Hur man kan berätta vilka banker som är säkraste (kreditföreningar för)

Banker är ett säkert ställe att behålla pengar på. Men "säkert" betyder olika saker för olika människor - och riskerna kan förändras över tiden. Att hitta de säkraste bankerna och kreditförbunden för dina pengar handlar om att utvärdera riskerna, välja vilka risker som ska hanteras och bestämma hur mycket arbete du är villig att göra för att skydda dina pengar.

Statsgarantier

Stöd från USA: s regering är en grundläggande säkerhetsform som de flesta människor är beroende av.

Om din finansinstitut misslyckas och dina besparingar är täckta kommer du inte att förlora pengar. För de flesta människor är det tillräckligt med skydd, och de tänker inte mer på komplexiteten.

För banker, FDIC försäkring är det statligt stödda programmet som försäkrar insättningar. Fonder är täckta upp till $ 250 000 per depositar per institution. Det är alltid klokt att verifiera att din bank är försäkrad och att förstå vad som händer med olika typer av konton (t.ex. gemensamma konton och pensionskonton) - speciellt om du har mer än 250 000 000.

< ! - 2 ->

För federala försäkringsbolag, som är lika säkra som FDIC-försäkrade banker, kan medlemmarna förlita sig på NCUSIF-försäkringsskydd. Återigen måste du vara säker på att dina konton är täckta och att du är under maximinivåerna.

Om din bank eller kreditförening misslyckas och dina medel är försäkrade är dina pengar säkra. Den federala regeringen, med stöd från US Treasury, kan ersätta alla pengar som förlorades av banken.

Denna process är generellt snabb (inom en arbetsdag) och många människor märker inte ens att deras bank misslyckades tills namnet ändras till en efterföljande bank, men det kan vara förseningar och olägenheter när din bank misslyckas.

Om du har mer än 250 000 000, är det viktigt att sprida dessa medel mellan olika försäkrade banker eller bland olika kontotitlar.

Medan statliga garantier ger ett solidt skydd för dina pengar föredrar vissa människor att välja och välja bland statliga försäkrade institutioner för ökad säkerhet. De kanske inte vill riskera eventuella olägenheter, eller de kan ha oförsäktade medel över gränserna.

Rating Services

Det finns flera privata företag som betygsätter banker och tilldelar en rating som ska hjälpa dig att räkna ut om banken är säker. Dessa tjänster kan vara till hjälp, men saker kan ändras snabbt (möjligen snabbare än betygstjänsterna kan uppdateras) och du måste kontrollera aktuella betyg regelbundet. För många är upprepade kontroller besvärliga, varför ärliga med din sannolikhet att göra detta och sätta de kontrollerna i din kalender.

Bankräntor Säkra och Ljudbetyg är utformade för att hjälpa dig att bestämma vilka banker som är säkraste.Bankräntan utvärderar banker baserat på kapitaltäckning, tillgångskvalitet, lönsamhet och likviditet, och tilldelar en "stjärn" rating till varje bank. Besök bankräntan. com för mer information.

BauerFinancial är en annan tjänst med ett lättanvänt stjärnsystem. De säkraste bankerna är 5-stjärniga. BauerFinancial innehåller betyg på kreditföreningar, och du kan söka genom att skriva in din finansinstituts namn.

Läs mer på BauerFinancial. com.

Texas Ratio

Ratingtjänsterna tittar på olika datakällor för att komma fram till en "betyg", men du kanske inte ser allt arbete eller antaganden bakom den klassen. Om du vill ha en mer praktisk inställning kan du göra egna beräkningar. Utvärdera hur stark din bank är och leta efter tecken på problem.

En kalkyl som ofta används för att utvärdera banker är Texas Ratio, som tittar på hur sannolika dåliga lån är att dra ner banken. Bankerna investerar pengar du deponerar, lånar ut det och (bland annat). De säkraste bankerna har en Texas Ratio långt under 100% (eller 1: 1). De kan bättre absorbera förluster på vanliga lån. Mer information och exempel finns i hur Texas Ratio fungerar.

För stort att misslyckas

Vissa tror på begreppet "för stort att misslyckas". "Med andra ord tror de att de säkraste bankerna är de största bankerna med tentaklar som når in i många delar av ekonomin.

Tanken är att regeringarna kommer att försvara dessa banker och förhindra dem från att misslyckas.

För att konkurrera med bankerna "för stora för att misslyckas" har mindre banker blivit kreativa. CDARS-programmet tillåter till exempel CD-investerare att göra stora insättningar (över FDIC-gränser) vid en mindre institution och får fortfarande full FDIC-täckning.

• Läs mer: CDARS - Maximera FDIC-täckning

Bail-Ins

Även om vyn inte nödvändigtvis är vanligt är det vissa som tror att mindre institutioner (som inte är för stora - att misslyckas) är de säkraste ställena att behålla dina pengar. Orsaken är att stora finansiella institut som globala banker tar mycket större risker (och olika typer av risker) än små samhällskrediter. Om de skulle falla på svåra tider, är vissa rädda för att dessa institutioner skulle ta pengar från ditt konto för att uppfylla andra skyldigheter.

Det här är inte troligt, och det finns andra typer av "bail-ins" som banker kan använda innan de dyker in i ditt personliga konto och beslagnar dina besparingar. Det sagt är allt möjligt, och vi vet inte vad vi inte vet om framtiden. Om du vill vara särskilt försiktig kan det (eller kanske inte) vara meningsfullt att planera för dessa typer av händelser.

Bank robberi

Om du är orolig för ett rån, var medveten om att de flesta rånar går obemärkt av majoriteten av kunderna och till och med bankpersonalen (och stöld flyttas alltmer på nätet, men du är ofta skyddad mot fel och bedrägeri ).

Om du någonsin är involverad i ett rån följer du några viktiga regler om hur du hanterar dig själv. Viktigast, försök inte vara hjälte.Många banker försäkrar sig mot förlorade pengar i ett rån. Fråga dig någon bank du tänker på att arbeta med vilken typ av täckning som finns innan du öppnar ett konto.