Kan jag ta bort andra strukturers täckning på min försäkring?

En av de vanligaste frågorna folk har när de granskar sin hemförsäkring för att hitta sätt att spara pengar är:

"Varför måste jag betala för" andra strukturer "om jag inte Det är en mycket rimlig fråga, men innan vi svarar på det, låt oss se till att vi förstår vad som omfattas av en hemförsäkring och vad "Övriga strukturer" eller "Ytterligare strukturer" (även känd som "fristående byggnader") täcker.

Hur fungerar priset på hemförsäkring?

Försäkringspolicyen är standardiserad för att inkludera vissa grundläggande komponenter på varje bostadsrättsform. Även om de uteslutningar och typ av täckning som gäller för varje del av en bostadsrättsformsform varierar från försäkringsgivare till försäkringsgivare, är grundkomponenterna alltid utgångspunkten:

Byggnad

• Övriga strukturer
• Personlig egendom eller innehåll
• Förlust eller användningskostnader
• Denna struktur baseras på procentsatser av den huvudsakliga beräkningsfaktorn som är värdet av byggnaden. Till exempel kan andra strukturer vara mellan 5% och 20%. Personlig egendom kan var som helst från 40% till 70%. Det varierar från försäkringsbolag till försäkringsbolag, och den exakta täckningen beskrivs i din formulering.

Till skillnad från en bilförsäkring, där du kan bestämma om du vill ha "One-way" täckning, ansvar, kollision eller omfattande (vindrutan, stöld, eld osv.) Är din hemförsäkring inte pieced tillsammans.

Du betalar vanligtvis baserat på huvudfaktorn: byggnaden; då får du andra saker "ingår i priset". Det är ett paket. Du kan jämföra det med all-inclusive semester, där du får allt som ingår. Om du säger till dem att du är vegetarian, så du inte äter kött, ändrar de inte priset.

Det är konceptet med dessa paketavtal. Det håller det enkelt, så alla grunderna är täckta. Så, i de flesta fall, kan du inte spara pengar på din försäkring genom att be om att ta bort den fristående strukturens täckning eller förlusten av användningen.

Hur mycket är täckt av "Övriga strukturer" på en hempolitik?

På din policy-försäkringssida kommer försäkringsgränsen för ytterligare strukturer normalt att identifieras nära försäkringsbeloppet i din "Bostadsbyggnad".

Omfattningen motsvarar ofta högst 10% av byggnadsbeloppet, till exempel om din byggnad eller hus är försäkrad till $ 300 000, kan du kanske se ett belopp på $ 30 000 listade. Försäkringspolicyer erbjuder varierande grundläggande gränser, det här är bara en riktlinje som ska användas som exempel, var vänlig kontrollera med din försäkringsrepresentant för att vara säker på dina exakta begränsningar.

Jag har inga ytterligare strukturer, kan jag ta bort de andra strukturerna utanför policyn och spara 10%?

Innan vi pratar om att radera täckningen, låt oss vara säkra på att vi förstår vad det betyder.

Förstå vilka "andra strukturer" på ett hempolitiskt sätt

Det mest uppenbara exemplet på en "annan struktur" är ett garage som inte är anslutet till ditt hem. Men förutom garager finns det många andra föremål som kan falla i kategorin:

Garager

• Poolhus
• Skidor
• Gazebos
• Gästhus
• Barns> Skelter eller Eleganta Outdoor Dining Huts, som framgår av bilden ovan.
• Tyvärr, även om du inte har några av dessa saker, kanske du inte kan ta bort täckningen från din policy. Under vissa omständigheter kan en försäkringsgivare utesluta särskilda omslag för ytterligare strukturer om de anser att de behöver renoveringar eller har blivit farliga på grund av brist på underhåll. Även under dessa omständigheter är det ganska ovanligt att se en minskning av priset på din policy som ett resultat.
• Varför ska jag betala för försäkringstäckning om jag inte behöver det?

