Hur mycket kostar långsiktigt vårdförsäkring?

Enligt den amerikanska avdelningen för hälsa och mänskliga tjänster har dagens genomsnittliga 65-åriga 70 procent chans att behöva någon form av långtidsvård när de ålder. De rapporterar också att även om en tredjedel av dagens 65-åringar aldrig behöver kräva långtidsvård eller assistans, kommer den ena av fem att behöva det i mer än fem år , det är 20 procent .

Om vi ​​använder den här informationen, kan du betala för fem år med hjälp av bostads- eller långtidstjänst eller bostäder vara extremt dyra.

En annan statistik som är överraskande är:

8 procent av personer mellan 40 och 50 år, har funktionshinder som kan kräva långsiktiga vårdstjänster.

Vid en tidpunkt då många har knappast sin pension helt finansierad, det lönar sig att undersöka alternativen för långtidsvård och vilka typer av kostnader som är inblandade i en långsiktig vårdförsäkring, oavsett din ålder. Att ha fakta kan spara pengar på lång sikt, och hjälpa dig att komma fram till en finansiell plan för att väder svåra tider.

Varför få långsiktig vårdförsäkring? Behöver jag verkligen det?

Ingen vet om de behöver långtidsvårdsförsäkring, på samma sätt vet du inte om du behöver hemförsäkring för stöld eller brand. Statistiken visar emellertid att med vår åldrande befolkning kommer en av varje handfull människor att behöva någon form av långtidsvård, så frågan är mer om att du har råd med din egen långsiktiga vård om situationen uppstår och hur villig ska du löpa risken?

Kommer regeringen att betala för långtidsvård?

Vissa tror att de inte behöver oroa sig för långtidsvård eftersom regeringen kan betala för dessa tjänster. Detta är en missuppfattning.

Regeringen betalar endast för långtidsvård under särskilda omständigheter och täckningen är begränsad utifrån specifika kriterier och situationer.

Medicare kan till exempel betala för långtidsvård upp till högst 100 dagar för kompetent service eller rehabiliterande vård i ett vårdhem. Det är mycket begränsat, och statistiskt är den genomsnittliga täckta vistelsen av Medicare 22 dagar. Medicaid ger täckning, men för att kvalificera sig för Medicaid måste du falla i en viss låginkomstnivå. För vissa populationer kan det finnas en viss täckning för dem som kvalificerar sig enligt

Äldre amerikanska lagen eller kriterierna från Veteransfrågor . Andra än program som dessa, som är begränsade program som endast tillgodoser specifika populationer, måste folk ofta vända sig till privat sjukförsäkring för att få hjälp med långsiktiga vårdkostnader. Vad är långsiktig vårdförsäkring?

Långförsäkring (LTC Insurance) ger dig inkomst om du blir beroende av andras vård eller behöver hjälp till grundläggande levnadsuppgifter och behov på grund av en sjukdom.

Anledningen till att du behöver långtidsvård kan vara en kronisk sjukdom, en långvarig fysisk sjukdom, en degenerativ sjukdom eller ett annat medicinskt tillstånd som kräver att du får hemvård eller sköter dig i ett bostadshus eller långtidsvård .

Den inkomstförmån du får får då användas för att betala för din långsiktiga vård och försäkrar att du eller din familj får den hjälp som behövs för din personliga vård när du inte kan skaffa det själv.

Tjänster som behövs, inklusive vårdgivare, på grund av en försvagande sjukdom, kan omfatta dagslivsliv, hemvård, hushållning, vård och omlokalisering till specialiserad långtidsvård eller assistansmöjligheter.

Hur mycket kostar långsiktig vårdkostnad?

Även om kostnaden för långtidsvård varierar beroende på vilken typ av vård du behöver, finns det några onlineverktyg som kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket långsiktiga vårdkostnader per månad, som det här verktyget vid

Genworth som ger en genomsnittlig kostnad för långtidsvård samt statsspecifika uppgifter. Ett verktyg som detta kan hjälpa dig ta reda på om du kan betala själv, eller om du borde överväga långsiktigt vårdförsäkring. Hur mycket kostar långsiktig vårdförsäkring (LTC)?

