Hur man tar en skatteminskning för finansiella rådgivningsavgifter

Förvaltningsavgifter och finansiella planeringsavgifter kan vara avdragsgilla. Du har alternativ om hur du strukturerar dessa avgifter så att du betalar mindre när du tittar på skatt efter skatt. Så här fungerar det.

Skatteavdrag för finansiella planeringsavgifter

Liksom skatteförberedelsesavgifter, investeringshanteringsavgifter och finansiella planeringsavgifter kan tas som ett diversifierat avdrag för din avkastning, men endast i den mån de överstiger 2% av Din justerade bruttoinkomst (AGI).

Exempel: Om ditt AGI är $ 100 000 och du har $ 3 000 av ekonomiska planerings-, bokförings- och / eller investeringshanteringsavgifter får du inget avdrag för De första $ 2 000 av avgifterna, men du kommer att kunna dra av de sista $ 1 000 eftersom det är det belopp som överstiger 2% av ditt AGI.

Många betalar sådana avgifter med en check, med hjälp av efter skatt, eftersom de antar att det här är det bästa sättet att göra det. Men om du har pengar i en IRA kan det vara ett bättre sätt att betala sådana avgifter så att de kostar dig mindre efter skatt.

Betalar avgifter ut ur en IRA

För investeringshanteringsavgifter eller finansiella planeringsavgifter som är uppbyggda i procent av tillgångarna, kan du betala avgifter direkt ur det hanterade kontot. Om det är ett IRA-konto när du betalar avgifter på detta sätt anses det inte som ett uttag. Istället betraktas det som en investeringskostnad och därmed betalar du avgifterna före skatt. För varje $ 1 000 av avgifter som betalas på det här sättet, om du har 25% marginalskattesatsen, då är det efter skatt en kostnad på 750 dollar.

Det är vettigt att betala avgifter direkt ut ur traditionella IRA när det är möjligt. Men det är inte meningsfullt att göra det med Roth IRA. Varför? Roth IRA-pengar kommer aldrig att beskattas så du vill låta pengarna växa skattefritt så länge som möjligt. Traditionella IRA-pengar kommer att beskattas en dag och genom att betala avgifter utav denna typ av konto undviker du att betala inkomstskatt på den delen.

Tyvärr kan du bara betala den del av avgiften som kan hänföras till den IRA ut ur IRA. Om du till exempel har $ 500 000 i en IRA och $ 100 000 på ett konto utan pension, och du betalar 1% per år i avgifter, kan 5 000 USD hänförliga till IRA dras av IRA, men Den $ 1 000 som kan hänföras till icke-IRA-kontot kan inte debiteras från IRA.

Interna fondavgifter och handelskostnader

När du äger en fond, debiteras avgifterna i form av ett kostnadsförhållande. Den här kostnaden dras av av fondens avkastning innan din del är allokerad till dig. I huvudsak är det en avkastning (eller vinst) som aldrig rapporterades till dig, eftersom den delen användes för att direkt betala utgifterna.Av denna anledning behöver du inte sammanställa dina ömsesidiga avgifter och göra anspråk på dem som avdrag.

Detta fungerar på samma sätt med de flesta handelskostnaderna. Om du köper ett lager och betalar $ 9. 95 för handeln, den $ 9. 95 läggs till på lagerets kostnadsbas - så när du säljer aktien redovisas den redovisade kapitalvinsten med handelsbeloppet.

Betala för rådgivning

Vissa investeringsrådgivare erbjuder finansiella planeringstjänster samt skatteberedningstjänster. Detta tillhandahålls vanligtvis som en del av ett bunden tjänsteutbud, och de tar ut summan av de förvaltade tillgångarna.

Du kan upptäcka att när tjänsterna är beskattade efter skatt är dessa tjänster överraskande rimliga.

En annan sak att tänka på är kostnaden för aktivt förvaltade fond, som har ett ledningsgrupp av forskningsanalytiker som studerar aktiemarknadsdata i ett försök att tjäna högre avkastning. Det kostar mer att betala för detta team av forskningsanalytiker, så aktivt förvaltade medel har högre fondavgifter, vanligtvis över 1% per år.

I stället för att använda aktivt förvaltade medel kan du anställa en avgiftsgivande investeringsrådgivare som använder lågprisindexfonder för att bygga portföljen. Dessa medel har vanligtvis en utgiftskvot mindre än. 30%. Genom att strukturera tjänster på ett sådant sätt, efter skatt, kan du få mycket mer personliga råd för ungefär samma kostnad.

Separat förvaltade konton

För högvärdesfamiljer med ett stort antal investerade tillgångar kommer många finansiella rådgivare att rekommendera separat förvaltade konton i stället för fonder.

Nu äger du aktierna direkt så det finns ingen kostnadsförhållande. Istället betalas alla avgifter i form av en förvaltningsavgift som debiteras från kontot. Om det är en IRA betalas avgifterna från IRA betalas med pretax dollar. Om kontot är ett avgångspension är avgifter avgiftsbelagd med 2%