De flesta husägare har några ytterligare strukturer, och det är därför politiken är byggd så här: att säkerställa ett adekvat skydd för majoriteten och inte undantagen.

Många gånger kan "ytterligare strukturer" inte vara tillräckligt täckta av 10%, och folk kanske måste lägga till täckning till policyen för att försäkra dem på ett adekvat sätt eller köpa en högrepolicy med högre policygränser.

Vad kan jag minska för att spara pengar på min försäkring?

Vissa företag kan erbjuda dig ett alternativ att minska innehållsdekning, men det är en gång till fall. Du kan ringa din försäkringsgivare och fråga. Det är mest vanligt i fall där ett hem är försäkrade för ett mycket högt värde, och innehållet kan inte uppfylla genomsnittet 60-70%, igen, det skulle vara enastående och inte normen.

Utvärdera din täckning för att minska försäkringskostnaderna: Fortsätt med försiktighet

Var försiktig med den täckning du väljer att minska, kom ihåg att du försäkrar vad som kan vara din viktigaste tillgång.

Om du kämpar för att hitta ett sätt att spara 10% av din försäkringskostnad, hur mycket mer skulle du kämpa i en stor förlust? Försäkring kanske inte är den plats du vill minska kostnaderna.

Med detta i åtanke utforska dina alternativ. Till exempel erbjuder vissa företag möjligheten att försäkra ditt hem till den försäkrade gränsen, i stället för

garanterad ersättningskostnad

. Det här är inte ett alternativ som rekommenderas, så ofta är beräkningarna för att bestämma ditt bostads rekonstruktionsvärde inte dumtåliga. Du tar verkligen en stor risk i ett krav genom att begära en minskning av täckningen, så låt oss titta på några andra alternativ. Hur man får mer rabatter på försäkringspremier Det bästa alternativet att spara pengar på din försäkring är att se till att du har alla möjliga rabatter som du har rätt till, inklusive professionella rabatter, rabatter för hemreparationer, larmsystem , högre självrisker och genom att kombinera policy med en försäkringsgivare (försäkra ditt hem och bil med samma försäkringsgivare så att du kan få rabatten).

Du kan också fråga om ditt försäkringsbolag erbjuder stabilitetsbetyg eller

bättre priser med en kreditpoäng

. Många har inte utnyttjat denna möjlighet att få rabatt genom att bara tillåta en enkel kreditkontroll. Enligt försäkringsinformationsinstitutet, "Vissa försäkringsbolag minskar sina premier med 5 procent om du stannar hos dem i tre till fem år och med 10 procent om du är försäkringstagare i sex år eller mer." I många omständigheter, om du har varit med en försäkringsgivare länge, kan de till och med ha diskretionära rabatter eller lojalitetsrabatter de lägger till innan de riskerar att förlora dig till en konkurrent.

Om du fortfarande känner ditt hemförsäkringspremie är för hög bör du handla med andra försäkringsbolag. Klippa din täckning tillbaka bör bara vara

sista utväg

. Oavsett vad du gör, börja med en öppen diskussion med din försäkringsrepresentant och låt dem veta att du letar efter de bästa priserna, de kan vara i bästa position för att ge dig råd om hur du går vidare samtidigt som du skyddar dina intressen. Om din försäkringsrepresentant endast representerar ett försäkringsbolag, överväga att hantera en mäklare som kanske har tillgång till fler alternativ för dig, eller fråga vänner som de kan rekommendera för att ge dig en hel del professionell rådgivning. Det finns många dolda försäkringsrabatter och program som du kanske inte vet om. I slutändan, genom att öppna diskussionen, kommer du sannolikt att spara mycket mer än de 10% du ursprungligen letade för att skära av dina premier! Det är dina pengar, och ditt hem är en av dina mest värdefulla ägodelar, sälja inte dig kort - prova en diskussion, och du kan sluta inte bara hålla hela din täckning utan kanske hitta ett paket som kan erbjuda dig en mycket mer, till ett bra pris också.