Vilken typ av investerare är du?

Vi vet att det är viktigt att vara en investerare. Men beroende på olika faktorer, både personliga och professionella, finns det olika sätt på vilka våra pengar ska investeras. Dessutom finns det en hel del yttre krafter som kan riskera vår portfölj, inklusive inflation, börsväxlingar och en ständigt föränderlig ekonomisk miljö.

Så hur kan du fatta beslut på din portfölj?

Det första steget är att identifiera vilken typ av investerare du är? Beroende på din typ kommer du att ha skillnadsmål beroende på dina aktuella livsförhållanden.

5 Investortyper: Vilken är du?

1. Inte snart att gå i pension

Om du inte finns nära pensionen, kan det vara din typ. Du kan vara orolig för att starta en investeringsstrategi och ta hand om dig själv, familj och grundläggande levnadskostnader.

Din investeringsplan. Bestäm vad dina ultimata sparande och investeringsmål är inklusive pensionering, högskolefinansiering och välgörande givande. När du har gjort det, identifiera hur mycket av dina besparingar du behöver fördela mot vart och ett av dessa mål. Att känna till dessa mål hjälper till att identifiera en ideell fördelningsblandning.

Kassaflöde. Använd Taxes, Savings, Life (TSL) -metoden för att budgetera din inkomst.

Skatteplanering. Leta efter sätt att maximera dina skatter som statliga skattebefrielser eller skatteavdragsstrategier.

Fastighetsplanering. Du måste fatta beslut när det gäller vilka typer av konton du vill behålla dina tillgångar i och rättvisa mottagare beteckningar.

2. Snart att gå i pension

Om du planerar att gå i pension inom 5 till 10 år, kan det vara din typ. I det här fallet kanske du vill veta hur du ska gå i pension om några år och vad du borde ha på plats som du inte idag.

Din investeringsplan. Bygg en investeringsplan för pensionering som "fyller skoporna. "

Kassaflöde. Tänk på hur mycket som kommer in mot hur mycket som går ut. Matchinkomster behöver med nuvarande kassaflöde med tanke på socialförsäkring, pension eller andra inkomstkällor. Se till att du sparar och diverterar dina överflödiga pengar till rätt ställe som Roth IRA, 401 (k) eller 529 planer.

Skatteplanering. Börja leta efter sätt att maximera dina skatter. Tala med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att förstå din totala förmögenhetshanteringsplan inklusive saker som aktieoptioner, återkallingsstrategier, skatteavdragsstrategier, förmånsbestämda planuttag och Roth konverteringsbeslut.

3. Företagsägare

Om du är företagsägare med affärsverksamhet och personlig framgång, kanske du vill bestämma hur man hanterar det konsekventa kassaflödet som du genererar.

investeringar. Bestäm vad dina besparings- och investeringsmål är inklusive pensionering, högskolefinansiering, välgörande givande, och identifiera hur mycket av dina besparingar du måste fördela mot vart och ett av dessa mål. Att känna till dessa mål hjälper till att identifiera en ideell fördelningsblandning.

Kassaflödeshantering. En av de mest pressande frågorna som företagsägare står inför är vad man ska göra med sina pengar.

Företagare måste bestämma vad man ska göra med månads-, kvartals- eller årliga kontanta belopp som behöver sparas på lång sikt och lägga in den övergripande fördelningsplanen.

Försäkring planering. Med ett framgångsrikt företag måste du vara säker på att du och dina samarbetspartners är ordentligt försäkrade om något händer med någon av parterna.

Pensionsplanering. Skapa ditt företags pensionsplan för att uppnå alla dina mål. Att ha rätt plan för att uppnå dina långsiktiga mål kan vara ett bra sätt att generera skatteuppskjutna besparingar som kan fungera till din fördel så mycket som möjligt, samt att tjäna som en fördel för dina anställda.

4. Företagssäljare

Om du har arbetat hårt för att växa upp och är i stånd att sälja det (eller har sålt det), söker du förmodligen det bästa alternativet att investera i en summa pengar.

