Kassatorns kontroller - Översikt, avgifter och säkerhet

Kassachefer är kontroller som utfärdas och garanteras av banker. Banken eller kreditkåren skriver ut ett dokument med namnet på mottagaren (eller betalningsmottagaren) och beloppet, och det dokumentet kan användas till betalning precis som någon annan check. I jämförelse med personliga kontroller är kassörens check en säkrare betalningsmetod för säljare eftersom checken inte kan studsa.

Använda kassörskontrollerna

Kassörskontroller är inte den enklaste betalningsformen för köpare eller säljare, men de är fortfarande populära.

Förutsatt att kontrollen är legitim (mer om det nedan) är kassörskontrollen ett av de säkraste sätten att ta emot betalning. De är vanligtvis nödvändiga när säljaren behöver säkerhet .

Garanterade medel: När en bank skriver ut en kassakontroll, garanterar banken att checken kommer att rensas och pengarna kommer att dras ut från bankens konto. Detta ger säkerhet till mottagaren (som vanligtvis säljer något). Med en personlig kontroll, däremot, kommer en check endast att rensas om pengarna finns tillgängliga på checkskribentens konto när mottagaren försöker sätta in eller kontantera checken.

Snabb tillgänglighet: Mottagaren eller säljaren kan använda pengar från kassatörens check nästan omedelbart efter att ha deponerat checken. Den första $ 5 000 måste generellt vara tillgänglig inom en arbetsdag (jämfört med de första $ 200 för personliga kontroller). Banker får hålla belopp över $ 5 000, men kassörskontroller rensar vanligtvis mycket snabbare än personliga kontroller.

Hur man får en kassörskontroll

För att få en kassörs check, besök en bank eller kreditförening - helst en som du för närvarande har ett konto hos (börja med banken där du har ditt konto). Du behöver följande:

Identifiering för att bevisa vem du är - banken kan dra pengar från ditt konto, så ta med ett körkort, pass eller annat giltigt ID
Tillgängliga medel i ditt konto (de flesta använder pengar från sitt konto, men du kan ta med kontanter om du föredrar)

Be om en kassörs check och ge all information som beställaren behöver. Vanligtvis vill de veta:

Kontrollens belopp
Vem checken ska betalas till
Eventuellt "memo" eller anteckningar som du vill inkludera på checken (ett konto eller en referens nummer, till exempel)

Om du gör betalningen ur ditt konto, tas pengarna bort från ditt konto omedelbart när kontrollen skrivs ut. Återigen är en kassörskontroll en form av garanterade medel, så dina pengar går över till bankens konto tills checken blir inkasserad eller deponerad.

Avgifter: Du kan också behöva betala en avgift för att få den utfärdade checken. Om det finns någon avgift, förvänta dig att betala $ 8 eller så, men kontrollera innan du köper eftersom varje bank fungerar annorlunda.

Om du inte har ett bankkonto: kan du gå in i någon bank eller kreditförening och be om en kassörskontroll. Vissa institutioner kommer dock bara att utfärda kontroller för kunder, så du kan behöva prova flera olika platser (eller öppna ett konto). Du kan också prova en order i stället.

Medlemmar i kreditförbundet: Om du använder en kreditförening kan du ofta få kassörskontroller från nästan vilken kreditförening (inte bara din egen kreditförening) med delad förgrening.

Ta med ID och information om ditt "hem" kreditförbund, och ring framåt för att vara säker på att kreditförbundet du planerar att besöka erbjuder kassörskontroller.

Onlinebanker: Några onlinebanker ger kassörskontroller, men det finns uppenbarligen ingen bankgren att besöka. I stället behöver du normalt begära en check online, och checken skickas till din verifierade adress. Därifrån kan du vidarebefordra checken till betalningsmottagaren (den här processen tar flera dagar, så planera framåt).

Betalningar kontra kassörskontroller

Betalningsposter liknar kassörskontroll. De betraktas som "säkra" betalningsmetoder eftersom de endast kan köpas med kontanter (eller kontantliknande instrument som ett betalkort eller kontantförskott på ett kreditkort). Som ett resultat undrar man huruvida postanvisningen kommer att studsa. Men postanvisningar lämnas inte av banker.

