Lägga till ditt barn som kreditkort auktoriserad användare

Krediterna Catch-22 för unga vuxna: du kan inte få ett kreditkort eftersom du inte har någon kredit men du kan inte bygga tillräckligt med krediter för att kvalificera dig för att du inte kan få ett kreditkort Det är svårare för unga vuxna under 21 år att få ett kreditkort på egen hand eftersom federal lag nu kräver att kreditkortsutgivare ska verifiera sin personliga inkomst innan de beviljar ett kreditkort. Föräldrar kan hjälpa sina barn att undvika det här problemet genom att lägga barnet till ett av sina befintliga kreditkort.

Lägga ditt barn till ett av dina kreditkort ger dig möjlighet att lära dem om kredit och hjälpa dem att börja bygga en bra kreditpoäng utan att helt och hållet ge dem ansvaret att de måste göra kreditkortsbetalningar.

Många kreditkortsutgivare tillåter dig att lägga till en auktoriserad användare på ditt konto - det är en person som har behörighet att göra avgifter på kontot. Den auktoriserade användaren får fördelen med kreditkortet utan det officiella ansvaret (som de skulle ha med ett gemensamt kreditkort). Innan du gör ditt barn till en auktoriserad användare på ditt kreditkort, var noga med att du är redo att ta det här steget.

Är ditt barn redo att vara en auktoriserad användare?

Är ditt barn trovärdigt? Att ha ett kreditkort är ett stort ansvar. Eftersom du i slutändan är på kroken för inköp på dina kreditkort måste du kunna lita på att ditt barn följer de villkor du ställt in för kreditkortet.

Följer ditt barn vanligen regler du har ställt? Är ditt barn ansvarigt med pengar? Om du inte kan svara ja på dessa frågor kanske ditt barn kanske inte är redo att vara auktoriserad användare på ditt kreditkort.

Ange några riktlinjer

Innan du ringer för att lägga till ditt barn på ditt kort, se till att du anger några riktlinjer för hur kreditkortet ska användas.

• Hur mycket kostar ditt barn?
• Vad får de köpa?
• Bör de fråga om ditt tillstånd innan du köper? Eller låter dig veta när de har köpt?
• Vem ska betala? När när?
• Hur länge kommer det godkända användarrangemanget att vara?

Diskutera konsekvenserna av att inte följa riktlinjerna, e. g. borttagning av åtkomst för en månad eller två eller permanent eller sänkning av inköpsgränsen. Håll dig vid ditt ord. Om du säger att du ska ta bort ditt barns auktoriserade användarstatus, eftersom de har laddat för mycket, se till att du gör det. Att misslyckas med att följa med konsekvenserna skickar fel budskap. Kreditorer är inte lättsamma med misstag, så du borde lära ditt barn att det finns allvarliga konsekvenser av att missbruka ett kreditkort.

Vilket konto ska du använda?

Det kan vara bättre att öppna ett separat konto eller lägga till dem på ett kreditkort som du sällan använder.På så sätt kommer dina transaktioner inte att komma. Eller om du delar ett kreditkort med ditt barn, se till att du lämnar en buffert med tillgänglig kredit så att ditt barns inköp inte trycker på saldot över kreditgränsen.

Om du väljer att lägga till ditt barn till ett av dina befintliga kreditkort, välj en som har en bra kredithistoria.

Med vissa kreditkort visas hela kontohistoriken på den auktoriserade användarens kreditrapport när de har lagts till kontot. Det skulle vara kontraproduktivt att lägga till dem på ett konto som är riddled med sena betalningar och andra negativa saker. Dessa skulle läggas till i ditt barn kredit rapport och skadade snarare än hjälp.

Primär och auktoriserad användarkortets ansvar

När du väl har lagts till kontot kommer din auktoriserade användare att få ett separat kreditkort i hans eller hennes namn. Vissa kreditkortsutgivare utfärdar även olika kontonummer för behöriga användare. Även med eget kort tillåts den auktoriserade användaren helt enkelt att göra inköp på kontot. De kan vanligtvis inte göra några andra transaktioner - kontantförskott eller balansöverföringar. De kan inte heller göra ändringar i kontot, e. g. stäng kontot, begär en kreditgränsökning eller lägg till användare till kontona.

Tänk på att du är ansvarig för alla avgifter som tas ut på ditt kort, även de som görs av en auktoriserad användare, och även om den auktoriserade användaren har muntligt gått med på att betala sina avgifter. Som huvudkontoinnehavare har kreditkortsutgivaren i allmänhet ansvar för kreditkortsbalansen.

Kommer det att öka sina kreditpoäng?

Krediter ökade från auktoriserade användarkonton nästan eliminerades när FICO beslutade att de inte längre skulle innehålla auktoriserade användarkonton i sin kreditvärdemodell. Beslutet var baserat på antalet personer som hade utnyttjat smutthålet genom att köpa tillgång till auktoriserade användarkonton. Att eliminera auktoriserade användarkonton skulle ha skadat miljontals konsumenter, så FICO istället tweaked sin senaste kredit värderingsmodell - FICO 08 - att endast innehålla legitima auktoriserade användarkonton.

VantageScore 3. 0 tar även hänsyn till auktoriserade användarkonton vid beräkning av en poäng.

Avsluta auktoriserad användarrelation

När ditt barn kan kvalificera eller kreditera på egen hand, behöver du inte behålla dem som auktoriserad användare. Att ta bort ditt barns behöriga användarbehörigheter är lika enkelt som ett telefonsamtal till din kreditkortsutgivare.