Lära hur ömsesidiga fonder kan vara en bra investering

Ömsesidiga fonder är en mycket populär investeringstyp - men är de bra investeringar? Svaret beror på den särskilda fond du pratar om och hur mycket arbete du gjorde för att avgöra om fonden passar dina mål och mål.

Här är de sex saker du behöver veta för att bestämma vilka typer av fonder som kan vara en bra investering för dig.

1. Vilken ömsesidig fond är

Först måste du förstå vad en fond är.

Det finns över 7 000 fonder, var och en med ett annat mål och ett mål. Vissa investerar i obligationer, vissa i aktier. Vissa är balanserade medel som äger både obligationer och aktier. Vissa är konservativa, vissa är aggressiva. Vissa är strukturerade för att producera utdelningar och ränteintäkter, andra investerar för tillväxt.

För att välja en fond som ska vara en bra investering för dig måste du definiera dina investeringsmål och mål. Om du till exempel inte planerar att använda pengarna under lång tid kan du fokusera på långsiktig tillväxt. Om du inte gillar risk eller behöver använda pengarna de närmaste åren ska du fokusera på säkerhet. Om du väljer en tillväxtfond när du behöver säkerhet - eller vice versa - så kommer fondet inte att bli en bra investering för dig.

En av fördelarna med en fond är att du kan fånga avkastningen på ett helt segment av marknaden utan att behöva köpa och sälja enskilda aktier och obligationer.

Om du till exempel köpte en S & P 500 indexfond skulle du uppleva S & P 500: s historiska aktiemarknadsavkastning utan att behöva köpa alla 500 aktier. Denna förmåga att diversifiera över många investeringar med köp av en fond är en av de främsta orsakerna till att fonder är så populära.

2. Hur ömsesidiga fonder laddar

Ju lägre investeringskostnaderna du betalar desto högre blir dina avkastningar. Du kan studera kostnaden för en fond genom att titta på fondens kostnadskvot som alltid anges i fondernas prospekt - och idag kan du vanligtvis hitta online.

Du vill leta efter medel som har låga avgifter (helst mindre än 1%). Din tid är bättre förbrukad med denna typ av forskning än att försöka hitta medel som hade den högsta avkastningen förra året. Förra årets resultat är ingen indikation på vad som kan hända i år. Du vill ha en fond som konsekvent investerar enligt sina mål och mål och har låga avgifter.

3. Sättet att hitta de bästa fonderna

Morningstar är ett företag som tillhandahåller statistik och forskning om fonder. När du har minskat den typ av fond som matchar dina mål, visar deras forskning att det finns ett bevisat sätt att hitta medel som mest sannolikt har den bästa prestandan. Det är genom att hitta medel i varje kategori som har de lägsta avgifterna.Om du till exempel vill ha en internationell tillväxtfond, leta inte efter den fond som hade den högsta avkastningen förra året, leta efter den internationella tillväxtfonden som har lägst kostnadskvot.

3. Sättet att hitta de bästa fonderna

Det lönar sig att lära sig skillnaden mellan aktiv och passiv investering.

I ett nötskal handlas aktivt förvaltade fonder i och ut av värdepapper, medan passiva fonder köper och innehar en viss samling värdepapper. Även om vissa aktivt förvaltade medel överträffar sina passiva motsvarigheter från år till år, visar akademiska studier att på lång sikt, som en grupp passivt förvaltade fonder, överträffar sina aktivt förvaltare.

5. Hur man använder ömsesidiga fonder mest effektivt

Fonder kan vara ganska effektiva investeringar när de brukar bygga en portfölj som följer en kapitalfördelningsmodell. I förenklade termer berättar din tillgångsfördelningsmodell hur mycket av pengarna som ska vara i lager jämfört med obligationer, och sedan inom lager hur mycket bör vara i USA-aktier jämfört med internationella aktier.

När du har en fördelningsmodell skulle du välja en fondfamilj att arbeta med.

Jag rekommenderar att du börjar med min bästa indexfondslista. Du väljer sedan en fond för att fylla i varje tillgångsklass; till exempel en S & P 500 indexfond för amerikanska aktier, en internationell aktieindexfond som fyller i den internationella delen av din portfölj och en total marknadsindexindexfond för obligationsdelen.

Denna fördelningsplan ska matcha dina mål. Om du investerar pensionspengar som du inte behöver röra i tjugo år, kan du välja en mer aggressiv fond som en kapitalfond och lämna den ensam. Om du går i pension om några år kan det inte vara en bra idé att ha alla dina pengar i en aktiefond. Istället kanske du vill titta på en balanserad fond. Det kan vara till hjälp att använda en investeringsriskskala för att klassificera medel och matcha dem med dina mål.

6. Ömsesidiga fonder och pensionering

Vissa fonder är utformade för att producera månads- eller kvartalsinkomst. Flera fondfamiljer har skapat en serie av pensionsinkomstfonder för detta ändamål. Jag tycker att det här är bra alternativ för någon i pension som vill hantera sina egna pengar.

Övriga fonder som kallas utdelningsfonder koncentrerar sig på maximering av intäkter genom att välja utdelningsbetalande aktier.

De flesta typer av fonder kan vara ett bra val vid pensionering om du väljer dem som en del av en helhetsinkomstplan och vet hur och när du ska balansera dem eller sälja aktier som behövs för att generera de pengar du behöver dra tillbaka.

Bottom Line

Fonder är en bra investering om du väljer medel med låga avgifter som matchar dina mål och mål.