I stället är de tillgängliga från postkontor, butiker och banköverföringsföretag. Pengar beställningar kommer också med maximala emissionsgränser, så de kanske inte är användbara för stora saker som hemköp. För mer information, läs om skillnaderna mellan postanvisningar och kassörskontroller.

Kassaens kassakontroll

Om du får betalt med kassörskontroll, kanske du undrar hur säkert de verkligen är. Traditionellt har dessa kontroller varit bland de säkraste kontrollerna för att acceptera eftersom löftet att betala görs av den bank som utfärdar checken - inte den person som ger dig kontrollen. De kallas ibland bankförslag.

För att gräva djupare, jämföra en kassas check med en personlig check. När du skriver en personlig check, är du förmodad att ha tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka checken. Men du kanske vet att din check kommer att vara i posten i några dagar, så att det tar mottagaren en dag eller två för att sätta in checken och att behandlingen av insättningen tar ytterligare några dagar. Därför debiteras ditt konto inte för flera arbetsdagar efter du skriver checken. Om du inte har tillgången till idag kan du alltid hoppas att de kommer att vara där när det verkligen är viktigt: när checken presenteras för din bank för betalning. Så, du kan ändå skriva checken och du kan förmodligen gå iväg med varor i dina händer . Denna praxis kallas flytande kontroller (och det är olagligt).

Till skillnad från personliga kontroller tar kassörskontroll från ditt konto när de utfärdas. Det betyder självklart att du inte kan få en kassörskontroll om du inte faktiskt har tillräckligt med pengar på kontot eller du tar med pengar till banken.När checken har utfärdats är banken ansvarig för att betala betalningsmottagaren, och det är svårt att avbryta kontrollen.

Som köpman, vilket skulle du helst få - en kassörskontroll eller en personlig check? Naturligtvis är dina odds för att betala bättre med en legitim kassörskontroll.

Osäker betalningsmottagare

Det kan finnas tider när du inte vet vem som ska göra en kassörs check betald till. I så fall kan du behöva lite extra kreativitet eller tålamod. Det är mycket osannolikt att banken kommer att utfärda en kassörs check med betalningsmottagarens namn lämnat tomt, och detsamma gäller att få checken som betalas ut till "Cash." När en kassörskontroll har utfärdats är banken ansvarig för det, och de flesta banker är inte villiga att lämna ut tomma kontroller.

Kassörens Check Scams

Tyvärr är inte alla kassörskontroller legitima. De används regelbundet i bedrägerier eftersom säljare antar att de är 100% säkra. En typisk bluff innebär att någon skickar dig en kassörskontroll och ber dig att göra något med pengarna (om de vill att du ska göra något förutom att hålla det, se upp). Tyvärr kommer din bank att låta dig ta ut pengar även om en check är dålig (det måste bara vara en övertygande falsk). Vanligtvis skickar du pengar till en tjuv, och du får inget nytt förutom att försöka hitta individen själv - vilket inte är lätt. För fullständiga detaljer, läs hur kassörskontrollbedrägeri fungerar.

Som ett resultat av dessa bedrägerier är vissa banker ovilliga att betala kontantkassa. Federal regler tillåter banker att hålla fast vid belopp över $ 5 000 (och banker kan vägra att hedra en check helt och hållet om det finns någon anledning att tro att det är falskt).

När används Kassatorns kontroller?

På grund av sin relativa säkerhet används kassörskontroller typiskt för transaktioner med höga dollar och transaktioner mellan personer (eller företag) som inte känner varandra. I stället för att hoppas att din köpare har tillgång till pengar på sitt konto, kan du vara mer säker på att en bank har tillräckligt med pengar för att betala vad du behöver.

Kassörskontroller används också i transaktioner där pengarna behöver lösa sig snabbt.

När du sätter in en check kan du se pengarna på ditt konto, men du kan inte dra tillbaka alla av pengarna tills banken "rensar" insättningen (med personliga kontroller som kan ta flera veckor, men med kassörskontroller och utgivna kontroller är fonderna vanligtvis tillgängliga direkt). I en fastighetstransaktion vill ingen vänta på att bearbetas på en personlig check - igen är det en stor tillgång som säljs - så görs ofta betalningar med kassörskontroll eller banköverföring. Likaså kan mäklarfirmor kräva avvecklade medel för vissa transaktioner, och kassörskontroller kan också användas där.