Video: Mindre skatt med rätt kontotyp 2024
Du kan betala mindre skatter vid pensionering om du gör smart skatteplanering från 55 till 70 år. Möjligheten att betala mindre är störst för dem som:
- Har besparingar i både skatteuppskjuten pension konton, som en 401 (k) plan eller IRA, och efter skattbesparingar, som ett återkalleligt förtroende eller mäklarkonto.
- Har år där intäkterna kan variera, till exempel när en maka går i pension i mitten av året, makar går i pension under olika år, vare sig maka går igenom en arbetslöshetstid eller inkomster fluktuerar på grund av ett kommissionsbaserat jobb.
- Har år där avdragsavdrag kan variera, till exempel att ta ett nytt lån, betala ett lån, ett år med ökade sjukvårdskostnader eller välgörenhetsavdrag eller ta ett nytt beroende.
Förstå hur pensionskatter beräknas.
För att betala mindre skatt vid avgång måste du förstå hur dina olika inkomstkällor beskattas. Den faktor som oftast förbises är hur dina sociala trygghetsförmåner ska beskattas.
Det finns en formel som används för att bestämma hur mycket av dina sociala trygghetsförmåner ska beskattas. Många kommande pensionärer har möjlighet att minska mängden av sina sociala trygghetsförmåner som är föremål för beskattning genom att göra noggrann skatteplanering.
I sin bok visar en användarhandbok för social trygghet, Jim Blankenship, CFP ® ett vackert exempel på hur detta fungerar. I sitt exempel betalar en pensionär cirka $ 96 000 mindre i skatter genom att omarrangera när och hur de tar sina olika inkomstkällor.
För att minska pensionsskatten måste du förstå hur dina sociala trygghetsförmåner ska beskattas och läsa exempel på fallstudier om hur giftermål betalar skatt på sociala avgifter för att se hur du jämför.
Skatteplanering sparar pengar
Två typer av skatteplanering, som jag kallar skattefästeplanering, kan hjälpa dig att minska pensionsskatter och därigenom öka din pensionsinkomst efter skatt:
- Långsiktig skatteplanering - detta ger allmän vägledning om hur mycket du borde dra ut från vilka konton från år till år och hur man samordnar dina inkomstkällor med dina sociala avgifter för att ge mer inkomst efter skatt.
- Årlig skatteplanering - varje år förändras skattesatser och avdrag. Årlig skatteplanering som gjorts under hösten varje år kan avslöja möjligheter till skatteplanering som inte kan upptäckas med en långsiktig skatteplanering ensam.
Planering av långfristiga skatteparametrar
Långsiktig skatteplanering tittar på dina prognostiserade skattesatser och inkomstkällor och visar hur du kan omorganisera dina inkomstkällor för att ge mer inkomst efter skatt. Denna typ av planering kräver programvara eller ett kalkylblad som innehåller detaljerade skattberäkningar för att visa hur mycket inkomst efter skatt du kan ha genom att ta en åtgärd jämfört med en annan.Långtidsskatt planering hjälper dig att minska pensionsskatter på två sätt:
- Skapa en allmän strategi om när du ska ta ut pengar från vilka typer av konton som håller dig i den lägsta skattekonsolen möjlig.
- Visa hur du fördelar investeringar över dina skatteförskjutna kontra poster efter skatt för att minska din skattesats under dina pensionsår. Begreppet omplacering av investeringar för att minska skattepliktig inkomst ger pengar att spara pengar.
Årlig skatteplanering
Årlig skatteplanering kan hjälpa dig att hitta möjligheter att:
- Dra ut pengar från en IRA eller konvertera IRA-pengar till en Roth IRA och betala lite eller ingen skatt i år där dina avdrag är hög och dina andra inkomstkällor är låga.
- Förverkliga kapitalförluster för att kompensera realisationsvinster eller skapa en kapitalförlustöverföring.
- Använd år med stora specificerade avdrag till din fördel.
- Fonder typ av konto, Roth eller Regular IRA eller 401 (k), som kommer att ge den mest långsiktiga skatteförmånen för dig baserat på din skattesituation det året.
Ytterligare resurser
- 3 sätt att göra din årsskattesatsning
- Skatteplaneringsstrategier för att skifta inkomster till nedre fästen
- 3 tips för att maximera objektivavdrag
- Lånintäkter avdrag före och efter pensionering < Genom att göra både långa och årliga skatteplanering kommer många pensionärer att kunna öka sina pensionsinkomster efter skatt med $ 500 - $ 4 000 per år.
Över tjugo till trettio år i pension som ger upp till $ 10 000 till 120 000 kronor av ytterligare pensionsinkomst.
Få hjälp med pensionskalkylplanering
Det är svårt att göra smart skatteplanering utan professionellt stöd. När du söker hjälp, kom ihåg många människor som kallar sig finansiella rådgivare arbete för stora värdepappersföretag eller banker som förbjuder dem att erbjuda skatteråd.
Du måste hitta antingen en CPA- eller skatteprofessor som har sin PFS-beteckning och aktivt gör den typ av långsiktig skatteplanering som diskuteras i denna artikel eller en pensionsplanerare som praktiserar sig självständigt, har en bakgrund i skatt och en process på plats att identifiera möjligheter till skatteplanering.
Lära sig att förbereda sig för en vinterstorm som hyresvärd
Det är viktigt för hyresvärdar att vet hur man förbereder sina egenskaper vid en vinterstorm. Här är några tips.
Lära om att gifta sig och arkivera skatter gemensamt
Separata avkastningar, men det finns också några nackdelar. Det här är vad du ska veta.
Förvänta sig att betala dessa skatter när du vinn semesterpremierna
Semesterpriserna kommer med några skattebördor som andra typer av tävlingar priser gör det inte. Ta reda på vilka skatter du kan förvänta dig att betala om du vinner en resa.