Kostnaden för långtidspensionsförsäkringen varierar kraftigt. Även med samma exakta situation kan den kostnad du kan få citerad med en försäkringsbolag vara betydligt högre än en annan.

Med långtidspensionsförsäkringar betalar det verkligen att handla.

När du försöker spara pengar på sjukförsäkring är det bästa sättet att göra din forskning, du kan spara hundratals dollar per år, som fungerar till tusentals dollar över tiden. Att få en sjukförsäkringsmäklare som kan hjälpa dig är ett alternativ du kanske vill titta på. Mäklaren kan inte bara kontrollera många försäkringsbolag för dig men kommer också att kunna granska dina kompletterande alternativ för sjukförsäkring och eventuellt sammanställa ett paket som kommer att tillgodose många av dina behov inom sjukförsäkring. De kommer också att kunna förklara i detalj vad de olika täckningsalternativen och villkoren är för policyen.

Hur fungerar prissättning i långsiktig vårdförsäkring?

Precis som med annan privat försäkring kommer varje LTC försäkringsleverantör att fastställa sina egna räntor utifrån deras förlusterfarenhet och försäkringsgaranti. LTC-paket kommer att ha olika villkor eller krav.

Exempel på långsiktiga vårdförsäkringskostnader

Dessa uppgifter är baserade på data från A

Merican Association for Long Term Care Insurance ( AALTCI). Dessa är bara exempel för att visa variationen i kosta under olika omständigheter och hur valet av LTC försäkringsbolag kan göra en betydande skillnad. I varje fall finns en prisskillnad på cirka $ 1 000 eller mer baserat på försäkringsbolaget. Den kan användas som ett bra exempel på hur viktigt det kan vara att handla bra långsiktiga vårdförsäkringar. Dessa är baserade på en maximal dagpenning på $ 150 i tre års nyttjandeperiod, de är bara exempel. Tänk på att du skulle behöva få dina egna citat baserat på din personliga situation. Dessa är bara för att visa det potentiella utbudet i priset och att hjälper dig att se varför att handla en policy är en väldigt viktig aspekt för denna täckning.

Ålder 55 - Singelpersonal; Kostnadsintervall: $ 1, 325 till $ 2, 550

• Ålder 55 - Par (båda ålder 55, Önskad hälsa, delad policy); Kostnadsintervall: $ 2, 085 till $ 3, 970
• Ålder 55 - Par (båda ålder 55, Standardhälsa); Kostnadsintervall: $ 1, 985 till $ 3, 970
• Ålder 60 - Par (båda ålder 60, Önskad hälsa, delad policy); Kostnadsintervall: $ 2, 605 till $ 4, 935
• Går långsiktigt vårdförsäkringskostnader för alltid?

Långtidspensionsförsäkring ger täckning för begränsade tider. Det är osannolikt att förmånen kommer att täcka kostnaderna "för alltid". Därför kan du hantera kostnaderna för din långsiktiga vårdförsäkring genom att välja planer med längre eller kortare försäkringsperioder, samt genom att välja hur länge du kommer att vara beroende av

innan fördelarna sparkar in . Vi diskuterar detta mer i de 10 tips och frågor som du kan fråga om långtidsvård nedan. 10 tips för att köpa bra långsiktigt vårdförsäkring: Din LTC-köparechecklista

Eftersom varje försäkringsbolag arbetar med egna standarder för godkännande är det till hjälp att få en checklista över saker att fråga om så du förstår vad du är handla och köpa i täckningen.

Här är några punkter som är viktiga att tänka på när du letar efter det bästa företaget som täcker dig för LTC:

Fråga dem om aktiviteterna för dagliga levnadsbehov för att du ska få utbetalning av förmåner, du vill förstå vad som kvalificerar för täckning enligt LTC planen du överväger.

