Topp saker att tänka på när man bedömer en 401k plan

Hur ser en bra 401 (k) plan ut? Redaktörerna på Bloomberg sammanställde en lista som rangordnade pensionsplanerna på 250 av de 500 största företagen i Amerika, enligt Standard & Poors 500-index. Det erbjuder en saftig titt på de avgiftsbestämda planerna för några av landets största arbetsgivare. Andra listor som Brightscopes topp 30 401k planlista undersöker de översta planerna som innehåller mer än 1 miljarder dollar i tillgångar.

Varning: Att läsa dessa typer av listor kan ge dig lite 401 (k) avund. Tänk på den generösa planen som fyller listan, till exempel från ConocoPhillips. Det erbjuder en potentiell 9 procent arbetsgivare match utan intjänandeperiod. Plus det finns ytterligare en arbetsgivare eller vinstdelning bidrag mellan 6 procent och 9 procent. Phew, det är en snygg plan!

I allmänhet tenderar de bästa 401 (k) planerna att ge generösa företags matcher och erbjuda en stor meny med lågprisindexfonder och set-it-and-forget-it-måldatumsfonder .

Den goda nyheten är att även om du inte arbetar för ett företag som toppar de senaste 401 (k) planlistorna fortsätter pensionskassor att fokusera på att sänka kostnaderna vilket leder till ökade pensionssparande för deltagarna.

Vad gör exakt en plan bättre än en annan? Här är några saker att leta efter i en dröm 401 (k) plan.

1. Du kan börja investera i 401 (k) direkt bort. En bra plan är en som erbjuder omedelbar behörighet.

Faktum är att vissa arbetsgivare automatiskt registrerar nya anställda i sin plan.

2. Det finns inga begränsningar för hur mycket du kan bidra med. Internal Revenue Service sätter gränser för det belopp du kan bidra till en 401 (k) eller liknande plan varje år. I 2017 kan till exempel det maximala beloppet du lägger till 401 (k) vara 18 000 dollar eller upp till 24 000 dollar om du är 50 år eller äldre och gör uppskjutningsbidrag.

Du borde kunna maximera din plan om du vill, men vissa företag ställer sina gränser som är lägre än riktlinjerna. Vissa arbetsgivare begränsar till och med inskränkningsbidragen, som är utformade för att hjälpa individer att samla mer när de är nära pensionsåldern.

3. Det finns många olika investeringsalternativ att välja mellan. Du kanske inte använder de flesta av investeringsalternativen i din 401 (k), men med dem finns det möjlighet att försäkra dig om att du kan investera i det sätt du väljer. Det borde finnas gott om billiga, fria fonder för att välja mellan, inklusive både index och aktivt förvaltade medel.

4. Arbetsgivaren matchar din insats. En arbetsgivar match med 3 procent till 6 procent av ditt bidrag är som att få en höjning på 3 procent till 6 procent av din lön. Det är enkla pengar, lättare av anställda med mycket generösa matchningsregler.

5. Planeringskostnaderna är låga eller täckta av arbetsgivaren. Det är inte lätt att ta reda på vad du betalar för din 401 (k), men vissa arbetsgivare täcker kostnaden för planen själv medan andra skickar den vidare till anställda. Ju mindre du betalar för din plan och investeringarna i, desto större är din sparande potential.

6. Lån är ett alternativ. Det här är inte att säga att ett lån är en bra idé, men om du är i ett nypa är ett 401 (k) lån ett bättre alternativ än ett tidigt tillbakadragande.

Stora planer kommer också att ha svårigheter att dra ut alternativ för dem som kvalificerar sig.

7. Planen är lätt att förstå (eller erbjuder gott om utbildning och vägledning). Om du känner dig förvirrad innan du går med i planen eller varje gång du öppnar ett kvartalsberättelse, är det inte ett gott tecken. Pensionsplan administratörer har resurser för att få investerar utbildning rätt. Du borde gärna ställa många frågor och se till att allt är klart innan man fattar planbeslut.

8. Det finns ingen fastighetsperiod. Om din arbetsgivare erbjuder en match men får dig att vänta sju år innan du får full nytta, hur mycket blir du verkligen om det finns en bra chans att du kanske inte vill hålla dig så länge? Planer med kortare eller obefintliga intjänandeperioder är mycket mer generösa.

9. En-mot-ett-råd finns om du behöver det. Har du en fråga?

Vill du ha personlig investeringsrådgivning? En bra plan kommer att ge dig ett sätt att få någon i telefon som kan hjälpa dig med sådana saker. Du kan behöva betala extra för råd, men en bra plan kommer att göra det klart och hålla kostnaderna rimliga.

Innehållet på den här webbplatsen är endast avsedd för information och diskussion, och bör inte ligga till grund för dina investeringsbeslut. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.