Hur man förbereder dina arvtagare för en framgångsrik rikedomstransaktion

Vi är på väg att gå in i en period av förmögenhet överföring så massiv att det kommer att bli den största rikedom överföringen i historien. Under de kommande 50 åren kommer över 1 miljard dollar i tillgångar att överföras varje år och uppgå till en förväntad 59 miljarder dollar!

Så mycket som vi inte vill tänka på våra familjemedlemmar och deras kära passerar, är det viktigt att prata om förmögenhetsöverföringar nu. Av de 59 biljoner dollar som kommer att överföras förväntas 36 biljoner dollar gå till arvingar.

Men tyvärr är en hel del 70% av överföringarna av rikedom inte framgångsrika och den främsta skyldige är familjefrågor. Enligt Williams-gruppen spelar familjedynamik och olösta frågor bland familjemedlemmar en stor roll i misslyckandet av förmögenhetsöverföringar. Medan mottagarna kan få tillgångarna framgångsrikt, är det efter överföringen att konflikt, strid och misslyckande har en bra chans att sätta sig in.

För att öka chanserna för en framgångsrik förmögenhetsöverföring, föreslår vi flera sätt att öppna dörren för hälsosam kommunikation och ärlighet med dina arvingar:

Berätta för dina arvingar om dina finansiella detaljer. Vi undviker normalt att prata om vår personliga ekonomi, även med nära och kära, men du måste vara säker på att dina arvingar är bekanta med detaljerna i ditt gods så att de kan ta hand om ledningen eller övervaka tillgångarna när du är borta.

Involvera dina arvingar i planeringsprocessen. Detta kommer att bidra till att skapa dialog om hur din egendom ska passeras eget.

Det här är också en bra tid att arbeta med familjeuppdraget.

Om du passerar ett företag eller en stor investering, bör du prata med dina arvingar om dina värderingar och förhoppningar om dessa tillgångar. Förklara nu så att de inte låt gissa senare.

Organisera dina finansiella dokument och behåll dem på en plats. Du vill inte att dina arvingar måste krympa för att hitta olika delar av din egendom.

Håll all denna information på ett säkert ställe, och låt dina arvtagare veta var det ligger.

Tala med en betrodd familjedirektör. Detta kan spela en viktig roll för att säkerställa en framgångsrik förmögenhetsöverföring. Genom att engagera hela familjen kan en familjedirektör hjälpa till att skapa en plan med det långsiktiga målet att hjälpa nästa generation att trivas. Många familjedirektörer kommer att genomföra högtalarserier om att höja ekonomiskt ansvariga barn. De kan också ge råd kring filantropi för att presentera presentationsstrategier eller skapa en familjestiftning.

Hjälp bygga förhållandet mellan dina arvtagare och ditt finanslag (finansiell rådgivare, advokat för fastighetsplanering och CPA). Genom att hjälpa till att förfalska detta förhållande tidigt kommer dina arvingar att ha resurser att vända sig till om överföringen av rikedom blir komplicerad. Det kommer också att hjälpa till att förbereda dem för deras framtida roller och allt som arvet ger.

Om du är arvtagare är det kritiskt att använda dina "nyfunna" pengar klokt. Det här är inte dags att flytta in i en mega herrgård, köpa en yacht eller gå på extravaganta shopping sprees. Faktum är att din livsstil verkligen inte skulle förändras mycket alls. Pengarna du mottar kan användas klokt på följande sätt:

• Att eliminera skuld är ett bra sätt att använda någon av dina förmögenhetsöverföringar.
• Lägg till din nödfond om sex månaders utgifter
• Spara för högre utbildning < Investera i hemreparationer eller kapitalproducerande investeringar
• Även om ett arv verkligen utgör extra pengar, sparar du fortfarande 80%
• Kom ihåg, stark familjekommunikation är nyckeln till en framgångsrik förmögenhetsöverföring. Om du är intresserad av mer information om detta ämne, ladda ner vår e-bok, The Great Wealth Transfer.

Letar du efter några ekonomiska planeringsverktyg? Kolla här:

Pensionskalkylator, 401k, hur stackar jag upp? , Money & Happiness Quiz

Upplysningar:

Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.

Wes Moss

är Chief Investment Strategist hos de finansiella planeringsbolagen Capital Investment Advisors och Wela. Han är också värd för radioshowen Money Matters på WSB Radio. År 2014 namngavs Moss en av USA: s topp 1, 200 finansiella rådgivare av Barrons Magazine. Han är författare till flera böcker, inklusive hans senaste, Du kan gå i pension snarare än du tror - De 5 pengarna hemligheterna till de lyckligaste pensionärerna , som har varit en av Amasons mest sålda pensionsböcker i 2014.