper online eller med din skattedeklaration. Tyvärr är processen med att köpa online och ge en gåva besvärlig, och det känns bara inte när du inte kan överlåta det faktiska bindet.

För att köpa en obligation som gåva använder du ditt eget TreasuryDirect-konto, men mottagaren behöver hans eller hennes

eget konto för att ta emot presenten (det här är den största nackdelen med onlinesystemet) . Om mottagaren är under 18 år behöver barnets förälder eller vårdnadshavare också öppna ett konto (och sedan öppna ett "mindre länkat konto" på eget konto). Dessutom behöver du mottagarens personnummer när du köper besparingsobligationen. Om barnets föräldrar inte kan eller vill inte öppna ett TreasuryDirect-konto, kan du fortfarande köpa obligationerna, hålla dem i ditt eget konto "Presentförpackning" och överföra dem senare.

Köpsparande obligationer med en skatteåterbäring

Om du har ditt hjärta inställt på att köpa papperssparande obligationer, kan du göra det med din återbetalning. Du kan dock bara få serie I-obligationer med den här metoden.

När du lämnar in dina skatter, använd Form 8888 för att köpa obligationer med en del av din återbetalning. Du måste köpa i $ 50 steg, och du kan få upp till $ 5 000 i obligationer på en gång. Du kan självklart köpa obligationer för dig själv, och du kan också använda din återbetalning för att köpa sparobligationer som gåvor. Ange bara mottagarens namn på formuläret. Dina pappersobligationer kommer att skickas till dig, och du kan så småningom lösa in dem i en bank eller kreditförening som arbetar med sparobligationer.