Skuld Snowball vs Debt Stacking - vilket är bättre?

Det finns två populära metoder som folk använder för att betala av skulder. Den traditionella metoden kallas "skuldstapling" medan den andra kallas "skuldsnowball" och rekommenderas av den populära ekonomiska experten Dave Ramsey.

Låt oss ta en titt på proffs och con s av varje så att du kan ta reda på vilken strategi att ta för att betala din skuld.

Skuldstackning

Metoden "skuldstapling" (annars kallad skuldskredsmetoden) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, rankade med ränta , från högsta till lägsta.

Till exempel kan du vara skyldig:

• Mastercard - $ 2, 500 - 19 procent - Högsta räntesats
• Visa - $ 7, 500 - 13 procent - Näst högsta räntesats > Billån - $ 4 000 - 8 procent - Tredje högsta räntan
• Studentlån - $ 1, 900 - 5 procent - Lägsta räntan

Metoden "skuldstapling" rekommenderar att du gör lägsta betalning på alla dina lån. Då borde du kasta alla dina extra pengar mot att betala din MasterCard, som har högsta räntan, med 19 procent.

När du har torkat bort din 19 procent MasterCard-skuld tacklar du Visa-saldot, som har den näst högsta räntan, med 13 procent.

Det tar lång tid att betala tillbaka Visa, eftersom den har den högsta balansen, på $ 7, 500. Stick med den. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor.

Fördelar:

Med denna metod sparar du de flesta pengar i räntebetalningar. Nackdelar:

Det kan ta lång tid att få en högbalansskuld korsad av din lista. Du kan känna dig frustrerad efter att ha investerat så mycket tid och energi i att betala ner ett lån utan att känna den mentala "segern" för att korsa den från din lista.

Skuld Snowball

Enligt snöbollsmetoden bör du kasta varje extra öre för att betala av lånet med

det lägsta beloppet, oavsett räntan. Om du använde snöbollsmetoden, skulle du omordna listan ovan enligt följande:

Studentlån - $ 1, 900 - 5 procent - Lägsta saldo

• Mastercard - $ 2, 500 - 19 procent - Lägsta saldo
• Billån - $ 4 000 - 8 procent - Tredje lägsta saldot
• Visa - $ 7, 500 - 13 procent - Högsta balans
• Du skulle göra minsta betalningen på alla dina lån. Sedan skulle du kasta varje extra öre mot skulden med det minsta balansen, oavsett det faktum att det i det här fallet också har den lägsta räntan.

Tanken bakom denna metod är att betala av lånet med det minsta saldot kommer att ge dig den psykologiska känslan av "seger" när du korsar lånet från din lista. Den mentala "win" kommer att motivera dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.

Fördelar:

Denna metod ger dig en mer omedelbar känsla av seger. Nackdelar:

Det kostar mer. Du betalar mer i intresse, jämfört med skuldstaplingsmetoden. Vilken metod ska du använda?

Jag tycker att personlig ekonomi är … väl … personlig.

Betala skuld är lite som dieting. Visst finns det fler "idealiska" planer där ute, men låt oss vara realistiska: De flesta människor kommer inte att hålla sig till en perfekt diet. Den "bästa" kosten är den som du kommer att hålla fast vid.

Betalning av skuld är liknande. Var ärlig om att göra en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du betalar

mest i ränta om du inte klarar av din skuldbetalningsplan.

Det är okej att experimentera också. Om skuldsättningsmetoden låter dig mer tilltalande just nu, och du försöker ut det i några månader och upptäcker att det inte fungerar, finns det ingen anledning att du inte kan byta till skuldsnowball-metoden.

Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du måste hålla dig till det 100% av tiden, 365 dagar på året. Saker förändras, livet kastar kurvan på dig, och du måste anpassa dig. Det betyder ibland att du ändrar dina ekonomiska strategier. Så slå inte upp dig om den första metoden du försöker inte fungerar. Håll dig tills du hittar något som gör det.