Debitkortminimum: Merchant Rules and Rights

Merchants måste betala avgifter för att bearbeta betalningar gjorda med plast. För att hantera avgifter använder vissa återförsäljare minimikrav på inköp (till exempel måste kunder spendera minst $ 10 för att använda ett kredit- eller betalkort).

Minsta köpkrav är tekniskt inte olagligt, men de är verkligen en irritation för kunderna. Dessutom handlar köpmännen sannolikt om villkoren i sina avtal med betalningsleverantörer om de inför minimum.

Förvirring om olagliga praxis

Konsumenterna tror ofta att debetkorts minimikrav på inköp är olagliga. Förvirringen kan bero på flera lagar som trädde i kraft år 2013 och reglerar hur handlarna handlar med kunder som betalar med plast. Två stora förändringar ägde rum, men ingen av dem förbjöd minimikrav på inköp med betalkort:

Minsta köp med kreditkort är tillåtet , upp till $ 10. Merchants kan ställa in minimi för kredit kortköp om de vill. Detta är ett resultat av en rättegång som handlarna vann mot kreditkortsföretag och banker. Tidigare sätter köpmännen dessa gränser "inofficiellt". Lagen tog inte upp frågan, men det var ett brott mot köpmanens överenskommelse med kreditkortsföretag. Nu måste kreditkortsföretag tillåta dessa minimikrav och den amerikanska regeringen ställer in Begränsning till $ 10.

Det är också tillåtet att lägga till tillägg till kreditkortsbetalningar .

Detta gäller endast kreditkort. Eftersom köpmän betalar avgifter varje gång du betalar med plast, får de överlåta en del av eller hela den avgiften på dig. Men vissa stater förbjuder denna praxis - även för kreditkort. För mer information, läs om kreditkortstillägg.

Kreditkort vs. Betalkort

Kreditkort är betalkort som skapar en skuld hos kortutgivaren och betalkort räknar med pengar från ditt kontokonto (eller ett förbetalt saldo).

Vad är skillnaden mellan hur dessa typer av kort hanteras? Oavsett anledning, lagar lagen inte betalkortstransaktioner från en konsumentpress Lagarna begränsade hur mycket återförsäljare måste betala när du betalar med ett betalkort och deras kostnader för att acceptera betalkort är i allmänhet lägre än kostnaderna för att acceptera ett kreditkort. Detta gäller även om du som köpare använder ett betalkort men väljer en "kredit" transaktion vid kassan.

Förmodligen antog lagstiftare de lägre kostnaderna i samband med betalkortbetalningar, vilket innebar att köpmän inte skulle ha någon anledning att begränsa deras användning. Vissa betalkort är dock dyrare att behandla än andra (till exempel kan betalkort utgivna av små institutioner vara dyrare).

Så får köpmän göra vad de vill ha när du betalar med ett betalkort? Det enkla svaret är nej. En köpmans överenskommelse med kortbehandlingsnät förbjuder dem från att ange ett minimiköpsbelopp för betalkortstransaktioner.

Men vissa återförsäljare kanske inte inser att det finns en skillnad mellan kreditkort och betalkort, och vissa kan bara välja att inte följa reglerna. Till exempel innehåller Visa-vägledning till återförsäljare följande uttalande:

Minsta köpbelopp kan inte tillämpas på transaktioner som behandlas med ett betalkort.

Det samma dokumentet innehåller instruktioner om utbildning av personal för att upptäcka skillnaderna mellan betalkort och kreditkort.

Rapportering av betalkort Minsta köpbrott

Vad kan du göra med köpmän som bryter mot reglerna? Det är bäst att låta dem veta att du tror att de gör något fel. Särskilt när det gäller ett litet företag kanske verksamhetsägaren inte är snabb på alla lagar. Saker förändras snabbt, och företagare har mycket på sina tallrikar.

Att starta en konversation med din lokala företagsägare kan vara till hjälp för alla. Du kan till och med känna lite sympati för dem - att acceptera plast är nästan en nödvändighet, men det är dyrt. Även om avgifterna för att acceptera ett betalkort är i allmänhet mycket lägre än kreditkort swipe avgifter, det finns fortfarande en kostnad.

Håll det i åtanke när du gör inköp och betalar kontant om du kan. Det kan hjälpa din favoritaffär att hålla sig flytande, och det hjälper till att hålla priserna nere för alla.

Om du tror att ett företag blatant ignorerar reglerna, kan du rapportera dem till kortbehandlingsnätverket om du vill.

• Rapportera problem med Visa.
• Rapportera problem med MasterCard.

Men eftersom säljaren inte bryter mot några lagar genom att ställa in minsta köpbelopp för betalkort får du inte mycket gjort om du anmäler verksamheten till din stats advokat eller till Federal Trade Commission. Merchants kan i allmänhet ställa in vilken politik de vill ha så länge de inte bryter mot federala eller lokala lagar.