1. Är det kognitivt nedsatt, kan vissa människor ha kognitiv försämring, men ändå kunna utföra ADL. Kommer planen du tittar på utbetalning i dessa fall?
2. Ta reda på vad som finns på listan över aktiviteter i dagliglivet som kvalificerar dig för varje plan du jämför. Till exempel kanske det finns en vardagsfunktion som du inte kan utföra, men enligt villkoren i den policy du valde anses den inte vara en av de kvalificerade ADL. Ett företag kommer vanligtvis att kräva mer än en daglig aktivitet som ett problem innan du kan kvalificera dig för dina förmåner. Du vill veta vad som kvalificeras i förväg innan du köper din policy.
3. Det finns ingen standarddefinition i branschen för hur ADL utvärderas , så det är viktigt att ställa frågor och få exempel o situationer för den täckning du köper. Några exempel på ADL är: badning, dressing, flyttning (överföring), äta. Hur varje definieras kan göra skillnad. Fråga dem om det finns ett kontantvärde eller ett alternativ att betala ut om du inte använder täckningen och om policyn betalar utdelning. Vad händer om du dör och inte har använt täckningen?
4. Jämför kostnad för enkel täckning vs delad täckning med en make. Detta är ett bra sätt att spara pengar. Be om en fullständig förklaring till vad som händer och hur denna gemensamma fördel fungerar om du båda behöver vård, bara en av er.
5. Stiger premierna över tiden eller förblir konstanta? Finns det ett inflationsskydd? Inflationen påverkar priserna på långtidsvård du kan ha alternativ i den plan du köper som adresserar detta.
6. Hur fungerar betalningen i ett krav? Vad är fordringsprocessen? Finns det månatliga eller dagliga belopp? Vad är gränserna?
7. Vad är den maximala förmånsbassängen? Vad är det maximala beloppet för vilken ersättningen ska betalas? I genomsnitt kan en LTC-policy ge mellan en till fem års täckning. Politiken brukar inte ha obegränsad tid. Detta är en viktig faktor att överväga när man jämför policy. Då vill du veta om det finns ryttare som kan förlänga den tiden. Dessa detaljer kan göra stor skillnad i dina val och när du jämför kostnader.
8. Finns det en väntetid? Hur länge är det?
9. Om du tar en policy med en längre löptid, har du andra förmåner som du kvalificerar till som kan täcka dig under väntetiden, som Medicare eller andra privata hälsoplaner?
10. När ska du köpa långsiktig vårdförsäkring?

Folk väntar ofta tills de tror att de behöver någonting innan de börjar planera för det, och det kommer tyvärr inte att fungera till förmån för långtidssjukförsäkring. AALTCI rekommenderar den ideala åldern att titta på långsiktiga sjukvårdsförsäkringar mellan 52-64 år.

Enligt uppgifter från American Association for Long Term Care Insurance

, verkar avstötningen för långtidspensionsförsäkringar öka med åldern. Så kanske du kanske vill titta på alternativ tidigare. Den ökande avstötningen som du ålder ger stor mening med tanke på att försäkringen är baserad på en förväntad risk och när du blir äldre kommer mer medicinska restriktioner och situationer kan komma upp som skulle indikera en ökad risk som leder till ett ökat behov av långvarig term care. Vem bör köpa långsiktig vårdförsäkring för att täcka kostnader?

Självklart, om du är orolig för din framtid, bör du överväga att köpa långtidspensionsförsäkring antingen för dig själv eller förälder. Men du bör också överväga:

Se till att du har en bra sjukförsäkring i första hand. Förebyggande medicin och åtgärder för att ta hand om din hälsa kan hjälpa till att identifiera problem innan de blir allvarliga i många fall.

• Kontrollera om du har andra potentiella inkomstkällor som du kan vända dig till i en långtidsvårdssituation. Har du till exempel redan en livförsäkring som du kan vara villig att låna pengar från eller om situationen uppstod?
• Är du i stånd att självförsäkra kostnader för långtidsvård? Har du familjemedlemmar som hjälper? Är de familjemedlemmarna verkligen i stånd att hjälpa?
• Beslutet att köpa långtidsvård bör ses över som en del av din långsiktiga finansiella plan. Oavsett om du behöver det eller inte, är det mycket specifikt för din egen situation. Du kan bestämma efter att ha granskat med din ekonomiska planerare eller mäklare att det finns gratis val att utforska, eller du kan göra ändringar i dina andra försäkringsskyddsområden som ett resultat som kommer att spara pengar.

Ska tusenåriga eller ungdomar köpa långsiktiga vårdförsäkringar?