Din investeringsplan. Bestäm vad dina besparings- och investeringsmål är inklusive pensionering, högskolefinansiering, välgörenhetsgivande ger, och identifiera hur mycket av dina besparingar du behöver tilldelas mot vart och ett av dessa mål. Att känna till dina mål hjälper dig att identifiera en ideell investeringsallokeringsmix.

Kassaflödeshantering. Om du är som de flesta företagare har du alltid levt väsentligt under dina medel, men du är inte 100% säker på hur mycket dina verkliga dagliga behov är eftersom mycket av dina kostnader gick igenom eller inom verksamheten . De första månaderna efter en försäljning kommer sannolikt att behöva finansieras med en kontant fördelning tills ett sannt behovsnummer är bestämt.

Fastighetsplanering. Många gånger kommer försäljningen av ett företag att helt ändra en fastighetsplan. Det är viktigt att du arbetar med en advokat för fastighetsplanering tillsammans med din rådgivare för att säkerställa att tillgångar säljs och bearbetas till de rätta enheterna som är meningsfulla för din familj genom flera generationer.

Försäkring planering. Beroende på försäljningsstorleken kan du behöva en ny policy. Korrekt försäkringsplanering är nyckeln.

5. Stödmottagare

Om du är en förmånstagare kan du ha fått ett ärft eller faller genom några oväntade omständigheter eller händelser. Du kan försöka lista ut hur du hanterar den här stora summan av tillgångar om du inte har haft denna typ av pengar tidigare.

Din investeringsplan. Bestäm vad dina besparings- och investeringsmål är inklusive pensionering, högskolefinansiering och välgörande givande, och identifiera hur mycket av dina besparingar du behöver fördela mot vart och ett av dessa mål. Att känna till dina mål hjälper dig att identifiera en investeringsallokeringsmix.

Fastighetsplanering. Det här nya fallet kan förändra hur du tänker på dina besparingar, pension och i slutändan din egendom och arv. Du kan behöva överväga att ändra vem som är ansvarig för att hantera din egendom i din vilja och vem förmånstagarna kan vara. Bygg ett betrodat team för att se till att kontostrukturen och planerna är rätt gifta med fastighetsplanen.

Insurance. Titta på din policy för att se om den behöver uppdateras. Är det möjligt att du är försäkrat på grund av en skuld som kan vara utestående på grund av en eller båda makans död? Eller, på grund av en pension som togs utan överlevnadsalternativ, en stor inteckning på det primära eller andra hemmet, eller ett barns utbildning som ännu inte har redovisats, sparats eller planerats för? En annan orsak till en ny politik kan vara för boendets planering eller för att du måste betala en stor skattesedel vid dödsfallet. Detta kan alla tas hand om med korrekt försäkring planering.

6. Pensionerade

Om du är pensionär eller kommer att gå i pension inom 6 månader eller mindre, försöker du sannolikt bestämma hur mycket pengar du behöver för att leva bekvämt eller hur man investerar för att skapa en extra inkomstström under pensionering.

Fastighetsplanering. Beslut som till exempel vilken typ av konto som ska inneha tillgångar i (trusts, JT-bostadsrätter, individuella osv.) Samt korrekt beteckning av mottagare är avgörande för att en fastighetsplan ska utgå från en vilja genom överlåtande tillgångar till arvtagare.

Insurance. Förstår du verkligen varför du har dessa försäkringar från 30 år sedan? Det finns många frågor som bör granskas och svara.

Planering av långtidsvård. Bör ses och förstås i sammanhanget med din övergripande plan och situation innan du kan fatta beslut om huruvida det är rätt för dig och din familj.

Skattestrategier. Se till att alla investeringsstrategier som används mest på det mest skattemässiga sättet. Det finns ett antal saker att tänka på att din ekonomiska planerare kan granska med dig.

Wes Moss är Chief Investment Strategist hos de finansiella planeringsbolagen Capital Investment Advisors och Wela. Han är också värd för Money Matters radioprogram på WSB Radio, och värd för TV-programmet Atlanta Tech Edge på Atlantas NBC-affiliate. År 2016 namngavs han en av Amerikas 1 200 ekonomiska rådgivare av Barrons tidskrift. Han är författare till flera böcker inklusive hans senaste, Du kan gå i pension snarare än du tror - De 5 pengarna hemligheter av de lyckligaste pensionärerna .