Om du har en förälder som inte har långtidsvård och du är orolig att om någonting någonsin hände kan du inte ha råd om vård, du bör överväga att investera i att köpa långvarig vård till dina föräldrar eller prata med dem om Det. Familjer är ofta de som drabbas hårdast när en äldre familjemedlem blir sjuk. Enligt Genworth's Beyond Dollars studie, sa 46 procent av vårdgivarna att vården påverkar deras hälsa och välbefinnande.

Att behöva ta av från ditt jobb eller inte kunna arbeta eftersom en förälder behöver vård kan snöboll till ett ekonomiskt problem för dig. Antingen för att du slutar betala för vården själv, eller för att du inte kan arbeta som ett resultat. Ha en diskussion med dina föräldrar om vad som händer om de behöver långtidsvård. Försäkring kan hjälpa alla i familjen i ett sådant fall och det kan vara i ditt bästa intresse att se upp för dig själv genom att planera med dem.

Ska du välja kritisk sjukdom eller långvarig vård?

Yngre människor kan överväga att köpa Kritisk sjukförsäkring som ett alternativ till långtidsvård när de är yngre och i vissa fall kan den kritiska sjukförsäkringsleverantören erbjuda möjlighet att omvandla den kritiska sjukförsäkringen till långtidsvård när du är äldre i 50-talet eller 60-talet utan att ta en läkarundersökning. Inte alla kritiska sjukförsäkringsbolag gör det här, men du kanske är intresserad av att hitta en som gör om du planerar för din långsiktiga vård.

Titta aldrig på långsiktigt vårdskydd, titta på din stora bild för att göra det bästa beslutet.

Statistik om långsiktig vård: Kan din ansökan om täckning nekas?

Här är några grundläggande statistik baserade på AALTCI: s hemsida: Sökande för långtidsvård under 50 års ålder minskade med 11%, eftersom vi tittar på sänkt täckning för långtidsvård efter ålder gruppen ser vi siffrorna där täckningen nekas öka:

för 50 till 59 var räntan 17 procent

• 60-till-69-räntan ökade till 24 procent
• vid åldern 70 till 79 år siffran går till en avvisningsgrad på 45 procent
• Hur man väljer ett bra långtidsvårdsförsäkringsbolag

Bortsett från täckningsvillkor, policy premie och hur flexibel politiken kommer att passa dina behov, måste du också överväga Försäkringsbolags ekonomiska ställning och rykte. Det är väldigt svårt att veta hur försäkringsbolag kommer att utföra med tiden men det finns betygssystem som visar finansiell stabilitet hos ett försäkringsbolag som kan användas som indikatorer. Denna typ av information är nyckeln när du tittar på att köpa en policy som bara kan betala av år längs linjen som med livförsäkring eller långsiktig vård. Att begära en licensierad professionell som en mäklare som representerar flera försäkringsbolag kan hjälpa, men du kan också kolla företagets ekonomiska betyg i AM Bästa betyg.

Vilket långsiktigt vårdförsäkringsbolag är bäst?

Eftersom försäkringsavtalet för varje långtidsomsorgsplan skiljer sig från företag till företag kommer den bästa långsiktiga vårdförmånsplanen att vara annorlunda beroende på:

Din ålder

• Din medicinska historia
• Mängden långvarig vård täckning du köper
• och en mängd andra faktorer, varav några vi täckte i vår checklista av frågor att fråga ovan.
• Det bästa sättet att spara pengar på långtidsvård

Det bästa sättet att spara pengar på långtidssjukförsäkring är att planera framåt. När människor inte har långsiktiga vårdalternativ och en situation uppstår, kastar hela ditt liv i kaos, från förlorad inkomst, till att behöva hjälp. Ge någon hänsyn till vad dina risker är nu och vad riskerna är för din familj. Titta på kollektivet av alla försäkringspolicyer du har, inklusive dina livförsäkringar. Handla runt för konkurrenskraftiga priser och ett försäkringsbolag som erbjuder flexibilitet och förmånliga förmåner. Även om du bestämmer dig för att du inte vill köpa täckningen nu, kommer du åtminstone förstå vad du kan förvänta dig av kostnad och kan dra nytta av de diskussioner du kommer att ha med mäklare eller andra yrkesverksamma som kan vägleda dig för den här delen av din ekonomiska planering .